กำไร CCBG เพิ่มขึ้น โดยส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้นชดเชยรายได้ค่าธรรมเนียมที่อ่อนตัว

กำไรของ CCBG เพิ่มขึ้นในไตรมาส 3 ปี 2026 เนื่องจากรายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและต้นทุนเครดิตที่ลดลงมีน้ำหนักมากกว่ารายได้ธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยและค่าธรรมเนียมเงินฝากที่ลดลง Capital City Bank Group รายงานกำไรสุทธิส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญ 16.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.99 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เมื่อวันที่ 20 ตุลาคม เทียบกับ 16.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.95 ดอลลาร์ต่อหุ้นในไตรมาสก่อนหน้า

ประเด็นสำคัญ

• กำไรต่อหุ้นปรับลดเพิ่มขึ้นจาก 0.95 ดอลลาร์ในไตรมาส 2 และ 0.93 ดอลลาร์ในปีก่อนหน้า
• ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิกว้างขึ้น 7 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน อยู่ที่ 4.42% แม้ยอดสินเชื่อเฉลี่ยลดลง
• ผลประโยชน์เล็กน้อยจากค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตช่วยชดเชยรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยซึ่งลดลง 5.9% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน

สารบัญ

• กำไร CCBG ได้แรงหนุนจากผลตอบแทนหลักทรัพย์ที่สูงขึ้น
• ธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยและค่าธรรมเนียมเงินฝากกดดันรายได้
• คุณภาพสินเชื่อที่ดีขึ้นช่วยลดต้นทุนค่าเผื่อ
• บทสรุป

กำไร CCBG ได้แรงหนุนจากผลตอบแทนหลักทรัพย์ที่สูงขึ้น

ผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Capital City Bank Group แสดงให้เห็นว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิเมื่อปรับเทียบเท่าภาษีอยู่ที่ 45.1 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 44.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 และ 43.6 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า กำไรสุทธิยังสูงกว่า 16.0 ล้านดอลลาร์ที่ทำได้ในไตรมาส 3 ปี 2025

การซื้อหลักทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้นและต้นทุนเงินฝากที่ลดลงช่วยหนุนการปรับตัวดีขึ้นของส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิ จำนวนวันในปฏิทินที่เพิ่มขึ้นอีกหนึ่งวันยังมีส่วนทำให้รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน

การปรับตัวดีขึ้นดังกล่าวไม่ได้อาศัยการเติบโตของสินเชื่อ ยอดสินเชื่อเฉลี่ยที่ถือไว้เพื่อการลงทุนลดลง 10.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.4% จากไตรมาส 2 ขณะที่ธนาคารนำสภาพคล่องไปลงทุนในพอร์ตหลักทรัพย์มากขึ้น

ธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยและค่าธรรมเนียมเงินฝากกดดันรายได้

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยรวมอยู่ที่ 19.4 ล้านดอลลาร์ ลดลง 1.2 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อน และต่ำกว่าปีก่อนหน้า 13.2% รายได้จากธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง 1.0 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน เนื่องจากปริมาณการปล่อยสินเชื่อลดลง

ค่าธรรมเนียมเงินฝากลดลง 0.5 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 ธนาคารระบุว่าการลดลงดังกล่าวเกิดจากค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีที่ลดลง หลังจากมีการเปลี่ยนแปลงกระบวนการเพื่อให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติในอุตสาหกรรมมากขึ้น ค่าธรรมเนียมบริหารความมั่งคั่งที่เพิ่มขึ้น 0.5 ล้านดอลลาร์ช่วยชดเชยได้บางส่วน

ค่าใช้จ่ายดำเนินงานเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้าม โดยค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลง 0.3 ล้านดอลลาร์ มาอยู่ที่ 42.3 ล้านดอลลาร์ ซึ่งส่วนใหญ่สะท้อนถึงค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนที่ลดลง

คุณภาพสินเชื่อที่ดีขึ้นช่วยลดต้นทุนค่าเผื่อ

ธนาคารบันทึกผลประโยชน์จากค่าใช้จ่ายเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิต 0.1 ล้านดอลลาร์ เทียบกับค่าใช้จ่าย 0.9 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 และค่าใช้จ่าย 1.9 ล้านดอลลาร์ในปีก่อนหน้า การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวช่วยหนุนกำไร แม้รายได้ค่าธรรมเนียมจะอ่อนตัวลง

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 9.7 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 กันยายน จาก 13.4 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 มิถุนายน อัตราการตัดจำหน่ายสินเชื่อสุทธิต่อปีลดลงเหลือ 8 จุดพื้นฐานของสินเชื่อเฉลี่ย จาก 14 จุดพื้นฐานในไตรมาสก่อนหน้า

ยอดเงินฝากลดลงตามฤดูกาล แต่การเคลื่อนไหวของยอดเงินฝากแต่ละประเภทแตกต่างกัน โดยยอดเงินฝากจากกองทุนภาครัฐ ณ สิ้นไตรมาสลดลง 58.3 ล้านดอลลาร์ ขณะที่เงินฝากหลักเพิ่มขึ้น 3.9 ล้านดอลลาร์

บทสรุป

กำไรที่ปรับตัวดีขึ้นในไตรมาสนี้มีปัจจัยหนุนจากส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้น ค่าใช้จ่ายที่ลดลง และต้นทุนเครดิตที่ลดลง ไม่ใช่จากการขยายตัวของยอดสินเชื่อ ผลประกอบการไตรมาส 4 จะเป็นข้อมูลเปรียบเทียบครั้งถัดไป เพื่อดูว่าปัจจัยบวกเหล่านี้ยังคงชดเชยรายได้ค่าธรรมเนียมที่อ่อนตัวได้หรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคลใดโดยเฉพาะ ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในขณะเผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ถือเป็นการรับรอง