Die Ergebnisse von Customers Bancorp für das dritte Quartal 2026 wiesen Rekordeinlagen von 22,6 Milliarden US-Dollar und Kredite von 18,5 Milliarden US-Dollar sowie einen höheren Nettozinsertrag aus. Die Bankholdinggesellschaft veröffentlichte ihre Ergebnisse am 22. Oktober und meldete für das am 30. September beendete Quartal einen den Stammaktionären zurechenbaren Nettogewinn von 78,4 Millionen US-Dollar beziehungsweise 2,25 US-Dollar je verwässerter Aktie.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Die Einlagen stiegen gegenüber dem Vorquartal um 3,8 %, während die Gesamtkredite um 2,8 % zunahmen.
- Der Nettozinsertrag erhöhte sich im Quartalsvergleich um 7,6 % auf 208 Millionen US-Dollar, während die Nettozinsmarge 3,19 % erreichte.
- Das Management aktualisierte seinen Ausblick für 2026 und strebt ein Kreditwachstum von mindestens 12 % sowie ein Einlagenwachstum von mindestens 9 % an.
Inhaltsverzeichnis
- Die Ergebnisse von Customers Bancorp spiegeln ein breiteres Bilanzwachstum wider
- Zinserträge steigen, während die Einlagenkosten stabil bleiben
- Kreditqualität verbessert sich im Quartalsvergleich, nicht jedoch im Jahresvergleich
- Der Gesamtjahresausblick setzt Prioritäten für das vierte Quartal
- Fazit
Die Ergebnisse von Customers Bancorp spiegeln ein breiteres Bilanzwachstum wider
Die Ergebnisbekanntgabe von Customers Bancorp für das dritte Quartal zeigte, dass die Einlagen gegenüber dem 30. Juni um 831 Millionen US-Dollar und gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 2,2 Milliarden US-Dollar zunahmen. Die Gesamtkredite stiegen im Quartalsvergleich um 496 Millionen US-Dollar und im Jahresvergleich um 2,2 Milliarden US-Dollar, was einem jährlichen Wachstum von 13,5 % entspricht.
Die unverzinslichen Einlagen nahmen im Quartal um 295 Millionen US-Dollar auf einen Rekordwert von 7,2 Milliarden US-Dollar zu und machten damit 31,9 % der Gesamteinlagen aus. Diese Einlagenbestände verursachen keine Zinsaufwendungen, weshalb ihr Beitrag neben dem gesamten Einlagenwachstum wichtig ist.
Das Wachstum fiel in den einzelnen Kreditkategorien unterschiedlich aus. Kredite und Leasingforderungen an Unternehmen aus dem gewerblichen und industriellen Bereich, die zu Anlagezwecken gehalten werden, stiegen gegenüber dem Vorquartal um 592 Millionen US-Dollar, während Kredite im Bereich Immobilienfinanzierung um 259 Millionen US-Dollar zurückgingen. Die zu Anlagezwecken gehaltenen Kredite und Leasingforderungen beliefen sich insgesamt auf 18,4 Milliarden US-Dollar – eine enger gefasste Kennzahl als der Gesamtwert der Kredite von 18,5 Milliarden US-Dollar.
| Posten | Angaben |
|---|---|
| Prognose für das Kreditwachstum 2026 | mindestens 12 % |
| Prognose für das Einlagenwachstum 2026 | mindestens 9 % |
| Prognose für den Nettozinsertrag 2026 | 805–810 Millionen US-Dollar |
| Prognose für die zinsunabhängigen Aufwendungen 2026 | 460–465 Millionen US-Dollar |
| Prognose für den Steuersatz 2026 | 22–23 % |
Zinserträge steigen, während die Einlagenkosten stabil bleiben
Der Nettozinsertrag erhöhte sich gegenüber dem zweiten Quartal um 15 Millionen US-Dollar. Hauptgrund dafür waren höhere Zinserträge aus Wertpapieranlagen sowie aus Krediten und Leasingforderungen im Firmenkundengeschäft. Die durchschnittlichen Kosten der Einlagen blieben im Quartalsvergleich unverändert bei 2,50 % und lagen damit unter den 2,77 % des Vorjahreszeitraums.
Finanzvorstand Mark McCollom erklärte, die Nettozinsmarge sei auf 3,19 % gestiegen, obwohl aufgrund einer zeitlichen Lücke zwischen Einlageneinwerbung und Kreditbereitstellung erhöhte Kassenbestände bestanden. Er schätzte die annualisierte Margenrate für September auf etwa 3,25 % und sagte, das Management erwarte im vierten Quartal eine weitere Ausweitung.
Auch die operative Effizienz verbesserte sich. Die Effizienzquote sank von 50,6 % im zweiten Quartal auf 47,2 %, während die zinsunabhängigen Aufwendungen um 1 Million US-Dollar auf 113 Millionen US-Dollar zurückgingen. Dennoch lagen die Aufwendungen weiterhin 8 Millionen US-Dollar über dem Vorjahresniveau.
Kreditqualität verbessert sich im Quartalsvergleich, nicht jedoch im Jahresvergleich
Notleidende Kredite machten zum 30. September 0,29 % der gesamten Kredite und Leasingforderungen aus. Zum 30. Juni hatte der Anteil bei 0,31 % gelegen, gegenüber 0,17 % ein Jahr zuvor. Der Vergleich zeigt eine Verbesserung gegenüber dem Vorquartal, ohne dass das Niveau des Vorjahres wieder erreicht wurde.
Die Nettoabschreibungen auf Kredite sanken auf 13 Millionen US-Dollar, verglichen mit 15 Millionen US-Dollar in beiden Vergleichsquartalen. Die Risikovorsorge für Kreditausfälle stieg jedoch gegenüber dem zweiten Quartal von 23 Millionen auf 25 Millionen US-Dollar und lag weiterhin unter den 27 Millionen US-Dollar des Vorjahreszeitraums.
Customers Bancorp kaufte im Quartal 492.178 Stammaktien für 38 Millionen US-Dollar zurück. Die geschätzte harte Kernkapitalquote (CET1) lag am 30. September bei 12,6 %.
Der Gesamtjahresausblick setzt Prioritäten für das vierte Quartal
Chief Executive Officer Sam Sidhu erklärte, das Unternehmen habe seine Gesamtjahresprognose angesichts der bisherigen Geschäftsentwicklung aktualisiert. Der nachstehende Ausblick gibt die Erwartungen des Managements wieder und keine bereits erzielten Ergebnisse.
Das Management plant außerdem, Initiativen in den Bereichen KI und Automatisierung auszubauen. Das Unternehmen hat ein Pilotprojekt abgeschlossen, mit dem sich gewerbliche Einlagenkonten innerhalb von Minuten statt Tagen eröffnen lassen. Eine breitere Einführung und die erwarteten Vorteile gehören jedoch weiterhin zu den Aufgaben bei der Umsetzung.
Fazit
Im vierten Quartal wird sich zeigen, ob das Management seine Erwartung einer weiteren Margenausweitung erfüllen und die aktualisierte Prognose für 2026 erreichen kann. Auch die Kreditentwicklung bleibt eine wichtige Kennzahl, die angesichts des gewachsenen Kreditportfolios zu beobachten ist.
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