กำไร FNB เพิ่มขึ้น หลังสินเชื่อเติบโตหนุนรายได้ดอกเบี้ย

กำไร FNB เพิ่มขึ้นในไตรมาส 3 ปี 2026 จากการเติบโตของสินเชื่อและส่วนต่างดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อที่กว้างขึ้น ซึ่งผลักดันรายได้ดอกเบี้ยสุทธิให้ทำสถิติสูงสุด F.N.B. Corporation รายงานกำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญ 152.9 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.43 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม เพิ่มขึ้นจาก 149.5 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.41 ดอลลาร์ต่อหุ้นในปีก่อน รายได้ 469.1 ล้านดอลลาร์ต่ำกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ไว้ที่ 476.2 ล้านดอลลาร์

ประเด็นสำคัญ

• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิทำสถิติสูงสุดที่ 376.5 ล้านดอลลาร์ จากส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิที่กว้างขึ้น
• สินเชื่อและเงินฝาก ณ สิ้นไตรมาสเติบโตในอัตราต่อปีที่ 8.5% และ 8.9% ตามลำดับ
• รายได้ค่าธรรมเนียมที่ลดลงและค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นจำกัดประโยชน์จากรายได้สินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้น

สารบัญ

• ส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้นหนุนกำไร FNB
• เงินฝากเติบโตทันกับสินเชื่อ
• รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายจำกัดการปรับดีขึ้น
• ผลขาดทุนด้านเครดิตลดลง แต่หนี้ค้างชำระขยับสูงขึ้น
• สรุป

ส่วนต่างดอกเบี้ยที่กว้างขึ้นหนุนกำไร FNB

ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของบริษัทแสดงให้เห็นว่ากำไรเพิ่มขึ้นจาก 148.7 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.42 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลดในไตรมาสก่อนหน้า กำไรต่อหุ้นปรับลดสะสมตั้งแต่ต้นปีอยู่ที่ 1.23 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 13% จากช่วงเดียวกันในปี 2025

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 10.8 ล้านดอลลาร์ หรือ 3% จากไตรมาส 2 FNB ระบุว่าการเพิ่มขึ้นนี้มาจากการเติบโตของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ อัตราผลตอบแทนสินทรัพย์ที่สูงขึ้น และจำนวนวันในไตรมาสที่เพิ่มขึ้นหนึ่งวัน โดยมีต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้นเล็กน้อยเป็นปัจจัยหักล้างบางส่วน

ส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับให้เทียบเท่าฐานะต้องเสียภาษีเต็มจำนวน ซึ่งเป็นมาตรวัดที่ไม่ใช่ GAAP เพิ่มขึ้น 4 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อน มาอยู่ที่ 3.29% ต้นทุนเงินฝากที่มีภาระดอกเบี้ยทรงตัวโดยรวม โดยเพิ่มขึ้นเพียง 1 จุดพื้นฐานเป็น 2.37% ผลรวมดังกล่าวหมายความว่าการเติบโตของสินทรัพย์มาพร้อมกับส่วนต่างดอกเบี้ยที่ดีขึ้น ไม่ใช่เพียงพอร์ตสินเชื่อที่ใหญ่ขึ้นเท่านั้น

เงินฝากเติบโตทันกับสินเชื่อ

สินเชื่อและสัญญาเช่า ณ สิ้นงวดเพิ่มขึ้น 768 ล้านดอลลาร์จากเดือนมิถุนายน โดยสินเชื่อผู้บริโภคเพิ่มขึ้น 435.3 ล้านดอลลาร์ และสินเชื่อเชิงพาณิชย์กับสัญญาเช่าเพิ่มขึ้น 332.7 ล้านดอลลาร์ เงินฝากเพิ่มขึ้น 870.6 ล้านดอลลาร์ในช่วงเวลาเดียวกัน

เงินฝากเติบโตแซงหน้าสินเชื่อเล็กน้อย ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากอยู่ที่ 92.4% ณ วันที่ 30 กันยายน เทียบกับ 92.5% ณ วันที่ 30 มิถุนายน สินเชื่ออุตสาหกรรมและพาณิชย์เฉลี่ยเติบโตจากไตรมาสก่อน ขณะที่สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เฉลี่ยลดลง เนื่องจากผู้กู้ทยอยชำระยอดคงค้าง

รายได้ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายจำกัดการปรับดีขึ้น

รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลง 4.5% จากไตรมาส 2 มาอยู่ที่ 92.6 ล้านดอลลาร์ รายได้จากค่าบริการและค่าธรรมเนียมธุรกรรมบัตรที่สูงขึ้นถูกหักล้างด้วยรายได้จากตลาดทุนและรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอื่น ๆ ที่ลดลง ซึ่งรวมถึงกำไรคงเหลือจากสัญญาเช่าอุปกรณ์ที่ลดลง

ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 1.5% จากไตรมาสก่อน เป็น 256.9 ล้านดอลลาร์ เงินเดือนและสวัสดิการพนักงานที่ลดลงช่วยชดเชยต้นทุนทางกฎหมาย ค่าใช้จ่ายด้านสถานที่และอุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี ตลอดจนค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ซึ่งส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับผลขาดทุนจากการฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นได้บางส่วน

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อธิบายได้ว่าเหตุใดรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ทำสถิติสูงสุดจึงส่งผลให้กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยกว่า

ผลขาดทุนด้านเครดิตลดลง แต่หนี้ค้างชำระขยับสูงขึ้น

หนี้สูญสุทธิลดลงเหลือ 11 ล้านดอลลาร์ จาก 17 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 ขณะที่ค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตอยู่ที่ 19.6 ล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม ยอดค้างชำระทั้งหมดเพิ่มขึ้น 4 จุดพื้นฐานเป็น 0.75% และอัตราส่วนสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้กับอสังหาริมทรัพย์อื่นที่ยึดถือกรรมสิทธิ์เพิ่มขึ้น 2 จุดพื้นฐานเป็น 0.33% ดังนั้น ผลการดำเนินงานด้านเครดิตจึงดีขึ้นในแง่ผลขาดทุนที่เกิดขึ้นจริง แต่มีภาพผสมเมื่อพิจารณามาตรวัดอื่น

นอกจากนี้ FNB ยังซื้อหุ้นสามัญคืนมูลค่า 51 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว ทำให้ยอดซื้อหุ้นคืนสะสมตั้งแต่ต้นปีอยู่ที่ 133 ล้านดอลลาร์

สรุป

ไตรมาสนี้ของ FNB มีรายได้จากการปล่อยสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้น ประกอบกับรายได้ค่าธรรมเนียมที่เติบโตช้าลงและต้นทุนที่สูงขึ้น ผลประกอบการในงวดถัดไปจะเป็นบททดสอบต่อไปว่าเงินฝากและส่วนต่างดอกเบี้ยจะยังเติบโตต่อได้หรือไม่ ขณะที่หนี้ค้างชำระยังอยู่ในระดับที่ควบคุมได้

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ได้ถือเป็นการรับรอง