Lợi nhuận Endeavor Bancorp lập kỷ lục khi tiền gửi tăng trong quý 3

Lợi nhuận Endeavor Bancorp đạt mức kỷ lục 2,12 triệu USD, tương đương 0,44 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý 3 năm 2026 khi thu nhập lãi thuần tăng và chi phí huy động vốn giảm. Công ty mẹ của một ngân hàng ở Nam California công bố kết quả chưa kiểm toán vào ngày 26 tháng 10, cùng với mức tăng tiền gửi, danh mục cho vay thu hẹp và các chỉ báo chất lượng tín dụng trái chiều.

Điểm chính

• Thu nhập ròng vượt cả quý liền trước và quý 3 năm 2025.
• Biên lãi ròng giữ ở mức 4,41% khi chi phí huy động vốn giảm cùng với lợi suất tài sản sinh lời.
• Các khoản vay tất toán vượt hoạt động cho vay mới, trong khi khoản xóa nợ thuần tăng dù tỷ lệ nợ xấu giảm.

Lợi nhuận Endeavor Bancorp tăng khi thu nhập lãi cải thiện

Thu nhập ròng quý 3 đạt mức cao hơn so với 1,89 triệu USD, tương đương 0,40 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý liền trước và 1,73 triệu USD, tương đương 0,36 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, cùng kỳ năm trước. Thông báo lợi nhuận quý 2 của Endeavor đã xác lập mức lợi nhuận của quý liền trước và biên lãi ròng 4,41%.

Thu nhập lãi thuần đạt 9,1 triệu USD, tăng 5,5% so với quý trước và 17,9% so với cùng kỳ năm trước. Công ty cho biết lợi nhuận cải thiện nhờ thu nhập lãi cao hơn và kiểm soát chi phí huy động vốn chặt chẽ.

Biên lãi ròng không đổi so với quý 2 và cao hơn mức 4,09% ghi nhận cùng kỳ năm trước. Chi phí vốn giảm xuống 2,04% từ 2,12% so với quý trước, trong khi lợi suất tài sản sinh lời giảm xuống 6,30% từ 6,37%. Chi phí huy động vốn thấp hơn đã giúp duy trì biên lợi nhuận bất chấp lợi suất tài sản yếu đi.

Chi phí ngoài lãi tăng lên 5,8 triệu USD, trong khi thu nhập ngoài lãi giảm xuống 298.000 USD. Dù vậy, tỷ lệ hiệu quả cải thiện còn 62,1% từ mức 63,2% trong quý 2, cho thấy chi phí chiếm tỷ trọng nhỏ hơn trong doanh thu.

Tiền gửi tăng cường nguồn vốn khi dư nợ cho vay thu hẹp

Dư nợ cho vay giảm 19,9 triệu USD trong quý, xuống còn 644,9 triệu USD tại ngày 30 tháng 9. Các khoản vay tất toán trị giá 47,6 triệu USD vượt mức giải ngân khoản vay mới 28,5 triệu USD khi khách hàng hoàn thành, bán hoặc tái cấp vốn cho các dự án.

Chủ tịch Steve Sefton cho biết nhiều khoản vay được hoàn trả là các khoản tín dụng đã có thời gian hoạt động lâu năm và có lợi suất thấp hơn. Ông kỳ vọng việc tái phân bổ vốn sang các khoản cho vay mới theo lãi suất thị trường hiện tại sẽ cải thiện biên lãi ròng theo thời gian; đây vẫn là kỳ vọng của ban lãnh đạo chứ chưa phải kết quả thực tế.

Tiền gửi tăng 6,2 triệu USD lên 731,2 triệu USD. Nếu không tính tiền gửi bán buôn, tiền gửi cốt lõi từ khách hàng có quan hệ với ngân hàng tăng khoảng 18,4 triệu USD, trong khi nguồn vốn bán buôn giảm. Cùng với danh mục cho vay nhỏ hơn, tiền gửi tăng đã kéo tỷ lệ cho vay trên tiền gửi xuống 88,2% từ 91,7%.

Số dư tiền mặt đạt tổng cộng 147,8 triệu USD, chiếm 17,7% tổng tài sản. Năng lực vay khả dụng thông qua Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang và cửa sổ chiết khấu của Cục Dự trữ Liên bang đạt tổng cộng 231,2 triệu USD.

Các chỉ báo tín dụng diễn biến trái chiều

Nợ xấu giảm xuống còn 0,36% tổng dư nợ cho vay, từ mức 0,45% tại ngày 30 tháng 6. Tuy nhiên, khoản xóa nợ thuần trong quý 3 đạt tổng cộng 826.000 USD, so với các khoản thu hồi nợ thuần 52.000 USD trong quý 2 và 8.000 USD cùng kỳ năm trước.

Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng là 525.000 USD, thấp hơn mức 651.000 USD của quý liền trước nhưng cao hơn mức 396.000 USD cùng kỳ năm trước. Dự phòng tổn thất tín dụng kết thúc tháng 9 ở mức 10,6 triệu USD, tương đương 1,65% dư nợ cho vay.

Do đó, tỷ lệ nợ xấu thấp hơn không đồng nghĩa với việc hiệu quả tín dụng được cải thiện trên mọi mặt. Endeavor cũng cho biết tất cả các tỷ lệ vốn vẫn cao hơn nhiều so với mức tối thiểu theo quy định.

Đọc thêm tin tức

Tin tức khác từ FinanceVelix

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm

Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên cá nhân hóa về tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự xác minh thông tin quan trọng và tham khảo ý kiến chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận.