เงินฝากของ Western Alliance ลดลง ขณะที่กำไรไตรมาส 3 ปี 2026 เพิ่มขึ้น

เงินฝากของ Western Alliance ลดลงเล็กน้อย 0.1% มาอยู่ที่ 81.8 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3 ปี 2026 ขณะที่กำไรสุทธิเพิ่มขึ้น 6.4% จากปีก่อนหน้า เป็น 277.2 ล้านดอลลาร์ ผลประกอบการที่รายงานเมื่อวันที่ 19 ตุลาคมแสดงให้เห็นถึงการปรับสัดส่วนเงินฝากของธนาคาร มากกว่าการหดตัวในวงกว้าง โดยการเติบโตของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ช่วยชดเชยความพยายามของฝ่ายบริหารในการปรับโครงสร้างเงินฝากบางส่วน และเงินฝากรวมยังสูงกว่าปีก่อนหน้า 5.8%

ประเด็นสำคัญ

• เงินฝากลดลง 119 ล้านดอลลาร์จากวันที่ 30 มิถุนายน แต่เพิ่มขึ้น 4.5 พันล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับปีก่อน
• กำไรต่อหุ้นปรับลดอยู่ที่ 2.45 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 2.28 ดอลลาร์ในปีก่อน
• คุณภาพสินเชื่อปรับดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน แม้ยอดตัดจำหน่ายสุทธิยังสูงกว่าอัตราในปีก่อน

สารบัญ

• เงินฝากของ Western Alliance เปลี่ยนไปสู่บัญชีที่มีดอกเบี้ย
• รายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหนุนการเติบโตของกำไร
• สินเชื่อปรับดีขึ้น แต่เงินสำรองยังเพิ่มขึ้น
• สรุป

เงินฝากของ Western Alliance เปลี่ยนไปสู่บัญชีที่มีดอกเบี้ย

ผลประกอบการทางการเงินไตรมาส 3 ปี 2026 ของธนาคารแสดงให้เห็นว่าเงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยลดลง 2.1 พันล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อนหน้า การเพิ่มขึ้นของเงินฝากประเภทเรียกคืนได้ที่มีดอกเบี้ย เงินฝากประจำ และบัญชีออมทรัพย์กับบัญชีตลาดเงิน ช่วยชดเชยการลดลงดังกล่าวได้เป็นส่วนใหญ่

Western Alliance ระบุว่าการลดลงของยอดเงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเป็นผลจากความพยายามในการปรับโครงสร้างเงินฝาก Kenneth A. Vecchione ประธาน ประธานบริษัท และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กล่าวว่า มาตรการปรับโครงสร้างดังกล่าวมีมูลค่ารวม 4.5 พันล้านดอลลาร์ในช่วงสองไตรมาสที่ผ่านมา ขณะที่การเติบโตอย่างแข็งแกร่งของเงินฝากจากธุรกิจธนาคารพาณิชย์ช่วยให้เงินฝากโดยรวมทรงตัวในภาพกว้าง

การเปลี่ยนแปลงแหล่งเงินทุนยังช่วยลดค่าใช้จ่ายบางส่วนด้วย ต้นทุนเงินฝากที่บันทึกไว้ในค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลง 13.8 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 เนื่องจากยอดเงินฝากเฉลี่ยที่เกี่ยวข้องกับอัตราเครดิตรายได้ลดลง อย่างไรก็ตาม การประหยัดดังกล่าวไม่สามารถป้องกันไม่ให้ค่าใช้จ่ายดำเนินงานโดยรวมเพิ่มขึ้นได้

รายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหนุนการเติบโตของกำไร

กำไรต่อหุ้นปรับลดอยู่ที่ 2.45 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 7.5% เมื่อเทียบกับปีก่อน และเพิ่มขึ้น 3.8% จากไตรมาส 2 รายได้สุทธิอยู่ที่ประมาณ 1.01 พันล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 8.1% จากปีก่อน

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 807.6 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 7.6% ต่อปี และ 1.3% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ธนาคารระบุว่าการปรับดีขึ้นในไตรมาสนี้มีสาเหตุหลักจากผลตอบแทนของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยและยอดสินเชื่อเฉลี่ยที่สูงขึ้น โดยถูกหักล้างบางส่วนจากการเปลี่ยนแปลงอื่น ๆ ในงบดุลและต้นทุนเงินทุน

ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 4 จุดพื้นฐานจากไตรมาส 2 มาอยู่ที่ 3.57% ขณะที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 595.1 ล้านดอลลาร์ จาก 583.3 ล้านดอลลาร์ โดยมีสาเหตุหลักจากเงินเดือนและสวัสดิการพนักงานที่สูงขึ้น แม้ต้นทุนเงินฝากจะลดลง

สินเชื่อปรับดีขึ้น แต่เงินสำรองยังเพิ่มขึ้น

สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลง 77 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 ทำให้สัดส่วนสินเชื่อดังกล่าวต่อสินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนและมีการเบิกจ่ายแล้วอยู่ที่ 0.79% ลดลงจาก 0.92% ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตครอบคลุมสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ 118% เทียบกับ 96% เมื่อสามเดือนก่อน

ยอดตัดจำหน่ายสุทธิจากสินเชื่อต่อปีลดลงมาอยู่ที่ 0.30% ของสินเชื่อเฉลี่ย จาก 0.37% ในไตรมาส 2 แต่ยังสูงกว่า 0.22% ในปีก่อน ธนาคารบันทึกค่าใช้จ่ายสำหรับผลขาดทุนด้านเครดิต 80 ล้านดอลลาร์ โดยระบุถึงยอดตัดจำหน่าย การเติบโตของสินเชื่อ และการตั้งสำรองเชิงรุกเพื่อรองรับความเสี่ยงทางเศรษฐกิจมหภาค

ดังนั้น การปรับดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนจึงเกิดขึ้นควบคู่กับการเพิ่มเงินสำรองอย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่การลดระดับการคุ้มครองต่อผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้น

สรุป

ไตรมาส 3 ของ Western Alliance มีทั้งยอดเงินฝากที่แทบไม่เปลี่ยนแปลง กำไรที่สูงขึ้น และตัวชี้วัดสินเชื่อที่ปรับดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน กิจกรรมถัดไปตามกำหนดคือการประชุมแถลงผลประกอบการวันที่ 20 ตุลาคม 2026 ซึ่งเปิดโอกาสให้ฝ่ายบริหารหารือเกี่ยวกับสัดส่วนแหล่งเงินทุนและแนวโน้ม

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง