Lợi nhuận PBAM tăng so với cùng kỳ nhưng giảm so với quý trước

Lợi nhuận PBAM tăng so với cùng kỳ trong quý 3 năm 2026, nhưng giảm so với quý liền trước do chi phí và dự phòng tổn thất tín dụng tăng. Private Bancorp of America, công ty mẹ của CalPrivate Bank, thông báo ngày 16 tháng 10 rằng thu nhập ròng trong quý kết thúc ngày 30 tháng 9 đạt 11,4 triệu USD, tương đương 1,97 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, so với 13,1 triệu USD, tương đương 2,27 USD trên mỗi cổ phiếu, trong quý 2 và 9,7 triệu USD, tương đương 1,65 USD trên mỗi cổ phiếu, cùng kỳ năm trước.

Điểm chính

• Thu nhập lãi thuần tăng dù biên lãi thuần giảm so với quý trước.
• Chi phí niêm yết trên Nasdaq, khoản suy giảm giá trị bất động sản và dự phòng tín dụng cao hơn gây áp lực lên lợi nhuận quý.
• Dư nợ cho vay và tiền gửi cốt lõi tăng, trong khi các khoản vay bị xếp loại cần chú ý tăng lên 71,9 triệu USD.

Mục lục

• Lợi nhuận PBAM phản ánh chi phí hoạt động và tín dụng cao hơn
• Thu nhập lãi tăng dù biên lãi thu hẹp
• Chất lượng tín dụng suy giảm tập trung ở một số khoản vay bất động sản
• Dư nợ cho vay và tiền gửi tiếp tục tăng
• Kết luận

Lợi nhuận PBAM phản ánh chi phí hoạt động và tín dụng cao hơn

Hồ sơ công bố kết quả kinh doanh ngày 16 tháng 10 của công ty xác nhận kết quả bao gồm ba tháng và chín tháng kết thúc ngày 30 tháng 9 năm 2026 và chưa được kiểm toán.

Chi phí ngoài lãi trong quý 3 đạt 18,4 triệu USD, tăng từ 16,9 triệu USD trong quý liền trước. Mức tăng chủ yếu phản ánh 0,6 triệu USD chi phí suy giảm giá trị đối với bất động sản khác do ngân hàng sở hữu, mức tăng 0,4 triệu USD về tiền lương và phúc lợi nhân viên, cùng chi phí cao hơn liên quan đến việc chuyển niêm yết cổ phiếu sang Nasdaq.

Trong quý, chi phí chuyển niêm yết lên Nasdaq vào khoảng 0,9 triệu USD. PBAM bắt đầu giao dịch trên Thị trường Nasdaq Global Select vào ngày 30 tháng 7 năm 2026; chi phí liên quan đến niêm yết lũy kế từ đầu năm vào khoảng 1,4 triệu USD.

Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng cũng khiến kết quả lợi nhuận so với quý trước kém thuận lợi hơn. Công ty ghi nhận chi phí dự phòng 1,3 triệu USD, so với khoản hoàn nhập 0,2 triệu USD trong quý 2. Khoảng 0,8 triệu USD trong khoản dự phòng quý 3 liên quan đến mô hình tổn thất tín dụng dự kiến mới được triển khai ngày 1 tháng 7, chủ yếu ảnh hưởng đến dự phòng cho các cam kết chưa giải ngân.

Thu nhập lãi tăng dù biên lãi thu hẹp

Thu nhập lãi thuần tăng lên 34,1 triệu USD, tăng 1,7% so với quý 2 và 16,3% so với cùng kỳ năm trước. Thu nhập lãi cao hơn từ tiền gửi tại các tổ chức tài chính khác và chứng khoán đầu tư đã góp phần bù đắp chi phí lãi tăng.

