Lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu pha loãng của Citizens tăng lên 1,41 USD trong quý 3/2026, vượt mức ước tính 1,38 USD của các nhà phân tích, nhờ thu nhập lãi thuần cao hơn thúc đẩy lợi nhuận. Kết quả được công bố ngày 16 tháng 10 cho thấy thu nhập ròng đạt 636 triệu USD, tăng 29% so với cùng kỳ năm trước. Ngân hàng cũng công bố tăng 13% cổ tức phổ thông hàng quý và mở rộng hạn mức được phép mua lại cổ phiếu.
Điểm chính
- Doanh thu tăng 10% so với cùng kỳ năm trước, lên 2,322 tỷ USD, chủ yếu nhờ thu nhập lãi thuần cao hơn.
- Thu nhập phí giảm so với quý trước nhưng tăng so với cùng kỳ năm trước, trong khi chi phí hoạt động nhìn chung ổn định so với quý trước.
- Cổ tức hàng quý tăng lên 0,52 USD/cổ phiếu và hạn mức mua lại cổ phiếu còn lại tăng lên 1,95 tỷ USD.
Mục lục
- Biên lãi rộng hơn thúc đẩy lợi nhuận của Citizens
- Phí dịch vụ quản lý tài sản bù đắp một phần sự suy yếu của mảng thế chấp
- Dự phòng tín dụng thấp hơn cũng hỗ trợ lợi nhuận
- Thông báo cổ tức xác định các mốc ngày trong tháng 10 và tháng 11
- Kết luận
Biên lãi rộng hơn thúc đẩy lợi nhuận của Citizens
Thông cáo kết quả kinh doanh quý 3/2026 của Citizens cho thấy lợi nhuận pha loãng trên mỗi cổ phiếu tăng 34% so với mức 1,05 USD cùng kỳ năm trước và tăng 8% so với mức 1,30 USD trong quý 2. Doanh thu tăng 2% so với quý trước, trong khi thu nhập ròng tăng 8%.
Thu nhập lãi thuần đạt 1,675 tỷ USD, tăng 13% so với cùng kỳ năm trước và tăng 2,7% so với quý liền trước. Biên lãi thuần theo cơ sở tương đương chịu thuế đầy đủ mở rộng lên 3,19%, so với 3,17% trong quý 2 và 3,00% cùng kỳ năm trước.
Citizens cho biết biên lãi cải thiện theo quý nhờ tác động giảm dần của các hợp đồng hoán đổi đã chấm dứt và việc định giá lại tài sản lãi suất cố định, dù một phần bị bù trừ bởi chi phí huy động vốn cao hơn. Tài sản sinh lãi bình quân cũng tăng 1%, hỗ trợ tăng trưởng thu nhập lãi.
| Chỉ tiêu | Chi tiết |
|---|---|
| Tỷ lệ vốn phổ thông cấp 1 sơ bộ | 10,5% trong quý 3/2026; 10,4% trong quý 2/2026. |
| Giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu | 35,78 USD trong quý 3/2026; 38,29 USD trong quý 2/2026. |
| Tỷ lệ khoản vay và hợp đồng thuê tài chính không còn phát sinh lãi | 0,99% trong quý 3/2026; 0,97% trong quý 2/2026. |
| Dự phòng tổn thất tín dụng so với khoản vay và hợp đồng thuê tài chính | 1,47% trong quý 3/2026; 1,48% trong quý 2/2026. |
Phí dịch vụ quản lý tài sản bù đắp một phần sự suy yếu của mảng thế chấp
Thu nhập ngoài lãi đạt tổng cộng 647 triệu USD, giảm 1% so với quý 2 nhưng tăng khoảng 3% so với cùng kỳ năm trước. Cần phân biệt rõ: phí dịch vụ thế chấp và thị trường vốn yếu hơn không khiến tổng thu nhập phí giảm theo năm.
Phí dịch vụ ngân hàng thế chấp giảm xuống 35 triệu USD từ mức 42 triệu USD trong quý liền trước, chủ yếu do kết quả định giá quyền phục vụ khoản vay thế chấp thấp hơn. Phí dịch vụ thị trường vốn giảm xuống 149 triệu USD từ 153 triệu USD. Phí dịch vụ quản lý tài sản bù đắp một phần, đạt mức kỷ lục 109 triệu USD.
Chi phí ngoài lãi là 1,393 tỷ USD, nhìn chung không đổi so với quý trước và tăng 4% so với cùng kỳ năm trước. Doanh thu tăng nhanh hơn chi phí, tạo ra đòn bẩy hoạt động dương 5,3% so với cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ hiệu quả cải thiện xuống 60,0% từ 63,0%.
Dự phòng tín dụng thấp hơn cũng hỗ trợ lợi nhuận
Chi phí dự phòng tổn thất tín dụng giảm xuống 125 triệu USD từ mức 134 triệu USD trong quý 2 và 154 triệu USD cùng kỳ năm trước. Khoản vay bị xóa ròng bằng 0,37% dư nợ bình quân, không đổi so với quý trước và thấp hơn mức 0,46% cùng kỳ năm trước.
Dư nợ bình quân tăng 1% so với quý 2, chủ yếu nhờ Ngân hàng Tư nhân và hoạt động cho vay bán lẻ. Tiền gửi bình quân nhìn chung ổn định ở mức 183,7 tỷ USD. Tiền gửi cuối kỳ của Ngân hàng Tư nhân tăng 4% so với quý trước, lên 18,5 tỷ USD.
Các chỉ tiêu về vốn và chất lượng tài sản diễn biến trái chiều: tỷ lệ vốn phổ thông cấp 1 sơ bộ cải thiện so với quý trước, trong khi giá trị sổ sách hữu hình trên mỗi cổ phiếu giảm.
Thông báo cổ tức xác định các mốc ngày trong tháng 10 và tháng 11
Hội đồng quản trị công bố mức cổ tức phổ thông hàng quý là 0,52 USD/cổ phiếu, tăng 0,06 USD so với quý trước. Cổ tức dự kiến được thanh toán ngày 13 tháng 11 năm 2026 cho các cổ đông có tên trong danh sách tại thời điểm kết thúc ngày giao dịch 30 tháng 10.
Hội đồng quản trị cũng bổ sung 1,3 tỷ USD vào chương trình mua lại cổ phiếu, nâng hạn mức còn lại lên 1,95 tỷ USD. Quyền được phép mua lại này cho phép thực hiện các đợt mua trong tương lai; đây không phải số cổ phiếu đã được mua.
Kết luận
Thu nhập lãi tăng mạnh hơn, chi phí theo quý được kiểm soát và dự phòng tín dụng thấp hơn đã hỗ trợ lợi nhuận quý của Citizens tăng trưởng, bất chấp phí dịch vụ thế chấp và thị trường vốn suy yếu. Các mốc thời gian tiếp theo đã được xác nhận dành cho cổ đông là ngày chốt danh sách nhận cổ tức 30 tháng 10 và ngày thanh toán 13 tháng 11.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế dành riêng cho từng cá nhân. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư có rủi ro thua lỗ. Thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm chứng thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận hay khuyến nghị.
