ارتفعت أرباح بنك الهند بأكثر من 25% على أساس سنوي إلى ₹3,202 كرور في الربع المنتهي في 30 سبتمبر 2026، مع تحسن دخل الفوائد ونسب القروض المتعثرة. وفي مناقشة الأرباح بتاريخ 23 أكتوبر، أبقت الإدارة على أهداف نمو الإقراض والودائع للسنة المالية 2027، بينما عرضت خططًا لمخصصات الخسائر الائتمانية المتوقعة التي لم يبدأ تكوينها بعد.
أبرز النقاط
- ارتفع صافي الربح الفصلي إلى ₹3,202 كرور من ₹2,555 كرور قبل عام.
- تحسنت نسب القروض المتعثرة، رغم تقلص هامش صافي الفائدة مقارنة بالربع السابق.
- أبقت الإدارة على توجيهات النمو للسنة المالية 2027، وتعتزم بدء تكوين مخصصات الخسائر الائتمانية المتوقعة بعد موافقة مجلس الإدارة.
جدول المحتويات
- استفادة أرباح بنك الهند من قوة الدخل
- نمو الميزانية العمومية يرافقه ضغط على التمويل
- انخفاض نسب القروض المتعثرة لا يلغي الحاجة إلى المخصصات
- أهداف النمو للسنة المالية 2027 لا تزال دون تغيير
- الخلاصة
استفادة أرباح بنك الهند من قوة الدخل
ارتفع صافي دخل الفوائد بأكثر من 18% على أساس سنوي إلى ₹7,007 كرور من ₹5,912 كرور. كما زاد الدخل من غير الفوائد بأكثر من 24% إلى ₹2,770 كرور من ₹2,220 كرور، محققًا نموًا للبنك في كلا مصدري الإيرادات الرئيسيين.
بلغت المتحصلات من الحسابات المشطوبة ₹978 كرور، بزيادة 190% على أساس سنوي. وعزا راجنيش كارناتاك، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي، هذه الزيادة إلى تسوية حسابين أو ثلاثة حسابات كبيرة. كما ارتفعت أرباح معاملات الخزانة والعملات 157% إلى ₹411 كرور.
دعمت هذه المتحصلات الدخل الفصلي، لكن تركزها في عدد قليل من الحسابات يجعل وتيرتها جديرة بالمتابعة. وأعرب كارناتاك عن ثقته بأن جهود التسوية المستهدفة يمكن أن تحافظ على وتيرة الاسترداد خلال العام؛ إلا أن ذلك يظل توقعًا للإدارة.
| البند | التفاصيل |
|---|---|
| الربح التشغيلي في الربع الثاني من السنة المالية 2027 | ₹5,089 كرور، بزيادة 33% على أساس سنوي |
| الودائع المحلية في سبتمبر 2026 | ₹9 لاك كرور، بزيادة 23% على أساس سنوي |
| إجمالي السلف المحلية في سبتمبر 2026 | ₹7.04 لاك كرور، بزيادة تزيد على 17% على أساس سنوي |
| تكلفة الائتمان في الربع الثاني من السنة المالية 2027 | 0.12%، مقارنةً بـ0.15% في ربع يونيو |
| نسبة كفاية رأس المال في 30 سبتمبر | 17.78%، مقارنةً بـ16.69% قبل عام |
نمو الميزانية العمومية يرافقه ضغط على التمويل
زادت الودائع العالمية بأكثر من 21% على أساس سنوي إلى ₹10.37 لاك كرور، بينما ارتفع إجمالي السلف العالمية بأكثر من 20% إلى ₹8.55 لاك كرور. وبلغ إجمالي الأعمال العالمية ₹18.92 لاك كرور.
ارتفعت ودائع الحسابات الجارية وحسابات التوفير، المعروفة باسم CASA، إلى ₹3.07 لاك كرور من ₹2.86 لاك كرور. لكن حصتها من الودائع انخفضت إلى 34.16%. وقال كارناتاك إن الودائع الكبيرة موّلت نمو الائتمان جزئيًا، موضحًا كيف يمكن أن يرتفع رصيد CASA بينما تنخفض نسبته.
