กำไร IndusInd Bank ฟื้นตัว หลังการตั้งสำรองลดลงในไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 2027

กำไรของ IndusInd Bank อยู่ที่ ₹1,242 crore ในงบการเงินรวมสำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 พลิกจากผลขาดทุน ₹437 crore ในปีก่อนหน้า ผลประกอบการที่ประกาศเมื่อวันที่ 23 ตุลาคมแสดงให้เห็นว่า การตั้งสำรองที่ลดลง รายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้อื่นที่แข็งแกร่งขึ้น ตลอดจนคุณภาพสินทรัพย์ที่ปรับตัวดีขึ้น ช่วยหนุนการฟื้นตัว แม้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารจะแคบลง

ประเด็นสำคัญ

• รายการตั้งสำรองและภาระผูกพันลดลง 54% เมื่อเทียบกับปีก่อน ช่วยหนุนกำไรรายไตรมาสอย่างมีนัยสำคัญ
• รายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้อื่นเติบโต 36% สูงกว่าการเพิ่มขึ้น 4% ของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอย่างมาก
• อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับดีขึ้น แต่ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 9 จุดเบสิส

สารบัญ

• กำไร IndusInd Bank ได้ประโยชน์จากการตั้งสำรองสินเชื่อที่ลดลง
• รายได้ค่าธรรมเนียมแข็งแกร่งขึ้น ขณะที่ส่วนต่างดอกเบี้ยแคบลง
• ตัวชี้วัดสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับดีขึ้น ขณะที่งบดุลขยายตัว
• บทสรุป

กำไร IndusInd Bank ได้ประโยชน์จากการตั้งสำรองสินเชื่อที่ลดลง

ประกาศผลประกอบการทางการเงินไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 2027 ของธนาคารระบุว่า รายการตั้งสำรองและภาระผูกพัน โดยไม่รวมภาษี ลดลงเหลือ ₹1,223 crore จาก ₹2,631 crore ในปีก่อนหน้า การลดลงดังกล่าวเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ธนาคารกลับมาทำกำไรได้

การปรับตัวดีขึ้นไม่ได้มีเพียงด้านการตั้งสำรอง รายได้สุทธิเพิ่มขึ้นเป็น ₹6,817 crore จาก ₹6,060 crore ขณะที่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลงเหลือ ₹3,943 crore จาก ₹4,013 crore การเปลี่ยนแปลงทั้งสองรายการช่วยให้กำไรจากการดำเนินงานก่อนตั้งสำรองเพิ่มขึ้นเป็น ₹2,874 crore จาก ₹2,047 crore

ความแตกต่างนี้มีความสำคัญ เพราะการฟื้นตัวของกำไรสะท้อนทั้งผลการดำเนินงานที่แข็งแกร่งขึ้นและภาระการตั้งสำรองที่ลดลง ไม่ใช่เพียงการตั้งสำรองที่ลดลงเท่านั้น

รายได้ค่าธรรมเนียมแข็งแกร่งขึ้น ขณะที่ส่วนต่างดอกเบี้ยแคบลง

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งเป็นส่วนต่างระหว่างดอกเบี้ยที่ได้รับกับดอกเบี้ยที่จ่าย เพิ่มขึ้นเป็น ₹4,569 crore จาก ₹4,409 crore รายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้อื่นเพิ่มขึ้นมากกว่า โดยอยู่ที่ ₹2,248 crore เทียบกับ ₹1,651 crore ในปีก่อนหน้า

อย่างไรก็ตาม ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงเหลือ 3.23% จาก 3.32% ธนาคารระบุว่าแรงกดดันดังกล่าวมาจากการระดมเงินฝากธนาคารสกุลเงินต่างประเทศจากผู้มีถิ่นที่อยู่นอกประเทศ ซึ่งเรียกว่าเงินฝาก FCNR(B)

ดังนั้น ผลประกอบการจึงแสดงให้เห็นว่ารายได้ดอกเบี้ยในรูปเงินรูปีเพิ่มขึ้น ขณะที่ส่วนต่างลดลง การเติบโตของรายได้ไม่ได้ทำให้อัตราผลตอบแทนเมื่อเทียบกับสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยปรับดีขึ้น

ตัวชี้วัดสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับดีขึ้น ขณะที่งบดุลขยายตัว

อัตราส่วนสินทรัพย์ด้อยคุณภาพขั้นต้นลดลงเหลือ 2.73% จาก 3.60% ในปีก่อนหน้า ขณะที่อัตราส่วนสุทธิลดลงเหลือ 0.83% จาก 1.04% ทั้งสองอัตราส่วนยังปรับดีขึ้นจากเดือนมิถุนายน 2026 ซึ่งอยู่ที่ 3.25% และ 0.95% ตามลำดับ

สินเชื่อด้อยคุณภาพที่เกิดขึ้นใหม่ หรือสินเชื่อที่ผิดนัดชำระขั้นต้น ลดลง 42% เมื่อเทียบกับปีก่อน มาอยู่ที่ ₹1,460 crore จาก ₹2,537 crore เงินไหลเข้าสู่กลุ่มสินเชื่อที่มีความเสี่ยงซึ่งลดลงเกิดขึ้นควบคู่กับการตั้งสำรองที่ลดลง

Rajiv Anand กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า ไตรมาสดังกล่าวสะท้อนความคืบหน้าในการฟื้นฟูแรงส่งทางธุรกิจ เขาระบุว่าแนวโน้มคุณภาพสินทรัพย์น่าพอใจ และโครงสร้างแหล่งเงินทุนมีความหลากหลายและยืดหยุ่นมากขึ้น

บทสรุป

การฟื้นตัวของ IndusInd Bank ในไตรมาสสิ้นสุดเดือนกันยายนเกิดจากกำไรจากการดำเนินงานที่แข็งแกร่งขึ้นควบคู่กับการตั้งสำรองสินเชื่อที่ลดลง เมื่อธนาคารเข้าสู่ครึ่งหลังของปีงบประมาณ 2027 ประเด็นสำคัญที่ต้องติดตามคือคุณภาพสินทรัพย์ที่ปรับดีขึ้นจะดำเนินต่อไปหรือไม่ และส่วนต่างดอกเบี้ยจะทรงตัวได้หรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในขณะเผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้ถือเป็นการรับรอง