Прибуток RBB зріс на тлі розширення маржі; оголошено дивіденд у розмірі $0.16

За квартал, що завершився 30 вересня 2026 року, прибуток RBB зріс до $12.6 млн, або $0.74 на розбавлену акцію, завдяки збільшенню чистого процентного доходу та прибутку в розмірі $2.7 млн від продажу офісної будівлі. В оголошенні від 19 жовтня також ішлося про квартальний грошовий дивіденд у розмірі $0.16 на звичайну акцію, який буде виплачено 12 листопада.

Основні висновки

• Квартальний прибуток зріс із $10.1 млн, або $0.59 на розбавлену акцію, у другому кварталі.
• Чиста процентна маржа розширилася на 10 базисних пунктів — до 3.16%; цьому сприяли відшкодування процентів і спеціальний дивіденд.
• Кредитування зростало швидше за депозити, тоді як обсяг непрацюючих активів скоротився на 11.3% порівняно з 30 червня.

Зміст

• Прибуток RBB зріс завдяки доходам від кредитування та продажу будівлі
• Маржа зросла, але вартість депозитів залишається чинником тиску
• Кредити зростають швидше за депозити, а проблемні активи скорочуються
• Визначено дати виплати дивідендів; втрати за цінними паперами тиснуть на капітал
• Висновок

Прибуток RBB зріс завдяки доходам від кредитування та продажу будівлі

Згідно з оголошенням результатів за третій квартал RBB Bancorp, чистий процентний дохід зріс до $31.8 млн із $30.1 млн у попередньому кварталі. Збільшенню сприяли вищий середній обсяг кредитів, більше відшкодувань процентів за кредитами, що не приносять процентного доходу, один додатковий день у кварталі та спеціальний дивіденд Федерального банку житлового кредитування в розмірі $320,000.

Материнська компанія Royal Business Bank, що базується в Лос-Анджелесі, також отримала $2.7 млн прибутку від продажу своєї офісної будівлі в Брукліні. Це допомогло збільшити непроцентний дохід до $5.1 млн із $3.0 млн, попри скорочення прибутку від продажу кредитів на $875,000.

Отже, прибуток від продажу нерухомості став істотним чинником поліпшення фінансових результатів, а не свідченням лише посилення регулярних банківських доходів. Банк орендував назад приміщення для свого центру кредитних операцій до кінця 2026 року та планує перенести ці операції до іншого орендованого приміщення в Брукліні з 2027 року.

Непроцентні витрати зросли до $19.5 млн із $19.0 млн, переважно через витрати на зарплати, пільги та утримання приміщень. Чистому прибутку також сприяла нижча ефективна ставка податку — 24.9% проти 28.0%.

Маржа зросла, але вартість депозитів залишається чинником тиску

Чиста процентна маржа зросла до 3.16% із 3.06%. За даними RBB, значну частину поліпшення дохідності активів, що приносять дохід, забезпечили збільшення відшкодувань процентів за кредитами, що не приносять процентного доходу, та спеціальний дивіденд Федерального банку житлового кредитування. Жоден із цих чинників не слід автоматично вважати стабільним джерелом внеску в квартальні результати.

Середня вартість фінансування знизилася до 2.97% із 3.00%, переважно завдяки тому, що 1 липня компанія здійснила часткове погашення субординованих облігацій на $40 млн. Водночас середньозважена ставка за депозитами на кінець кварталу зросла до 2.82% із 2.75%, що свідчить: зниження загальної вартості фінансування не означало послаблення цінового тиску на депозити.

Кредити зростають швидше за депозити, а проблемні активи скорочуються

Обсяг кредитів, утримуваних для інвестування, за квартал збільшився на $89.8 млн — до $3.4 млрд, що відповідає річному темпу зростання 10.8%. Обсяг виданих кредитів становив $154.0 млн за середньої дохідності 6.30%.

Обсяг депозитів також становив $3.4 млрд, але збільшився лише на $4.6 млн. Роздрібні депозити зросли на $63.3 млн, значною мірою компенсувавши скорочення оптових депозитів на $58.7 млн. Оскільки кредитування розширювалося швидше за обсяг залученого фінансування, співвідношення кредитів до депозитів зросло до 100.1% із 97.6%.

Обсяг непрацюючих активів скоротився до $38.7 млн із $43.6 млн завдяки зменшенню обсягу непрацюючих кредитів. Однак кредитні тенденції не свідчили про загальне поліпшення: обсяг кредитів особливої уваги зріс до $24.3 млн із $20.3 млн, хоча всі вони залишалися нарахованими.

RBB сформувала резерв на покриття кредитних збитків у розмірі $500,000 порівняно з відсутністю відрахувань до резерву в другому кварталі, переважно з огляду на зростання кредитного портфеля. Річний темп чистих списань і надалі становив 0.01% середнього обсягу кредитів.

Визначено дати виплати дивідендів; втрати за цінними паперами тиснуть на капітал

Рада директорів оголосила квартальний дивіденд у розмірі $0.16 на звичайну акцію для акціонерів, зареєстрованих станом на 30 жовтня 2026 року; виплату заплановано на 12 листопада. У третьому кварталі компанія також викупила звичайні акції на суму $4.5 млн.

Попри квартальний прибуток, загальний акціонерний капітал скоротився на $934,000 — до $534.2 млн. Збільшення нереалізованих збитків за цінними паперами, наявними для продажу, викуп акцій і виплата дивідендів перевищили за сумою прибуток та вплив операцій із компенсаціями на основі акцій. Нереалізовані збитки за цінними паперами до оподаткування зросли до $30.6 млн із $20.9 млн.

Висновок

Результати поєднали зростання доходів від кредитування та скорочення проблемних активів зі значним прибутком від продажу нерухомості. Наступне заплановане обговорення керівництва — телефонна конференція щодо фінансових результатів 20 жовтня 2026 року об 11:00 за тихоокеанським часом, перед датою визначення права на дивіденд 30 жовтня.

Читайте більше новин

Більше новин FinanceVelix

Застереження

Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові поради. Ринкові ціни, процентні ставки та економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Факти відповідають матеріалам, доступним на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.