Truist 2026 年第三季財報顯示，調整後稀釋每股獲利為 1.16 美元，較去年同期上升 12%；證券出售損失則使報告獲利降至 0.56 美元。10 月 16 日公布的業績也詳述已完成的貸款出售、另行簽訂的 LightStream 貸款出售協議，以及持續發放股息和買回股票的情況。
重點摘要
- 調整後獲利年增，但投資組合重新配置損失使報告獲利大幅下滑。
- 已完成的 Regional Acceptance 貸款出售，造成季度投資貸款餘額下降的大部分。
- Truist 宣布每股 0.52 美元的季度股息，並買回 12 億美元普通股。
目錄
Truist 財報區分營運表現與出售損失
Truist 的2026 年第三季財報新聞稿顯示，普通股股東可得淨利約為 6.8 億美元，低於去年同期的 13.5 億美元。報告稀釋每股盈餘從 1.04 美元降至 0.56 美元。
排除特定項目的調整後稀釋每股盈餘，從去年同期的 1.04 美元升至 1.16 美元，但低於第二季的 1.23 美元。最大的調整項目是出售可供出售證券造成的 14 億美元稅前損失。
營收口徑的差異同樣重要。報告營收約為 37.5 億美元，低於去年同期的 51.9 億美元。按應稅等值計算的調整後營收為 53 億美元；Truist 表示，與第二季相比大致持平。這項調整後數字不應視為報告營收。
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 2026 年第三季應稅等值淨利差 | 3.00%，較第二季上升 2 個基點。 |
| 2026 年第三季財富管理收入 | 4.07 億美元，年增 8.8%。 |
| 2026 年第三季調整後非利息支出 | 30.65 億美元，較第二季上升 0.3%。 |
| 2026 年第三季平均流動性覆蓋率 | 110%，監管最低要求為 100%。 |
貸款出售重塑消費者貸款組合
Truist 在本季完成了 Regional Acceptance Corporation 貸款出售。截至 9 月底，持有供投資的貸款與租賃餘額為 3,239 億美元，較 6 月 30 日減少 59 億美元，其中 55 億美元的降幅可歸因於這項交易。
因此，這項出售解釋了季末貸款餘額下降的大部分，但並非全部。Truist 也指出，商業及工業貸款減少，部分降幅由住宅抵押貸款成長抵銷。
另外，Truist 於 2026 年 10 月 14 日簽署協議，將 77 億美元的無擔保消費貸款出售給 Carlyle Group。這些貸款構成其 LightStream 放款平台幾乎全部的資產。與 Regional Acceptance 出售不同，這項交易目前僅為協議，尚未完成處分。
利息收入改善，存款增加
按應稅等值計算的淨利息收入較第二季增加 1.1%，達 37.07 億美元。Truist 表示，改善原因包括本季多一天，以及資產與負債按固定利率重新定價；貸款餘額下降則部分抵銷了增幅。
季末存款增加 39 億美元，達 4,132 億美元，主要反映計息支票帳戶存款成長。平均存款也有所增加，不過無息存款餘額略微下降。
信用指標反映了投資組合的變化。持有供投資貸款中的不良貸款比率，從 6 月的 0.51% 降至 0.40%，主要是受 Regional Acceptance 出售影響。該交易也影響核銷和貸款損失準備，使其與前幾季的數據難以直接比較。
重組之際持續回饋資本
Truist 在本季宣布普通股每股股息為 0.52 美元，並買回 12 億美元普通股。這些是已確認的資本分配，並不代表未來股息有保證。
初步普通股第一類資本比率從 6 月的 10.9% 降至 10.7%。Truist 表示，降幅主要源自股東資本分配及證券重新配置，部分由季度獲利和 Regional Acceptance 出售帶來的效益抵銷。
結論
本季調整後獲利較去年同期上升，但投資組合調整也對報告獲利造成重大衝擊。已簽約的 LightStream 貸款出售是接下來值得關注的交易；該交易尚待完成，與已反映在本季業績中的 Regional Acceptance 出售有所不同。
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