2026年第三季度，Citizens业绩大幅提升，稀释后每股收益同比增长34%，达到1.41美元，净利息收入有所增强。该银行于10月16日公布净利润6.36亿美元、创纪录营收23.22亿美元，同时宣布将股息提高13%，并增加股票回购额度。
要点
- 净利息收入同比增长13%，受益于利差扩大。
- 私人银行贷款规模扩大，整体存款较上一季度基本保持稳定。
- 管理层预计第四季度收入将进一步增长；其2027年盈利能力目标仍为目标值。
目录
利差扩大、费用稳定，提振Citizens业绩
Citizens的2026年第三季度业绩公告显示，净利息收入达到16.75亿美元，较上一季度增长2.7%。按完全应税等值口径计算，净息差环比扩大2个基点至3.19%，较上年同期高出19个基点。
该银行表示，季度净息差改善归因于已终止互换的影响减弱，以及固定利率资产重新定价；资金成本上升则部分抵消了这一改善。存款总成本上升3个基点至1.66%。
非利息支出与第二季度基本持平，为13.93亿美元。由于收入增速快于支出，拨备前利润环比增长4.5%至9.29亿美元，效率比率从61.1%改善至60%。平均有形普通股权益回报率（ROTCE）从13.9%升至15.1%。
信用损失准备金支出和税率下降也推动了季度盈利改善。准备金支出从1.34亿美元降至1.25亿美元；受特定税务优惠影响，有效税率从22.3%降至20.9%。
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 股息登记日 | 2026年10月30日。 |
| 股息支付日 | 2026年11月13日。 |
| 普通股一级资本充足率 | 季度末为10.5%；本期监管比率为初步数据。 |
| 有形普通股权益比率 | 为6.7%，上一季度为7.2%。 |
| 信用损失准备覆盖率 | 占贷款和租赁资产的1.47%，第二季度为1.48%。 |
财富管理手续费收入创纪录，但未能完全抵消手续费业务走弱
非利息收入环比下降1%至6.47亿美元，但仍较上年同期高出约3%。财富管理手续费收入创纪录，达到1.09亿美元，环比增长7%、同比增长17%，部分抵消了抵押贷款和资本市场收入走弱的影响。
资本市场手续费收入从1.53亿美元降至1.49亿美元，贷款银团费用以及债务和股权承销费用下降，超过了并购手续费收入的增长。抵押贷款业务手续费收入从4,200万美元降至3,500万美元，主要原因是抵押贷款服务权估值净额减少1,300万美元。
私人银行增长与整体贷款温和增长形成对比
私人银行期末贷款增加20亿美元至117亿美元，存款达到185亿美元，较第二季度增加约7.5亿美元。客户资产增加12亿美元至124亿美元。
Citizens整体平均贷款环比增长约1%，但期末贷款仅增长0.5%。私人银行和零售业务的增长，部分被商业房地产贷款偿还、商业信贷额度使用量下降以及非核心贷款余额减少所抵消。
平均存款基本稳定在1,837亿美元。净核销额也保持稳定，相当于平均贷款的37个基点，不过不良贷款比率从0.97%小幅升至0.99%。
提高股东回报，并展望第四季度增长
董事会将普通股季度股息每股提高0.06美元至0.52美元，并将剩余股票回购额度增加13亿美元至19.5亿美元。该季度Citizens向股东返还了3.22亿美元，其中包括1.97亿美元股息和1.25亿美元股票回购。管理层预计第四季度至少回购2亿美元股票；这是计划回购金额，并非已完成交易。
管理层预计第四季度净利息收入环比增长约2.5%–3%，按完全应税等值口径计算的净息差为3.23%–3.26%。此外，管理层预计非利息收入增长约4%–5%，支出增长约1%。
Citizens仍以2027年底ROTCE达到16%–18%为目标。首席执行官Bruce Van Saun表示，在1月之前不会提供正式的2027年业绩指引，并解释称，与2026年相比，已终止互换对净息差扩大的贡献将有所减少。
结论
接下来已确认的股东日期为10月30日股息登记日和11月13日支付日。就经营表现而言，第四季度业绩将显示Citizens能否实现管理层预期的额外净息差和手续费收入增长。
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