2026 年第三季，證券出售損失拖累 Truist 的報告獲利，使其獲利下滑；但調整後每股盈餘較一年前增加。該銀行於 10 月 16 日公布業績，同時宣布已完成 Regional Acceptance Corporation 貸款出售，並同意出售 77 億美元的 LightStream 消費貸款。
重點摘要
- 報告稀釋後每股盈餘從一年前的 1.04 美元降至 0.56 美元；調整後每股盈餘上升 12% 至 1.16 美元。
- 14 億美元的稅前證券出售損失，造成報告業績與調整後業績之間的顯著差距。
- 已完成的 RAC 貸款出售改變了信用品質指標，而 LightStream 交易仍處於協議階段。
目錄
Truist 獲利呈現報告業績與調整後業績的顯著差異
Truist 2026 年第三季財報公告顯示，歸屬普通股股東的淨利為 6.8 億美元，低於一年前的 13.5 億美元。報告稀釋後每股盈餘也從第二季的 1.23 美元降至 0.56 美元。
調整後歸屬普通股股東的淨利為 14.2 億美元，調整後稀釋每股盈餘為 1.16 美元。這項非 GAAP 每股指標較一年前的 1.04 美元上升，但低於前一季的 1.23 美元。
調整項目排除了 14 億美元的可供出售證券出售稅前損失、5.81 億美元的貸款損失準備金稅前迴轉，以及與 Regional Acceptance Corporation（RAC）貸款出售相關的 1.06 億美元稅前影響。準備金迴轉有利於報告業績，而證券損失則拖累業績。
報告總營收從一年前的 51.9 億美元降至 37.5 億美元。按應稅等值基礎計算的調整後營收約為 53 億美元，與第二季持平。因此，這些指標對該季度呈現的情況有實質差異，不應視為可互換的數據。
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 初步 CET1 資本比率 | 截至 2026 年 9 月 30 日為 10.7%，截至 6 月 30 日則為 10.9%。 |
| 普通股回購 | 2026 年第三季回購 12 億美元。 |
| 宣布的普通股股利 | 第三季每股 0.52 美元。 |
| 平均流動性覆蓋率 | 第三季為 110%，高於 100% 的監管最低要求。 |
存款增加，利息收入改善
按應稅等值基礎計算的淨利息收入達 37.07 億美元，較第二季增加 1.1%，較一年前增加 0.7%。Truist 將季增歸因於多出一天，以及資產與負債重新定價，部分增幅則被較低的貸款餘額抵銷。
按應稅等值基礎計算的淨利差較前一季擴大 2 個基點，達 3.00%，但仍略低於一年前的 3.01%。平均存款較第二季增加 1.4%，達 4,107 億美元，主要由計息支票帳戶帶動。
手續費業務表現不一。財富管理收入達 4.07 億美元，創單季新高，較前一季增加 8.5%；投資銀行與交易收入則下降 8.0%，至 3.24 億美元。扣除 4,000 萬美元 RAC 出售成本後，非利息支出大致持平於 30.65 億美元。
RAC 出售改變信用品質概況
已完成的 RAC 出售，佔期末持有供投資的貸款與租賃餘額較前一季減少 59 億美元中的 55 億美元。該餘額截至 9 月底為 3,239 億美元。
不良貸款占持有供投資貸款的比率，從 6 月的 0.51% 降至 0.40%。Truist 表示，出售是非正常資產下降的主要原因；在解讀這項改善時，資產組合變動因此不可忽視。
與此同時，年化淨沖銷率從 0.50% 升至 0.77%，其中包括與 RAC 相關的 39 個基點。5.81 億美元的準備金迴轉，使信用損失準備金產生 2.53 億美元利益，而非費用。
LightStream 協議延續資產組合調整
Truist 於 2026 年 10 月 14 日簽署協議，將向 Carlyle Group 出售 77 億美元的無擔保消費貸款。這些貸款構成其無擔保放款平台 LightStream 幾乎全部的資產。與 RAC 出售不同，這項交易是已達成協議，並非已完成。
執行長 Mike Lyons 表示，該銀行正簡化營運，並將資源、資本與支出導向其列為優先事項的業務和能力。他也表示對 Truist 短期及長期有形普通股權益報酬率目標抱持信心，但在所提供的談話內容中並未提出新的數值目標。
結論
Truist 本季淨利息收入小幅成長，但資產組合相關因素大幅影響報告獲利及信貸指標。接下來值得關注的交易進程是已達成協議的 LightStream 貸款出售案是否完成；公告內容未說明預計交割日期。
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