Citizens 2026年第三季業績大幅提升，稀釋後每股盈餘年增34%，至1.41美元，受惠於淨利息收入走強。該銀行於10月16日公布淨利為6.36億美元，營收創下23.22億美元的紀錄，並宣布股息調升13%，以及增加股票回購額度。
重點摘要
- 淨利息收入年增13%，受惠於利差擴大。
- 私人銀行貸款增加，整體存款則按季大致持平。
- 管理層預期第四季收入將進一步成長；其2027年獲利能力目標仍屬目標值。
目錄
利差擴大、費用穩定，帶動Citizens盈餘受惠
Citizens的2026年第三季財報顯示，淨利息收入達16.75億美元，較前一季增加2.7%。完全課稅等值淨利差按季擴大兩個基點至3.19%，較去年同期高出19個基點。
該銀行表示，季度利差改善主要歸因於終止掉期的影響減弱，以及固定利率資產重新定價；但部分增益遭較高的資金成本抵銷。存款總成本上升三個基點至1.66%。
非利息支出與第二季大致持平，為13.93億美元。由於營收增速快於支出，提列備抵前利潤按季增加4.5%至9.29億美元，效率比率則由61.1%改善至60%。平均有形普通股權益報酬率（ROTCE）由13.9%升至15.1%。
信用損失準備費用和稅率下降，也支撐了季度盈餘改善。準備費用由1.34億美元降至1.25億美元；有效稅率則由22.3%降至20.9%，反映一次性稅務優惠。
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 股息登記日 | 2026年10月30日。 |
| 股息支付日 | 2026年11月13日。 |
| 普通股權益一級資本比率 | 季末為10.5%；本期監管比率為初步數據。 |
| 有形普通股權益比率 | 為6.7%，前一季為7.2%。 |
| 信用損失備抵覆蓋率 | 占貸款及租賃的1.47%，第二季為1.48%。 |
財富管理手續費創新高，仍不足以完全抵銷其他手續費業務疲弱
非利息收入按季下降1%至6.47億美元，但仍較去年同期高出約3%。財富管理手續費創下1.09億美元的紀錄，按季增加7%、年增17%，部分抵銷了房貸及資本市場收入走弱的影響。
資本市場手續費由1.53億美元降至1.49億美元，貸款聯貸以及債券和股票承銷手續費減少，抵銷了併購手續費增加的影響。房貸銀行手續費由4,200萬美元降至3,500萬美元，主要因房貸服務權淨估值減少1,300萬美元。
私人銀行成長與整體貸款溫和增加形成對比
私人銀行期末貸款增加20億美元至117億美元，存款則達185億美元，較第二季增加約7.5億美元。客戶資產增加12億美元至124億美元。
Citizens整體平均貸款按季增加約1%，但期末貸款僅上升0.5%。私人銀行和零售業務成長，部分遭商業不動產貸款償還、商業信用額度使用減少，以及非核心貸款餘額縮減所抵銷。
平均存款為1,837億美元，大致持平。淨核銷率也維持穩定，為平均貸款的37個基點；不過，非應計貸款比率由0.97%微升至0.99%。
提高股東回饋，並看好第四季成長
董事會將每股季度普通股股息提高0.06美元至0.52美元，並把剩餘股票回購額度增加13億美元至19.5億美元。Citizens本季向股東回饋3.22億美元，其中包括1.97億美元股息及1.25億美元股票回購。管理層預期第四季至少回購2億美元；這是計畫回購金額，並非已完成的交易。
管理層預期第四季淨利息收入將按季增加約2.5%–3%，完全課稅等值淨利差為3.23%–3.26%。此外，預估非利息收入將成長約4%–5%，支出則增加約1%。
Citizens仍以在2027年底前達成16%–18%的ROTCE為目標。執行長Bruce Van Saun表示，將於1月之前不提供正式的2027年展望，並說明終止掉期帶來的效益對利差擴大的貢獻將低於2026年。
結論
接下來已確認的股東日期為10月30日股息登記日，以及11月13日支付日。就營運表現而言，第四季業績將顯示Citizens能否實現管理層預期的進一步利差和手續費收入成長。
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