Old National 2026年第三季度摊薄后每股净收益创纪录，达到0.66美元；存款按年化计算增长11%。该银行在实现创纪录盈利和运营效率的同时，也面临更高的存款成本，并预计全年净利息收入将接近指引区间的下限。
要点
- GAAP摊薄后每股收益和调整后摊薄后每股收益均达到0.66美元，调整后效率比率改善至创纪录低位44.9%。
- 存款按年化计算增长11%，得益于企业账户的有机增长和公共资金，但存款成本上升了8个基点。
- 管理层预计，全年贷款增长和净利息收入将分别接近各自指引区间的下限。
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Old National盈利兼具效率提升与利润率压力
Old National Bancorp公布了创纪录的季度净利润，资产回报率为1.37%，有形普通股权益回报率为19.6%。管理层预计，2026年全年每股收益增幅将超过15%。
调整后非利息支出较上一季度下降至3.55亿美元，推动调整后效率比率达到44.9%。调整后非利息收入总计1.28亿美元；核心银行业务、财富管理和资本市场手续费表现强劲，但抵押贷款手续费表现疲软，抵消了部分增幅。
净利息收入较第二季度按年化计算增长4%，不过随着资金成本上升，净息差小幅下降。首席财务官John Moran预计，第四季度净利息收入金额将增加，并预测净息差约为3.54%，高于第三季度3.52%的平均水平。
有机存款增长，但成本更高
存款增长包括企业账户有机增长约10亿美元，以及公共资金的季节性走强。Moran表示，季度内经纪存款有所下降，而季节性公共资金贡献约4.5亿美元。
无息存款增加1.82亿美元，占存款总额的22%。贷款存款比降至89%。
总存款成本和计息存款成本较上一季度均上升8个基点。Moran称，其中4个基点的增幅源于新增存款利率较高，而非现有余额重新定价，这凸显了争取增长所带来的成本。
商业贷款领跑，信贷指标改善
贷款总额较上一季度按年化计算增长3%。商业和工业贷款同比增长12%，超过商业房地产贷款3%的增幅。贷款储备规模达到44亿美元，较一年前增长6%。
管理层预计第四季度贷款将实现中个位数增长，因此全年增幅将接近6%至8%指引区间的下限。该银行在商业银行和财富管理业务中新增了26名客户关系经理，其中包括净增19名商业银行家。
信贷指标整体改善。关注类和分类贷款环比下降9%，同比下降16%。不计提应计利息贷款占贷款总额的92个基点，与上一季度持平，低于一年前的123个基点。净核销率为27个基点；若不计入购入的信用恶化贷款，则为24个基点。
继续回购，同时管理层更看重有机增长
Old National本季度回购了价值1亿美元的股票，共390万股。其回购授权额度尚余1.77亿美元，普通股一级资本比率超过11%。股息和股票回购合计占可供普通股股东享有的净利润的62%。
Moran表示，如果拟议的巴塞尔协议III修订按现有文本通过，资本比率可能提高约100个基点，并可能促使公司在2月审查回购授权。这仍取决于监管规则的变更。
首席执行官Jim Ryan表示，进一步收购目前并非优先事项，公司更倾向于有机增长和人才投入。管理层预计全年支出将接近指引区间下限，不过由于季度末招聘以及正常的年末因素，预计第四季度支出将高于第三季度水平。
结论
Old National创纪录的季度业绩体现了严谨的支出管理、有机存款增长和信贷指标改善。不过，其第四季度展望仍反映出资金成本上升、抵押贷款手续费疲软，以及贷款增长预计将趋向指引区间下限。
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