بلغ هامش صافي الفائدة العالمي 2.47%، ارتفاعًا من 2.41% قبل عام، لكنه تراجع خمس نقاط أساس مقارنة بربع يونيو. وعزت الإدارة أثرًا قدره خمس نقاط أساس على الهامش إلى جمع ودائع غير المقيمين بالعملات الأجنبية، وأشارت إلى احتمال مزيد من الضغوط نتيجة إعادة تسعير الودائع لأجل.
انخفاض نسب القروض المتعثرة لا يلغي الحاجة إلى المخصصات
تحسنت نسبة الأصول المتعثرة الإجمالية 94 نقطة أساس على أساس سنوي إلى 1.60%، بينما انخفضت النسبة الصافية 23 نقطة أساس إلى 0.42%. وارتفعت نسبة تغطية المخصصات إلى 94.45% من 93.39%. غير أن نسبة القروض التي انتقلت إلى التعثر ارتفعت قليلًا إلى 0.15% من 0.14%.
وقال كارناتاك إن مخصصات الأصول المتعثرة الفصلية التي تجاوزت ₹1,000 كرور عكست متطلبات الاعتراف بالدخل وتصنيف الأصول وتكوين المخصصات القائمة، لا التعجيل بتكوين مخصصات الخسائر الائتمانية المتوقعة. ويوضح إطار المخصصات الصادر عن بنك الاحتياطي الهندي في أبريل 2025 أن المخصصات تعتمد على تصنيف الأصول، ومدة بقائها متعثرة، والضمانات المتاحة. ويقدم ذلك التعميم خلفية عن الفارق المحاسبي، لكنه لا يشكل تحققًا من أرقام البنك لشهر سبتمبر 2026.
وقالت الإدارة إنه لم يُكوَّن بعد أي مخصص للخسائر الائتمانية المتوقعة. واستعان البنك باستشاري ويعمل على إعداد نماذجه، مع التخطيط لتكوين المخصصات خلال الربعين الثالث والرابع من السنة المالية 2027 بعد موافقة مجلس الإدارة. وقدّر كارناتاك أن يبلغ الأثر السنوي على نسبة كفاية رأس المال نحو 0.5 نقطة مئوية على مدى أربع سنوات.
أهداف النمو للسنة المالية 2027 لا تزال دون تغيير
أكد كارناتاك مجددًا أهداف نمو السلف العالمية بنسبة 15%–16% ونمو الودائع العالمية بنسبة 16%–17% للسنة المالية 2027. ويقل كلا النطاقين عن النمو السنوي المسجل في سبتمبر، ما يميز التوقعات للسنة المالية كاملة عن التوسع الأخير في الميزانية العمومية.
وأشارت الإدارة إلى وجود طلبات ائتمانية معتمدة لم تُصرف بعد، تبلغ قيمتها نحو ₹86,000–₹87,000 كرور، باعتبارها دعمًا لنمو الإقراض. كما أبقت على هدف العائد على الأصول عند أكثر من 1% للسنة المالية 2027.
وقال كارناتاك إن المجلس لا يعتزم حاليًا جمع رأس مال. وأضاف أنه لا توجد مؤشرات إلى أن الحكومة، التي تملك 73.8% من البنك، تنوي خفض حصتها مرة أخرى.
الخلاصة
ستُظهر فترة التقرير المقبلة ما إذا كان بنك الهند قادرًا على الحفاظ على نمو الدخل مع إعادة تسعير الودائع. ولا يزال البدء المخطط لتكوين مخصصات الخسائر الائتمانية المتوقعة في الربع الثالث مرهونًا بموافقة مجلس الإدارة، ما يجعل هذا القرار تطورًا آخر جديرًا بالمتابعة.
اقرأ المزيد من الأخبار
إخلاء المسؤولية
تقدم هذه المقالة من FinanceVelix معلومات عامة، ولا تشكل نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية مخصصة. قد تتغير أسعار السوق وأسعار الفائدة والظروف الاقتصادية؛ وتنطوي الاستثمارات على مخاطر الخسارة. وتعكس الحقائق المواد المتاحة وقت النشر وقد تتغير. يُرجى التحقق من المعلومات المهمة بشكل مستقل واستشارة متخصص مؤهل عند الحاجة. ولا يُعد ذكر أي أصل أو شركة أو خدمة تأييدًا لها.
