FINANCEVELIX / حاسبات الاستثمار
حاسبة SIP (خطة الاستثمار المنتظم)
FINANCEVELIX / CRYPTO
أدوات العملات الرقمية
قدّر ما يمكن أن يبلغه استثمار شهري ثابت خلال عدد من السنوات بعائد سنوي تفترضه أنت. أضف زيادة سنوية لرفع المبلغ الشهري كل عام؛ والنتيجة مثال توضيحي، لا توقّع ولا وعد.
حاسبة الاستثمار الشهري (SIP)
استخدم العملة نفسها لجميع الأسعار والرسوم والمبالغ. تغيير هذه التسمية لا يحوّل القيم.
FINANCEVELIX / حسابك
حسابك
أدخل افتراضاتك، ثم اختر «احسب».
FINANCEVELIX / الطريقة
كيف تُحسب قيمة SIP
تستثمر خطة SIP المبلغ نفسه في بداية كل شهر، وينمو كل استثمار بالمعدل الشهري حتى النهاية، لذا تنمو الاستثمارات الأولى أطول مدة. ومن دون زيادة سنوية تكون القيمة P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i)، حيث P المبلغ الشهري وi المعدل الشهري وn عدد الأشهر.
مثال: 1,000 شهريًا لمدة 12 شهرًا بعائد مفترض 12% سنويًا (i = 1%) تعطي نحو 12,809.33 مقابل 12,000 مستثمرة.
تستخدم معظم حاسبات SIP المعدل السنوي ÷ 12 معدلًا شهريًا. وإذا كان رقمك معدل نمو سنويًا مثل CAGR فاختر ذلك الخيار: يصبح المعدل الشهري عندئذ (1 + المعدل)^(1 ÷ 12) − 1، ما يعطي قيمة أقل قليلًا.
مع الزيادة السنوية يرتفع المبلغ الشهري بالنسبة المختارة كل 12 شهرًا، وتُجمع القيمة شهرًا بشهر. والنتيجة تُظهر فقط ما كان سيُنتجه العائد المفترض، وليست توقعًا لعوائد السوق.
الأسئلة الشائعة
هل عائد SIP مضمون؟
لا. تطبّق الحاسبة العائد الذي تدخله كمعدل ثابت. والاستثمارات المرتبطة بالسوق مثل صناديق الأسهم ترتفع وتنخفض، وقد تنتهي القيمة الفعلية أقل من المبلغ المستثمر.
ماذا تفعل الزيادة السنوية؟
ترفع المبلغ الشهري مرة واحدة في السنة. مع 10,000 شهريًا وزيادة 10%، يصبح المبلغ الشهري 11,000 في السنة 2 و12,100 في السنة 3، فيُستثمر أكثر في السنوات اللاحقة.
كيف أحسب SIP في جدول بيانات؟
استخدم =FV(rate/12, months, -amount, 0, 1)؛ ويعني الرقم 1 الأخير أن كل استثمار يتم في بداية الشهر. ومع 1,000 شهريًا لمدة 12 شهرًا بنسبة 12% تعطي =FV(0.12/12, 12, -1000, 0, 1) نحو 12,809.33.