กำไร Home Bancorp ลดลง หลังสินเชื่อมีปัญหาและต้นทุนเพิ่มขึ้น

กำไร Home Bancorp ลดลงในไตรมาสที่สามของปี 2026 เนื่องจากปัญหาด้านเครดิต ต้นทุนเงินฝากที่สูงขึ้น และค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้นกดดันผลประกอบการ บริษัทแม่ของ Home Bank รายงานกำไรสุทธิ 10.1 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.28 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด เมื่อวันที่ 19 ตุลาคม ลดลงจาก 11.6 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.48 ดอลลาร์ต่อหุ้น ในไตรมาสก่อนหน้า

ประเด็นสำคัญ

• กำไรต่อหุ้นปรับลดลดลงเหลือ 1.28 ดอลลาร์ จาก 1.48 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง
• สินทรัพย์ด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น 37% หลังสินเชื่อ 6 ความสัมพันธ์ถูกจัดชั้นเป็นสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้
• รายได้ดอกเบี้ยสุทธิทรงตัวใกล้ 35.9 ล้านดอลลาร์ แม้ส่วนต่างรายได้จากการปล่อยสินเชื่อแคบลง

สารบัญ

• กำไร Home Bancorp เผชิญต้นทุนด้านเครดิตและการดำเนินงานที่สูงขึ้น
• สินเชื่อ 6 ความสัมพันธ์เป็นปัจจัยหลักที่ทำให้สินทรัพย์มีปัญหาเพิ่มขึ้น
• ต้นทุนเงินฝากทำให้ส่วนต่างแคบลง แม้รายได้ดอกเบี้ยทรงตัว
• สรุป

กำไร Home Bancorp เผชิญต้นทุนด้านเครดิตและการดำเนินงานที่สูงขึ้น

ประกาศผลประกอบการไตรมาสสามปี 2026 ของ Home Bancorp แสดงให้เห็นว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ทรงตัวไม่เพียงพอที่จะรักษากำไรจากไตรมาสก่อนหน้าไว้ได้ ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 1.8 ล้านดอลลาร์ เป็น 26.3 ล้านดอลลาร์ โดยหลักเป็นผลจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับสินทรัพย์รอการขายที่เพิ่มขึ้น 1.7 ล้านดอลลาร์ รวมถึงภาษีแฟรนไชส์และภาษีหุ้นที่สูงขึ้น

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยช่วยชดเชยได้บางส่วน โดยเพิ่มขึ้น 282,000 ดอลลาร์ เป็น 4.2 ล้านดอลลาร์ จากรายได้อื่นและค่าธรรมเนียมบริการที่เพิ่มขึ้น ส่วนค่าใช้จ่ายสำรองสำหรับผลขาดทุนด้านสินเชื่อก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน โดยอยู่ที่ 1.0 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 762,000 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง

ผลประกอบการสะท้อนให้เห็นความแตกต่างระหว่างรายได้ดอกเบี้ยของธนาคารที่ค่อนข้างทรงตัวกับกำไรสุทธิที่อ่อนแอลง กล่าวคือ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและค่าใช้จ่ายด้านเครดิตที่สูงขึ้นดูดซับรายได้ดังกล่าวไปมากขึ้น

สินเชื่อ 6 ความสัมพันธ์เป็นปัจจัยหลักที่ทำให้สินทรัพย์มีปัญหาเพิ่มขึ้น

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพรวมอยู่ที่ 53.7 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 กันยายน เพิ่มขึ้นจาก 39.2 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 มิถุนายน คิดเป็น 1.49% ของสินทรัพย์รวม เทียบกับ 1.09% เมื่อสามเดือนก่อน

การเพิ่มขึ้นนี้มีสาเหตุหลักจากสินเชื่อ 6 ความสัมพันธ์ รวมมูลค่า 19.5 ล้านดอลลาร์ ซึ่งถูกจัดชั้นเป็นสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ โดยมีการรับชำระปิดบัญชีและการชำระคืนเงินต้นบางส่วนช่วยชดเชย ดาร์เรน อี. กิดรี ประธานบริษัทกล่าวว่า จากการประเมินในปัจจุบัน ฝ่ายบริหารไม่คาดว่าจะเกิดผลขาดทุนจำนวนมากจากสินเชื่อเหล่านั้น นี่เป็นเพียงการคาดการณ์ของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลการฟื้นตัวที่ได้รับการยืนยันแล้ว

หนี้สูญสุทธิจากการตัดจำหน่ายสินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 586,000 ดอลลาร์ จาก 448,000 ดอลลาร์ ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านสินเชื่ออยู่ที่ 34.4 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.24% ของสินเชื่อรวม เทียบกับ 34.0 ล้านดอลลาร์ หรือ 1.22% ณ สิ้นเดือนมิถุนายน

ต้นทุนเงินฝากทำให้ส่วนต่างแคบลง แม้รายได้ดอกเบี้ยทรงตัว

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 110,000 ดอลลาร์ เป็น 35.9 ล้านดอลลาร์ ขณะที่ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 5 จุดพื้นฐาน เหลือ 4.19% บริษัทระบุว่าแรงกดดันต่อส่วนต่างมีสาเหตุหลักจากการกลับรายการดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ และต้นทุนเงินทุนที่สูงขึ้น

สินเชื่อที่ถูกจัดชั้นเป็นสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ทำให้มีการกลับรายการรายได้ดอกเบี้ยประมาณ 862,000 ดอลลาร์ ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่จ่ายให้กับเงินฝากที่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 2.33% จาก 2.28% การกำหนดราคาสินเชื่อ สัดส่วนสินทรัพย์ในพอร์ต และการบริหารงบดุลช่วยชดเชยแรงกดดันเหล่านี้ได้บางส่วน

คณะกรรมการประกาศจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดรายไตรมาส 0.32 ดอลลาร์ต่อหุ้น โดยกำหนดจ่ายวันที่ 13 พฤศจิกายน 2026 ให้แก่ผู้ถือหุ้นที่มีรายชื่อ ณ วันที่ 2 พฤศจิกายน นอกจากนี้ Home Bancorp ยังซื้อหุ้นคืน 350 หุ้นในไตรมาสนี้ ในราคาเฉลี่ยหุ้นละ 69.34 ดอลลาร์ โดยยังมีหุ้นอีก 382,820 หุ้นที่มีสิทธิ์ซื้อคืนภายใต้แผนปี 2025

สรุป

Home Bancorp รักษารายได้ดอกเบี้ยสุทธิไว้ได้ แต่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นและตัวชี้วัดคุณภาพสินเชื่อที่แย่ลงทำให้กำไรรายไตรมาสลดลง การประชุมแจ้งผลประกอบการของฝ่ายบริหารซึ่งกำหนดไว้วันที่ 20 ตุลาคม 2026 เวลา 10:30 น. ตามเวลา CDT เป็นโอกาสถัดไปที่ยืนยันแล้วในการหารือเรื่องสินเชื่อที่มีปัญหาและแรงกดดันจากต้นทุนเงินทุน

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง