Coinbase Ireland погодилася сплатити штраф у розмірі €3 252 618 після того, як Центральний банк Ірландії встановив, що порушення вимог щодо збереження коштів клієнтів призвели до недостатнього фінансування спеціально визначених рахунків протягом щонайменше 18 місяців. Про врегулювання справи оголосили 22 жовтня 2026 року; воно передбачає офіційне осудження та ще має бути затверджене Високим судом.
Ключові висновки
- У 2024 році щоденний дефіцит коштів, призначених для захисту клієнтів, сягав €5,2 млн, що створювало потенційний ризик для клієнтів у разі неплатоспроможності установи.
- Регулятор виявив недоліки в системах, надмірну залежність від компанії групи у США та недостатній місцевий нагляд.
- Coinbase заявила, що сама повідомила про проблеми, а клієнти не зазнали фінансових збитків і не втратили доступу до коштів.
Зміст
- Що визнала Coinbase Ireland
- Як виник дефіцит коштів для захисту клієнтів
- Нагляд за переданими на аутсорсинг функціями та наступний юридичний крок
- Висновок
Що визнала Coinbase Ireland
У повідомленні Центрального банку про застосування заходів примусового характеру докладно описано порушення вимог щодо захисту коштів і передавання функцій на аутсорсинг відповідно до ірландського Регламенту про електронні гроші 2011 року. Coinbase Ireland визнала порушення та прийняла санкції в межах врегулювання, досягнутого 21 жовтня 2026 року.
Coinbase Ireland випускає та погашає електронні гроші, які клієнти використовують для купівлі криптоактивів на платформі Coinbase. Справа стосується захисту цих коштів клієнтів і управління переданими на аутсорсинг функціями, а не збитків через коливання цін на криптовалюти.
| Показник | Деталі |
|---|---|
| Період порушень | З 1 листопада 2020 року до 19 серпня 2025 року |
| Штраф до знижки | €4 646 597 |
| Знижка в межах врегулювання | 30% |
| Юридичний статус | Прийняті санкції набудуть чинності після затвердження Високим судом |
Як виник дефіцит коштів для захисту клієнтів
Регулятор виявив суттєві помилки в системах, які використовувалися для розрахунку щоденних зобов’язань щодо захисту коштів і перерозподілу коштів клієнтів; проблеми почалися в липні 2022 року. Щоденний дефіцит сягав €3,4 млн у 2023 році та €5,2 млн у 2024 році.
Середній дефіцит становив 0,54% від зобов’язань щодо захисту коштів, які в середньому дорівнювали €323 млн у 2023 році та €470 млн у 2024 році. Coinbase Ireland також понад чотири роки не забезпечувала належного відокремлення коштів, через що кошти її клієнтів могли змішуватися з коштами клієнтів інших компаній Coinbase.
Дефіцит коштів, призначених для захисту клієнтів, — це не те саме, що підтверджені збитки клієнтів. Виявлений ризик полягав у тому, що в разі неплатоспроможності Coinbase Ireland коштів могло не вистачити для повного й оперативного повернення. Coinbase заявила, що жоден клієнт не втратив грошей чи доступу до коштів, і пов’язала значну частину проблеми із заходами, вжитими для захисту клієнтів під час значних перебоїв.
Нагляд за переданими на аутсорсинг функціями та наступний юридичний крок
Центральний банк встановив, що Coinbase Ireland надмірно покладалася на компанію Coinbase Group зі США у виконанні критично важливих функцій із захисту коштів, не маючи достатньої місцевої експертизи для нагляду за ними. Попередження наглядового органу у 2022 і 2023 роках не призвели до суттєвих змін в управлінні аутсорсингом до грудня 2024 року, коли після регуляторної перевірки було призначено особу, безпосередньо відповідальну за захист коштів.
Висновки також стосувалися неналежної ескалації та звітування про суттєві зміни в банківських механізмах. Частина коштів клієнтів проходила через банківські рахунки у США, перш ніж її переказували в межах процесу перерозподілу коштів казначейським підрозділом групи. Це відрізнялося від моделі захисту коштів, описаної під час отримання дозволу на діяльність.
Карен О’Лірі, директорка Центрального банку з питань застосування заходів примусового характеру, заявила, що регулятор «не терпітиме недоліків у механізмах захисту коштів». Справа підкреслює, що передавання операційних функцій на аутсорсинг не звільняє ірландську юридичну особу від відповідальності за захист коштів клієнтів.
Висновок
Наступним формальним кроком у врегулюванні справи Coinbase Ireland має стати затвердження Високим судом. Санкції прийнято, але вони набудуть чинності лише після затвердження судом.
Читайте також
Застереження
Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові поради. Ринкові ціни, процентні ставки та економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Наведені факти відображають інформацію, доступну на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.
