证券亏损拖累Truist第三季度盈利

2026年第三季度，出售证券产生的亏损拖累了Truist的报告利润，尽管调整后每股收益较上年同期有所增长。该银行于10月16日公布业绩，同时宣布已完成Regional Acceptance Corporation贷款出售，并同意出售77亿美元的LightStream消费贷款。

要点

• 报告摊薄后每股收益从上年同期的1.04美元降至0.56美元；调整后每股收益增长12%，达到1.16美元。
• 14亿美元的税前证券出售亏损，导致报告业绩与调整后业绩之间存在显著差距。
• 已完成的RAC贷款出售改变了信贷指标，而LightStream交易仍处于协议阶段。

目录

• Truist盈利呈现报告与调整后业绩显著分化
• 存款增长带动利息收入改善
• RAC出售改变信贷状况
• LightStream协议进一步推动资产组合调整
• 结论

Truist盈利呈现报告与调整后业绩显著分化

Truist发布的2026年第三季度业绩公告显示，普通股股东应占净利润为6.80亿美元，低于上年同期的13.5亿美元。报告摊薄后每股收益也从第二季度的1.23美元降至0.56美元。

调整后普通股股东应占净利润为14.2亿美元，对应调整后摊薄每股收益1.16美元。这项非GAAP每股指标高于上年同期的1.04美元，但低于前一季度的1.23美元。

调整项目剔除了14亿美元的可供出售证券出售税前亏损、5.81亿美元的税前贷款损失准备金转回，以及与Regional Acceptance Corporation（简称RAC）贷款出售相关的1.06亿美元税前影响。准备金转回对报告业绩有利，而证券亏损则对其造成拖累。

报告总营收从上年同期的51.9亿美元降至37.5亿美元。按应税等值口径计算，调整后营收约为53亿美元，与第二季度持平。因此，这些指标对本季度呈现的情况大不相同，不应混为一谈。

存款增长带动利息收入改善

按应税等值口径计算，净利息收入达到37.07亿美元，较第二季度增长1.1%，较上年同期增长0.7%。Truist表示，环比增长得益于多一个日历日以及资产和负债重新定价，但部分增幅被贷款余额下降抵消。

按应税等值口径计算，净息差环比扩大2个基点，达到3.00%，但仍略低于上年同期的3.01%。平均存款较第二季度增长1.4%，达到4107亿美元，增长主要由计息支票账户存款带动。

手续费业务表现不一。财富管理收入达到创季度纪录的4.07亿美元，环比增长8.5%；投资银行和交易收入则下降8.0%，至3.24亿美元。不计RAC出售相关的4000万美元成本，非利息支出基本持平，为30.65亿美元。

RAC出售改变信贷状况

已完成的RAC出售，解释了期末持有待投资贷款及租赁余额环比59亿美元降幅中的55亿美元；截至9月底，该余额为3239亿美元。

不良贷款占持有待投资贷款的比例从6月的0.51%降至0.40%。Truist表示，出售交易是不良资产下降的主要原因，因此在解读这一改善时，资产组合的变化十分重要。

与此同时，年化净核销率从0.50%升至0.77%，其中39个基点与RAC有关。5.81亿美元的准备金转回促成了2.53亿美元的信用损失准备金收益，而非费用。

LightStream协议进一步推动资产组合调整

2026年10月14日，Truist签署协议，拟向Carlyle Group出售77亿美元的无担保消费贷款。这些贷款构成其无担保贷款平台LightStream绝大部分资产。与RAC出售不同，该交易被描述为已达成协议，而非已完成。

首席执行官Mike Lyons表示，该银行正在简化运营，并将资源、资本和费用投向其认为优先发展的业务与能力。他还对Truist短期和长期有形普通股权益回报率目标表示信心，但在所提供的发言中没有给出新的具体目标数值。

结论

Truist本季度的利息收入温和增长，但资产组合相关影响显著左右了报告利润和信贷指标。接下来值得关注的交易进展是完成已达成协议的LightStream贷款出售；所提供的公告未说明交割日期。

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