กำไร RBB สูงกว่าคาด โดยได้แรงหนุนจากการขายอาคาร

กำไรของ RBB สูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ไว้ในไตรมาส 3 ปี 2026 โดยกำไรต่อหุ้นปรับลดอยู่ที่ 0.74 ดอลลาร์ เทียบกับประมาณการ 0.58 ดอลลาร์ ผลประกอบการที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 19 ตุลาคมแสดงให้เห็นว่ากำไรสุทธิอยู่ที่ 12.6 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้น 25% จากทั้งไตรมาสก่อนหน้าและช่วงเดียวกันของปีก่อน รายได้จากการปล่อยสินเชื่อที่สูงขึ้นช่วยหนุนการเติบโต แต่การขายอาคารสำนักงานก็มีส่วนสำคัญเช่นกัน

ประเด็นสำคัญ

• การขายอาคารมีส่วนช่วย 0.12 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด จากผลประกอบการรายไตรมาสที่ 0.74 ดอลลาร์ต่อหุ้น
• ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 3.16% จาก 3.06% ในไตรมาส 2
• สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงเหลือ 38.7 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.91% ของสินทรัพย์รวม

สารบัญ

• กำไร RBB รวมกำไรจำนวนมากจากการขายอสังหาริมทรัพย์
• รายได้จากสินเชื่อที่สูงขึ้นช่วยเพิ่มส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย
• สินทรัพย์ที่มีปัญหาลดลง แต่ต้นทุนด้านสินเชื่อกลับมาเพิ่มขึ้น
• สรุป

กำไร RBB รวมกำไรจำนวนมากจากการขายอสังหาริมทรัพย์

การนำเสนอผลประกอบการไตรมาส 3 ปี 2026 ของ RBB Bancorp แสดงกำไรสุทธิ 12.637 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 10.140 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 และ 10.148 ล้านดอลลาร์ในช่วงเดียวกันของปีก่อน กำไรต่อหุ้นปรับลดอยู่ที่ 0.59 ดอลลาร์ในทั้งสองช่วงเปรียบเทียบ

การขายอาคารสำนักงานสร้างกำไรก่อนหักภาษี 2.7 ล้านดอลลาร์ เพิ่มกำไรสุทธิ 2.0 ล้านดอลลาร์ และเพิ่มกำไรต่อหุ้นปรับลด 0.12 ดอลลาร์ ผลดังกล่าวคิดเป็นส่วนใหญ่ของการเพิ่มขึ้น 0.15 ดอลลาร์ของกำไรต่อหุ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน จึงควรแยกแยะการปรับตัวดีขึ้นของผลประกอบการที่รายงานออกจากรายได้ธนาคารที่เกิดขึ้นเป็นประจำ

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 5.1 ล้านดอลลาร์ จาก 3.0 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อน กำไรจากการขายอาคารมีมูลค่าสูงกว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าว นอกจากนี้ RBB ระบุว่าเครดิตภาษีของรัฐบาลกลางที่ซื้อมา ช่วยลดอัตราภาษีที่แท้จริงของบริษัทในไตรมาสนี้

รายได้จากสินเชื่อที่สูงขึ้นช่วยเพิ่มส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 31.761 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นประมาณ 1.7 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากเงินให้สินเชื่อเพิ่มขึ้นเป็น 52.2 ล้านดอลลาร์ จาก 50.7 ล้านดอลลาร์ ซึ่งช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 10 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อน เป็น 3.16% เทียบกับ 2.98% ในปีก่อนหน้า ส่งผลให้เพิ่มขึ้น 18 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบรายปี

เงินให้สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้นประมาณ 90 ล้านดอลลาร์จากวันที่ 30 มิถุนายน เป็น 3.40 พันล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 กันยายน ขณะที่เงินฝากเพิ่มขึ้นเพียง 4.6 ล้านดอลลาร์ ส่งผลให้อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 100.1% จาก 97.6% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการปล่อยสินเชื่อขยายตัวเร็วกว่าการระดมเงินฝาก

สินทรัพย์ที่มีปัญหาลดลง แต่ต้นทุนด้านสินเชื่อกลับมาเพิ่มขึ้น

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงประมาณ 4.9 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 เหลือ 38.7 ล้านดอลลาร์ สินเชื่อด้อยคุณภาพลดลง 21% เหลือ 18.8 ล้านดอลลาร์ แม้ว่าความสัมพันธ์กับผู้กู้สองรายจะคิดเป็น 83% ของยอดดังกล่าว

RBB บันทึกค่าใช้จ่ายสำรองสำหรับผลขาดทุนด้านเครดิต 500,000 ดอลลาร์ เทียบกับไม่มีการตั้งสำรองในไตรมาสก่อน การปรับตัวดีขึ้นของสินทรัพย์ที่มีปัญหาจึงไม่ได้ทำให้ความจำเป็นในการรับรู้ค่าใช้จ่ายด้านผลขาดทุนเครดิตเพิ่มเติมหมดไป

สรุป

ผลประกอบการรายไตรมาสที่ดีขึ้นของ RBB มาจากทั้งรายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้นและกำไรจำนวนมากจากการขายอสังหาริมทรัพย์ ผลประกอบการในงวดถัดไปจะเป็นตัวชี้วัดว่า รายได้ธนาคารที่เกิดขึ้นเป็นประจำจะสามารถรักษาระดับกำไรที่สูงขึ้นไว้ได้หรือไม่ หากไม่มีส่วนช่วยจากการขายดังกล่าว

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อมูลข้อเท็จจริงสะท้อนเนื้อหาที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง