У третьому кварталі 2026 року чистий процентний дохід Regions зріс на 1,6% порівняно з попереднім кварталом — до 1,298 млрд доларів США. Цьому сприяли оборот активів із фіксованою ставкою, зростання кредитування та збільшення доходу від хеджування. Результати, оголошені 16 жовтня, засвідчили помірне поліпшення прибутковості кредитування попри зниження середнього обсягу депозитів і зростання витрат на фінансування не за рахунок депозитів.
Ключові висновки
- Чистий процентний дохід зріс на 1,6% послідовно та на 3,3% у річному вимірі.
- Оборот активів, зростання кредитування та контроль витрат на депозити сприяли розширенню процентної маржі.
- Середній обсяг кредитів збільшився, тоді як середній обсяг депозитів скоротився, що вказує на різні тенденції в балансі банку.
Зміст
- Процентні доходи Regions зростають завдяки кільком чинникам
- Кредитування бізнесу розширюється, а депозити скорочуються
- Зростання доходів супроводжується зниженням кредитних збитків
- Висновок
Процентні доходи Regions зростають завдяки кільком чинникам
Згідно з повідомленням Regions про результати за третій квартал 2026 року, чистий процентний дохід збільшився на 21 млн доларів США порівняно з другим кварталом і на 41 млн доларів США порівняно з аналогічним періодом попереднього року. Чистий процентний дохід — це різниця між процентами, отриманими за такими активами, як кредити та цінні папери, і процентами, сплаченими за залучене фінансування.
Банк пояснив послідовне зростання насамперед оборотом активів із фіксованою ставкою, збільшенням середнього обсягу кредитів, вищим доходом від хеджування, відшкодуванням процентів за кредитами та одним додатковим днем у кварталі. Також допомогло подальше управління витратами на депозити, хоча вищі витрати на фінансування не за рахунок депозитів частково нівелювали ці переваги.
Чиста процентна маржа з урахуванням повністю оподатковуваного еквівалента розширилася на 2 базисні пункти порівняно з другим кварталом — до 3,68%. Це свідчить, що зростання доходу було зумовлене не лише збільшенням кількості кредитів або додатковим днем у звітному періоді.
| Показник | Дані |
|---|---|
| Чистий процентний дохід з урахуванням оподатковуваного еквівалента | 1,314 млрд доларів США у III кварталі 2026 року порівняно з 1,291 млрд доларів США у II кварталі. |
| Вартість депозитів, за якими нараховуються проценти | 1,70% у III кварталі 2026 року. |
| Кредити на кінець кварталу | 99,827 млрд доларів США, на 0,6% більше порівняно з попереднім кварталом. |
| Резерв на покриття кредитних збитків | 1,609 млрд доларів США, що відповідає 1,61% кредитного портфеля. |
| Коефіцієнт капіталу першого рівня (CET1) | За оцінкою, становив 10,8% порівняно з 10,7% на кінець II кварталу. |
Кредитування бізнесу розширюється, а депозити скорочуються
Середній обсяг кредитів послідовно збільшився на 0,5% — до 99,183 млрд доларів США. Зростання забезпечило кредитування бізнесу: позики комерційним та промисловим компаніям зросли в широкому спектрі сегментів, тоді як середній обсяг споживчого кредитування дещо скоротився.
Середній обсяг депозитів знизився на 1,2% — до 129,140 млрд доларів США. За словами Regions, скорочення корпоративних депозитів переважно було пов’язане з тим, що обмежена кількість великих комерційних клієнтів перевела кошти з процентних рахунків у позабалансові інвестиційні продукти через банк.
Динаміка депозитів була неоднорідною: середній обсяг коштів на рахунках без нарахування процентів дещо зріс. Зростання кредитування на тлі скорочення депозитів робить витрати на фінансування важливим показником, який слід відстежувати поряд із загальним зростанням процентних доходів.
Зростання доходів супроводжується зниженням кредитних збитків
Загальний дохід послідовно зріс на 3,5% — до 1,973 млрд доларів США; цьому сприяли як чистий процентний дохід, так і непроцентні доходи. Непроцентні витрати майже не змінилися й становили 1,118 млрд доларів США.
Кредитна якість також поліпшилася. Річний показник чистих списань за кредитами знизився до 0,29% середнього обсягу кредитів із 0,42% у другому кварталі, а частка проблемних кредитів скоротилася з 0,67% до 0,59%.
Чистий прибуток, доступний звичайним акціонерам, становив 611 млн доларів США, або 0,71 долара США на одну акцію з урахуванням розмивання. Ці підсумкові результати за третій квартал є операційною базою для оцінювання подальшого зростання доходів.
Висновок
Regions увійшов у четвертий квартал із вищими процентними доходами, ширшою маржею та меншими кредитними збитками. Наступні квартальні результати покажуть, чи й надалі переоцінка активів і зростання кредитування переважатимуть тиск з боку витрат на фінансування.
Читайте більше новин
Застереження
Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію та не є персоналізованою фінансовою, інвестиційною, юридичною чи податковою консультацією. Ринкові ціни, процентні ставки й економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Факти відображають інформацію, доступну на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.
