2026年前九个月，Moneta盈利达到55亿捷克克朗，较上年同期增长12.7%；这家捷克银行将全年净利润最低目标上调至71亿捷克克朗。在2026年10月23日的业绩讨论中，管理层还表示可能上调2027年利润目标，但由于流动性方面的考虑，决定今年不派发特别股息。

要点

  • 利息收入增加、运营费用保持稳定，支撑了前九个月利润增长。
  • 调整后的2026年最低利润目标比最初指引高出5亿捷克克朗。
  • 管理层预计将在公布2026年全年业绩时更新2027年利润目标。

贷款增长和抵押贷款重新定价提振Moneta盈利

前九个月营业收入同比增长8.2%，达到112亿捷克克朗；运营费用则维持在42亿捷克克朗不变。成本收入比降至37.4%，表明收入增长快于银行的运营成本基数。

净利息收入增长9.7%，达到近80亿捷克克朗。首席财务官Jan Fricek将这一改善归因于贷款发放加快、抵押贷款重新定价以及更高的资金业务收入，但部分增幅被存款利息支出增加所抵消。

第三季度净利息收入同比增长12.1%，环比增长5.5%。季度净息差达到220个基点。Moneta称，这是公司上市以来盈利能力最强的一个季度，不过所提供的数据并未列出单独的季度净利润。

贷款组合同比扩大10.4%，达到3176亿捷克克朗。今年迄今新增贷款总额为766亿捷克克朗，增长39.2%，零售贷款和商业贷款均有贡献。

项目详情
2026年营业收入指引150亿捷克克朗
2026年贷款增长指引8.5%–10.5%
2026年存款增长指引2.5%–3.5%
2026年净息差指引210–215个基点
2026年风险成本指引20–30个基点

上调后的2026年指引与2027年展望相互独立

新的71亿捷克克朗净利润最低目标若实现，对应的预计每股收益为13.9捷克克朗。这是业绩指引，而非前九个月已实现的每股10.8捷克克朗。

首席执行官Tomas Spurny表示，除非情况发生根本性变化，否则上调2027年净利润最低目标的可能性很大。目前尚未公布调整后的具体金额；正式更新将在公布2026年年度业绩时进行。

抵押贷款重新定价仍是展望的一部分。Fricek表示，2027年将有280亿捷克克朗的抵押贷款重新定价；Spurny则表示，重新定价后的抵押贷款客户留存率超过85%。

流动性优先事项限制特别分配

客户存款同比增长4.5%，增速低于贷款。贷款存款比从66%升至70%，流动性覆盖率则从335%降至282%。

Spurny表示，存款竞争、贷款增长、存款转入财富管理产品，以及计划于2027年1月赎回26亿捷克克朗的二级资本债券，都是保留流动性而非派发特别股息的原因。

Moneta报告的总资本充足率为19.03%，普通股一级资本充足率为13.1%，MREL充足率为27.4%。 捷克国家银行关于MREL的规定 阐释了针对单家机构设定的要求如何提供损失吸收和资本重组所需资源；该规定并未确立Moneta所报告的比率。

信贷成本仍处于收紧后的预测区间内

前九个月风险成本为4.92亿捷克克朗，即22个基点。首席风险官Carl Voekt表示，业绩受益于不良贷款出售收益6500万捷克克朗、管理层叠加调整的释放以及宏观经济更新。

不良贷款余额下降7.3%，至略低于30亿捷克克朗，其占比降至历史最低水平。尽管如此，管理层预计2026年之后的信贷成本将趋于更正常的水平，这反映在其中期25–45个基点的区间指引中。

下一重要节点

下一个已确认的展望节点是Moneta公布2026年全年业绩，届时管理层计划正式更新2027年净利润最低目标。

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