爱尔兰中央银行认定，Coinbase Ireland在保障客户资金方面存在失误，导致指定账户资金不足至少18个月。该公司已同意支付3,252,618欧元的罚款。此项和解于2026年10月22日公布，包括一项谴责处分，仍须获得高等法院确认。
要点
- 2024年，每日资金保障缺口最高达到520万欧元；如果该机构资不抵债，可能因此面临风险敞口。
- 监管机构认定，该公司系统不完善、过度依赖一家美国集团公司，且本地监督不足。
- Coinbase表示，公司主动报告了相关问题，客户没有遭受任何财务损失，也未失去对资金的使用权。
目录
Coinbase Ireland承认了什么
中央银行的执法公告详细说明了该公司违反爱尔兰《2011年电子货币条例》中资金保障和外包相关要求的情况。Coinbase Ireland承认违规，并于2026年10月21日达成和解，接受相关制裁。
Coinbase Ireland发行和赎回电子货币，客户可用其在Coinbase平台上购买加密资产。本案涉及对这些客户资金的保护以及外包职能的治理，而非加密货币价格变动造成的损失。
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 违规期间 | 2020年11月1日至2025年8月19日 |
| 折扣前罚款 | 4,646,597欧元 |
| 和解折扣 | 30% |
| 法律状态 | 经接受的制裁将在高等法院确认后生效 |
资金保障缺口如何形成
监管机构发现，自2022年7月起，用于计算每日资金保障义务和重新平衡客户资金的系统存在重大错误。每日资金缺口在2023年达到340万欧元，在2024年达到520万欧元。
平均缺口相当于资金保障义务的0.54%；2023年和2024年的资金保障义务平均分别为3.23亿欧元和4.70亿欧元。Coinbase Ireland还未能在四年多的时间里维持适当的资金隔离，导致其客户资金与其他Coinbase实体客户的资金混在一起。
资金保障缺口并不等同于已确认的客户损失。相关风险在于，如果Coinbase Ireland资不抵债，资金可能无法及时、足额地用于偿还客户。Coinbase表示，没有客户蒙受资金损失或失去对资金的使用权，并称问题很大程度上源于公司在发生重大业务中断期间采取的客户保护措施。
外包监督与下一步法律程序
中央银行认定，Coinbase Ireland过度依赖一家总部位于美国的Coinbase集团公司执行关键资金保障职能，同时缺乏足够的本地专业能力对其进行监督。监管机构在2022年和2023年发出警告后，外包治理仍未发生实质性变化；直到2024年12月，在一次监管检查后，公司才任命一名人员直接负责资金保障工作。
调查结果还涉及对重大银行安排变更的升级处理和报告不充分。部分客户资金先经过美国银行账户，再通过集团的资金管理再平衡流程进行转移，这与公司在获批时所描述的资金保障模式不符。
中央银行执法事务主管Karen O’Leary表示，监管机构“对资金保障安排中的薄弱环节绝不容忍”。本案表明，将运营工作外包并不会转移爱尔兰实体保护客户资金的责任。
结论
高等法院确认是Coinbase Ireland和解协议接下来的正式程序。相关制裁已获接受，但须经法院确认后方可生效。
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