BankUnited 2026年第三季度业绩显示，贷款息差扩大、信贷指标改善，但非利息收入走弱以及工商贷款余额下降，令业绩有所承压。净利润为7,200万美元，合每股1.01美元。
要点
- 净息差升至3.16%，较上一季度上升10个基点；存款成本降至1.99%。
- 调整后每股收益为1.03美元，高于上季度的0.96美元和去年同期的0.94美元。
- 管理层预计第四季度净息差约为3.2%；进一步扩张主要取决于资产敏感性，以及假设美联储于12月加息。
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融资成本下降提振BankUnited盈利
该行净息差为3.16%，较去年同期高出16个基点，且已超过此前对第四季度给出的3.15%指引。净利息收入较上一季度增加500万美元，较去年同期增加1,100万美元。
存款成本较上一季度下降6个基点，至1.99%。无息活期存款占存款总额的32.2%，去年同期为30.1%。其平均余额较上一季度持平，但同比增长10%；剔除经纪存款后的平均存款总额全年增加约10亿美元。
剔除230万美元证券损失后，调整后净利润为7,400万美元，合每股1.03美元。非利息收入降至2,000万美元，较上一季度减少900万美元，较去年同期减少600万美元，反映了证券损失、租赁损失以及银行自有寿险收入下降。非利息支出较上一季度持平，为1.75亿美元。
各业务板块贷款增长仍不均衡
季度贷款发放额超过11亿美元，核心贷款平均余额同比增加7.06亿美元，增幅为4%。不过，由于贷款结清及交割延迟，工商贷款平均余额较上一季度减少3亿美元。
其他贷款类别有所增长。商业房地产贷款平均余额较上一季度增加约7,500万美元，同比增长10%。按揭仓储贷款平均余额较上一季度增加约1.33亿美元，增幅为18%；较去年同期增加35%。
首席运营官Thomas Cornish预计，第四季度核心贷款增量约三分之二来自工商业务，三分之一来自商业房地产业务。他提醒称，利率上升正促使商业房地产交易重新谈判，贷款组合可能因此进一步转向工商贷款。管理层预计，第四季度期末核心贷款余额将达到176亿至177亿美元。
信贷状况改善，股票回购持续
不良贷款同比下降30%，关注类和次级贷款下降14%。不良资产比率从110个基点改善至77个基点，净核销额仍处于低位。
拨备费用为900万美元。该行计提了反映地缘政治及其他风险的定性准备金叠加项，使准备金覆盖率提高2个基点，达到93个基点。管理层预计第四季度拨备费用约为1,500万美元。
BankUnited本季度回购了210万股股票，金额约为9,700万美元。前九个月，该行通过分红和回购向股东返还2.78亿美元；普通股一级资本（CET1）比率为12.1%。首席财务官James Mackey表示，中期CET1目标维持在11%中段区间仍属适宜。
第四季度展望面临季节性存款压力
管理层预计第四季度净利息收入为2.65亿美元，净息差约为3.2%。Mackey表示，预期净息差改善主要得益于资产敏感性：贷款收益率重新定价后走高，而存款成本调整较慢。该展望假设2026年12月将再次加息。
这一预测是在无息活期存款平均余额预计季节性下降、存款竞争十分激烈的情况下作出的。管理层预计第四季度无息活期存款平均余额为86.5亿美元。
该行还预计第四季度非利息支出约为1.78亿美元，拨备前净收入为1.15亿美元。目前，该行尚未提供2027年业绩指引。
结论
BankUnited本季度净息差走强，信贷指标改善，但贷款增长仍不均衡。该行第四季度展望预计净息差进一步提升，同时也考虑到存款季节性下降、支出增加和拨备上升。
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