وافقت كوينبيس أيرلندا على غرامة قدرها 3,252,618 يورو، بعدما خلص البنك المركزي الأيرلندي إلى أن إخفاقات حماية أموال العملاء أدت إلى نقص أرصدة الحسابات المخصصة لمدة لا تقل عن 18 شهرًا. وأُعلن عن التسوية في 22 أكتوبر 2026، وتتضمن توبيخًا، لكنها لا تزال خاضعة لمصادقة المحكمة العليا.
أبرز النقاط
- بلغت حالات العجز اليومية في ترتيبات الحماية 5.2 مليون يورو في 2024، ما أوجد احتمال تعرض الأموال للخطر إذا أصبحت المؤسسة معسرة.
- وجدت الجهة التنظيمية قصورًا في الأنظمة، واعتمادًا مفرطًا على شركة تابعة للمجموعة في الولايات المتحدة، وضعفًا في الرقابة المحلية.
- قالت كوينبيس إنها أبلغت عن المشكلات من تلقاء نفسها، وإن العملاء لم يتكبدوا أي خسائر مالية ولم يفقدوا إمكانية الوصول إلى أموالهم.
جدول المحتويات
- ما الذي أقرت به كوينبيس أيرلندا
- كيف نشأ العجز في ترتيبات حماية الأموال
- الرقابة على الاستعانة بمصادر خارجية والخطوة القانونية التالية
- الخلاصة
ما الذي أقرت به كوينبيس أيرلندا
يفصّل إعلان البنك المركزي بشأن إجراءات الإنفاذ المخالفات المتعلقة بمتطلبات حماية الأموال والاستعانة بمصادر خارجية بموجب لوائح النقود الإلكترونية الأيرلندية لعام 2011. وأقرت كوينبيس أيرلندا بالمخالفات وقبلت العقوبات ضمن تسوية جرى التوصل إليها في 21 أكتوبر 2026.
تصدر كوينبيس أيرلندا النقود الإلكترونية وتستردها، ويستخدمها العملاء لشراء الأصول المشفرة على منصة كوينبيس. وتتعلق القضية بحماية أموال هؤلاء العملاء وحوكمة المهام المسندة إلى جهات خارجية، لا بالخسائر الناجمة عن تغير أسعار العملات المشفرة.
| البند | التفاصيل |
|---|---|
| فترة المخالفات | من 1 نوفمبر 2020 إلى 19 أغسطس 2025 |
| الغرامة قبل الخصم | 4,646,597 يورو |
| خصم التسوية | 30% |
| الوضع القانوني | تدخل العقوبات المقبولة حيز التنفيذ بعد مصادقة المحكمة العليا عليها |
كيف نشأ العجز في ترتيبات حماية الأموال
حددت الجهة التنظيمية أخطاء جوهرية في الأنظمة المستخدمة لحساب الالتزامات اليومية المتعلقة بحماية الأموال وإعادة موازنة أموال العملاء، وبدأت هذه الأخطاء في يوليو 2022. وبلغ العجز اليومي 3.4 مليون يورو في 2023 و5.2 مليون يورو في 2024.
مثّل متوسط العجز 0.54% من الالتزامات المتعلقة بحماية الأموال، التي بلغ متوسطها 323 مليون يورو في 2023 و470 مليون يورو في 2024. كما أخفقت كوينبيس أيرلندا في الحفاظ على الفصل السليم للأموال لأكثر من أربع سنوات، ما أتاح خلط أموال عملائها بأموال تعود إلى عملاء كيانات أخرى تابعة لكوينبيس.
لا يعني العجز في ترتيبات حماية الأموال وقوع خسارة مؤكدة للعملاء. وتمثل الخطر المحدد في احتمال عدم توافر الأموال لسدادها بالكامل وعلى الفور إذا أصبحت كوينبيس أيرلندا معسرة. وقالت كوينبيس إن أيًا من العملاء لم يخسر أمواله أو يفقد إمكانية الوصول إليها، وعزت جانبًا كبيرًا من المشكلة إلى التدابير المتخذة لحماية العملاء أثناء اضطرابات كبيرة.
الرقابة على الاستعانة بمصادر خارجية والخطوة القانونية التالية
وجد البنك المركزي أن كوينبيس أيرلندا اعتمدت بإفراط على شركة تابعة لمجموعة كوينبيس مقرها الولايات المتحدة لأداء مهام أساسية في حماية الأموال، من دون توافر خبرة محلية كافية للإشراف عليها. ولم تؤدِّ التحذيرات الرقابية في 2022 و2023 إلى تغييرات جوهرية في حوكمة الاستعانة بمصادر خارجية حتى ديسمبر 2024، حين عُيّن شخص مسؤول مباشرة عن حماية الأموال عقب عملية تفتيش تنظيمية.
وشملت النتائج أيضًا قصورًا في تصعيد التغييرات الجوهرية التي طرأت على الترتيبات المصرفية والإبلاغ عنها. فقد مرّت بعض أموال العملاء عبر حسابات مصرفية في الولايات المتحدة قبل تحويلها من خلال عملية إعادة موازنة الخزينة التابعة للمجموعة، وهو ما خالف نموذج حماية الأموال الموضح أثناء الترخيص.
وقالت كارين أوليري، مديرة الإنفاذ في البنك المركزي: «لا نتسامح مطلقًا مع أوجه الضعف في ترتيبات حماية الأموال». وتؤكد القضية أن إسناد الأعمال التشغيلية إلى جهات خارجية لا ينقل مسؤولية الكيان الأيرلندي عن حماية أموال العملاء.
الخلاصة
تُعد مصادقة المحكمة العليا الخطوة الرسمية التالية في تسوية كوينبيس أيرلندا. وقد قُبلت العقوبات، لكنها لن تدخل حيز التنفيذ إلا بعد مصادقة المحكمة عليها.
اقرأ المزيد من الأخبار
إخلاء المسؤولية
تقدم هذه المقالة من FinanceVelix معلومات عامة، ولا تشكل نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية مخصصة. قد تتغير أسعار السوق وأسعار الفائدة والظروف الاقتصادية؛ وتنطوي الاستثمارات على مخاطر الخسارة. وتعكس الوقائع المعلومات المتاحة وقت النشر وقد تتغير. تحقق بشكل مستقل من المعلومات المهمة واستشر متخصصًا مؤهلًا عند الحاجة. ولا يُعد ذكر أي أصل أو شركة أو خدمة بمثابة توصية بها.
