Customers Bancorp’un 2026’nın üçüncü çeyreğine ilişkin kârı, daha güçlü net faiz gelirinin yanı sıra mevduatların 22,6 milyar dolara, kredilerin ise 18,5 milyar dolara ulaşarak rekor kırdığını gösterdi. Banka holding şirketi sonuçlarını 22 Ekim’de açıkladı. 30 Eylül’de sona eren çeyrekte adi hissedarlara sunulan net kâr 78,4 milyon dolar, seyreltilmiş hisse başına kâr ise 2,25 dolar oldu.
Öne Çıkanlar
- Mevduatlar bir önceki çeyreğe göre %3,8 artarken toplam krediler %2,8 yükseldi.
- Net faiz geliri, net faiz marjının %3,19’a ulaşmasıyla çeyreklik bazda %7,6 artarak 208 milyon dolara çıktı.
- Yönetim 2026 görünümünü güncelleyerek kredi büyümesinde %12+, mevduat büyümesinde ise %9+ hedefledi.
İçindekiler
- Customers Bancorp’un kârı, bilanço genelindeki büyümeyi yansıtıyor
- Mevduat maliyetleri sabit kalırken faiz geliri yükseliyor
- Kredi kalitesi çeyreklik bazda iyileşiyor, ancak yıllık bazda iyileşmiyor
- Yılın tamamına ilişkin görünüm, dördüncü çeyrek önceliklerini belirliyor
- Sonuç
Customers Bancorp’un kârı, bilanço genelindeki büyümeyi yansıtıyor
Customers Bancorp’un üçüncü çeyrek sonuçlarına ilişkin duyurusu, mevduatların 30 Haziran’dan bu yana 831 milyon dolar, bir yıl öncesine göre ise 2,2 milyar dolar arttığını gösterdi. Toplam krediler çeyreklik bazda 496 milyon dolar, yıllık bazda 2,2 milyar dolar yükselerek yıllık %13,5 büyüme kaydetti.
Faiz getirisi olmayan mevduatlar çeyrek içinde 295 milyon dolar artarak 7,2 milyar dolarla rekor seviyeye ulaştı ve toplam mevduatların %31,9’unu oluşturdu. Bu bakiyeler faiz gideri yaratmadan fonlama sağladığından, toplam mevduat büyümesinin yanı sıra önemli bir katkı sunuyor.
Kredi kategorilerindeki büyüme eşit dağılmadı. Yatırım amacıyla elde tutulan ticari ve sınai krediler ile finansal kiralamalar bir önceki çeyreğe göre 592 milyon dolar artarken, mortgage finansmanı kredileri 259 milyon dolar geriledi. Yatırım amacıyla elde tutulan toplam kredi ve finansal kiralamalar 18,4 milyar dolara ulaştı; bu, 18,5 milyar dolarlık toplam kredi tutarından daha dar kapsamlı bir ölçüttür.
| Kalem | Ayrıntılar |
|---|---|
| 2026 kredi büyümesi beklentisi | %12+ |
| 2026 mevduat büyümesi beklentisi | %9+ |
| 2026 net faiz geliri beklentisi | 805 milyon–810 milyon dolar |
| 2026 faiz dışı gider beklentisi | 460 milyon–465 milyon dolar |
| 2026 vergi oranı beklentisi | %22–%23 |
Mevduat maliyetleri sabit kalırken faiz geliri yükseliyor
Net faiz geliri ikinci çeyreğe göre 15 milyon dolar arttı. Bu artışta başlıca etken, yatırım menkul kıymetleri ile kurumsal bankacılık kredileri ve finansal kiralamalarından elde edilen daha yüksek faiz geliriydi. Mevduatların ortalama maliyeti çeyreklik bazda değişmeyerek %2,50’de kaldı; bir yıl önce bu oran %2,77’ydi.
Finans Direktörü Mark McCollom, mevduat toplama ile kredilerin fonlanması arasındaki zamanlama farkından kaynaklanan yüksek nakit bakiyelerine rağmen net faiz marjının %3,19’a yükseldiğini söyledi. McCollom, eylül ayındaki marj hızının yaklaşık %3,25 olduğunu tahmin etti ve yönetimin dördüncü çeyrekte marjın daha da genişlemesini beklediğini belirtti.
Faaliyet verimliliği de iyileşti. Verimlilik oranı ikinci çeyrekteki %50,6’dan %47,2’ye gerilerken, faiz dışı giderler 1 milyon dolar düşüşle 113 milyon dolara indi. Bununla birlikte giderler, bir yıl önceki seviyenin 8 milyon dolar üzerinde kaldı.
Kredi kalitesi çeyreklik bazda iyileşiyor, ancak yıllık bazda iyileşmiyor
Tahsili gecikmiş krediler, 30 Eylül itibarıyla toplam kredi ve finansal kiralamaların %0,29’unu oluşturdu. Bu oran 30 Haziran’da %0,31’di, ancak bir yıl önceki %0,17’nin üzerindeydi. Karşılaştırma, önceki yılın seviyesine dönülmediğini, ancak çeyreklik bazda iyileşme kaydedildiğini gösteriyor.
Net kredi zararları, karşılaştırılan her iki çeyrekteki 15 milyon dolardan 13 milyon dolara geriledi. Ancak kredi zararları karşılığı gideri ikinci çeyrekteki 23 milyon dolardan 25 milyon dolara yükselirken, bir yıl önce kaydedilen 27 milyon doların altında kaldı.
Customers Bancorp çeyrek içinde 492.178 adi hisseyi 38 milyon dolar karşılığında geri satın aldı. Tahmini Adi Sermaye Tier 1 sermaye oranı 30 Eylül itibarıyla %12,6 oldu.
Yılın tamamına ilişkin görünüm, dördüncü çeyrek önceliklerini belirliyor
İcra Kurulu Başkanı Sam Sidhu, yıl başından bu yana elde edilen performansın ardından şirketin yılın tamamına ilişkin beklentilerini güncellediğini söyledi. Aşağıdaki görünüm, tamamlanmış sonuçları değil, yönetimin beklentilerini yansıtıyor.
Yönetim ayrıca yapay zekâ ve otomasyon girişimlerini genişletmeyi planlıyor. Şirket, ticari mevduat hesaplarının günler yerine dakikalar içinde açılmasına yönelik bir pilot uygulamayı tamamladı; ancak daha geniş kapsamlı uygulama ve beklenen faydalar hâlâ hayata geçirme gündeminin bir parçası.
Sonuç
Dördüncü çeyrek, yönetimin marjın daha da genişleyeceği beklentisini ve 2026 için güncellenen hedeflere ulaşma kapasitesini sınayacak. Daha büyük kredi portföyü büyümeyi sürdürürken kredi performansı da izlenmesi gereken bir diğer ölçüt olmaya devam ediyor.
Daha Fazla Haber
Daha fazla FinanceVelix haberi
Sorumluluk Reddi
Bu FinanceVelix makalesi genel bilgilendirme amaçlıdır; kişiye özel finansal, yatırım, hukuki veya vergi danışmanlığı sunmaz. Piyasa fiyatları, faiz oranları ve ekonomik koşullar değişebilir; yatırımlar zarar riski taşır. Bilgiler yayımlandığı sırada mevcut olan materyalleri yansıtır ve değişebilir. Önemli bilgileri bağımsız olarak doğrulayın ve gerektiğinde yetkin bir uzmana danışın. Bir varlığa, şirkete veya hizmete yer verilmesi, bunun onaylandığı anlamına gelmez.
