截至2026年9月30日的季度，Central Bank贷款同比增长29.83%，达到381,032亿印度卢比，超过国内存款14.41%的增幅。Central Bank of India报告称，2027财年第二季度净利润为1,469亿印度卢比；其业绩讨论同时指出，低成本存款占比低于目标，并为预期信用损失拨备做准备。
要点
- 国内贷款增长27%，新开设的GIFT City分行贡献了8,093亿印度卢比的贷款。
- 低成本存款比率和成本收入比均未达到管理层目标。
- 管理层估计，预期信用损失拨备总需求为5,000亿至5,500亿印度卢比，其中部分已计提。
目录
Central Bank对公和零售贷款均实现增长
国内贷款余额达到372,939亿印度卢比，另有8,093亿印度卢比来自GIFT City分行，该分行于2026年6月29日开业。总业务额增长20.54%，达到889,541亿印度卢比。该行在官方投资者披露信息中列出了2026–27财年第二季度暂定业务数据。
对公贷款增长42%，达到118,666亿印度卢比，占贷款总额的32%。董事总经理兼首席执行官Kalyan Kumar介绍称，贷款储备项目规模约为24,000亿印度卢比，其中超过7,000亿印度卢比尚待放款。仍在处理或评估中的金额并不代表贷款已经完成发放。
零售、农业以及微型、小型和中型企业贷款合计增长21.11%，达到254,273亿印度卢比。其中，零售贷款增长24.49%，农业贷款增长19.92%，中小微企业贷款增长17.36%，这三个合并板块占信贷总额的68%。
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 成本收入比 | 58.95%，而2026财年第二季度为62.42%；目标为低于56%。 |
| 资产回报率 | 1.03%，提高3个基点。 |
| 不良贷款生成率 | 0.24%，目标为低于0.25%。 |
| 流动性覆盖率 | 156%，据报有所改善。 |
| 人均业务额 | 25.26亿印度卢比，而2026财年第二季度为21.48亿印度卢比。 |
存款结构和运营成本仍未达到目标
国内存款增至508,509亿印度卢比。活期和储蓄账户存款（简称CASA）增长9.23%，达到226,774亿印度卢比，但其占存款总额的比例为44.65%，低于48%上下1个百分点的目标。Kumar将未达目标归因于动员外币非居民存款。
这一差异值得关注，因为贷款增速显著快于国内存款增速。贷存比达到75%，因此，吸收存款和优化融资结构与扩大贷款规模同样重要。
运营效率有所改善，但成本收入比仍高于管理层目标。净利息收入增长26.28%，达到4,146亿印度卢比；净息差维持在3.01%，略高于该行设定的门槛。
不良贷款率下降，同时增加拨备
不良贷款总额占贷款余额的2.39%，净不良贷款占0.31%。拨备覆盖率达到97.16%。Kumar表示，该行有意在经营状况较强时增加拨备，以提升抗风险能力。
标准贷款拨备从一年前的30亿至37亿印度卢比增至399亿印度卢比；管理层表示，这主要是由于标准贷款增长所致。季度信贷成本为0.53%。
Kumar估计，预期信用损失拨备总需求为5,000亿至5,500亿印度卢比。该行已为第一阶段和第二阶段风险敞口计提1,525亿印度卢比，第三阶段风险敞口则已全额计提拨备。他没有承诺立即确认剩余拨备需求，也没有承诺将其分期计提，并表示具体做法将在讨论后决定。
管理层设定提高收益率的目标，但指出资金业务承压
Kumar表示有信心资产回报率将保持在1%以上。他提到了4.60%的存款成本、7.87%的贷款收益率，以及包括黄金贷款和自助团体在内的新贷款重点。约61%的贷款与外部基准挂钩；管理层表示，如果参考利率上升，这将有助于支撑收益率。
这一利润率展望是有条件的，并非已报告的改善。资金业务环境则不那么有利：管理层表示，债券收益率上升使可供出售投资组合面临盯市压力，其拨备从843亿印度卢比增至1,023亿印度卢比。
该行还预计将在第三或第四季度收回700亿印度卢比的航空业账户款项，但须视正在进行的拍卖程序而定。该款项仍属于预期回收金额，并非已经收到的现金。
结论
本季度信贷快速扩张，不良贷款率有所下降，但融资结构和运营效率仍未达到管理层目标。接下来值得关注的是预期信用损失拨备待决方案，以及计划在第三或第四季度实现的航空业账户款项回收。
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