Biên lãi thuần thu hẹp còn 5,05%, từ mức 5,18% trong quý liền trước, dù vẫn cao hơn mức 4,65% cùng kỳ năm trước. Công ty cho biết mức giảm so với quý trước chủ yếu phản ánh lợi ích 15 điểm cơ bản từ các điều chỉnh lãi thuần đối với những khoản vay không còn ghi nhận dồn tích trong quý 2; yếu tố này được bù đắp một phần bởi phí phạt trả nợ trước hạn và khoản cổ tức đặc biệt bằng cổ phiếu của Ngân hàng Cho vay mua nhà Liên bang trong quý 3.

Chi phí tiền gửi tổng thể nhích lên 1,66% từ 1,63% so với quý trước, nhưng vẫn thấp hơn mức 2,02% cùng kỳ năm trước. Do đó, kết quả cho thấy xu hướng khác nhau giữa hai mốc so sánh: chi phí huy động vốn tăng nhẹ theo quý nhưng giảm đáng kể so với cùng kỳ năm trước.

Chất lượng tín dụng suy giảm tập trung ở một số khoản vay bất động sản

Các khoản vay bị xếp loại cần chú ý tăng lên 71,9 triệu USD, tương đương 3,29% tổng dư nợ, từ mức 58,0 triệu USD, tương đương 2,72%, tại ngày 30 tháng 6. Mức tăng chủ yếu liên quan đến việc nộp đơn xin bảo hộ phá sản theo Chương 11 ảnh hưởng đến hai khoản vay bất động sản có liên quan của nhà đầu tư, tổng cộng 8,8 triệu USD, và các khoản thanh toán quá hạn của hai khoản vay bất động sản theo chương trình SBA 504, tổng cộng 3,7 triệu USD.

Các khoản vay không còn ghi nhận dồn tích tăng lên 28,8 triệu USD từ 26,9 triệu USD. Tổng tài sản có vấn đề đạt 43,3 triệu USD, tương đương 1,58% tài sản, so với 40,5 triệu USD, tương đương 1,50%, vào cuối quý trước.

Dự phòng tổn thất cho vay tăng lên 31,7 triệu USD, tương đương 1,45% dư nợ cho vay nắm giữ để đầu tư, so với 1,43% trong tháng 6. Tổng giám đốc điều hành Rick Sowers cho biết công ty đang dành nguồn lực để cải thiện các chỉ số tín dụng và tin rằng mức dự phòng hiện cao hơn mức cần thiết. Đây là đánh giá của ban lãnh đạo, không phải sự bảo đảm rằng sẽ không phát sinh tổn thất trong tương lai.

Dư nợ cho vay và tiền gửi tiếp tục tăng

Dư nợ cho vay nắm giữ để đầu tư đạt 2,19 tỷ USD, tăng 54,0 triệu USD, tương đương 2,5%, so với ngày 30 tháng 6. Tiền gửi cốt lõi tăng 31,8 triệu USD, tương đương 1,4%, lên 2,36 tỷ USD, trong khi tổng tiền gửi đạt 2,41 tỷ USD. Tiền gửi qua môi giới không thay đổi.

Các tỷ lệ vốn sơ bộ của CalPrivate Bank vẫn cao hơn ngưỡng áp dụng cho các tổ chức được xếp loại đủ vốn. Riêng PBAM chưa thực hiện bất kỳ giao dịch mua cổ phiếu nào theo chương trình mua lại cổ phiếu trị giá 10 triệu USD đã được phê duyệt tính đến ngày 30 tháng 9.

Kết luận

Lợi nhuận PBAM cải thiện so với cùng kỳ trong bối cảnh cho vay và tiền gửi tiếp tục tăng, nhưng chi phí cao hơn và các chỉ số tín dụng yếu đi đã làm giảm lợi nhuận so với quý trước. Kết quả so sánh quý tiếp theo sẽ cho thấy liệu mức tăng trưởng bảng cân đối kế toán này có đi kèm với sự cải thiện trong các chỉ số tín dụng mà ban lãnh đạo đang nỗ lực xử lý hay không.

Đọc thêm tin tức

Tin tức FinanceVelix khác

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm

Bài viết FinanceVelix này chỉ cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế dành riêng cho từng cá nhân. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm tra các thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia có đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.