Der Gewinn der Bank of India stieg im Quartal zum 30. September 2026 gegenüber dem Vorjahr um mehr als 25 % auf ₹3,202 crore, da die Zinserträge zunahmen und sich die Problemkreditquoten verbesserten. In der Ergebnisbesprechung am 23. Oktober hielt das Management an seinen Wachstumszielen für Kreditvergabe und Einlagen im Geschäftsjahr 2027 fest und erläuterte zugleich Pläne für erwartete Kreditverlustvorsorge, mit der noch nicht begonnen wurde.

Wichtige Erkenntnisse

  • Der Quartalsüberschuss stieg von ₹2,555 crore im Vorjahreszeitraum auf ₹3,202 crore.
  • Die Problemkreditquoten verbesserten sich, obwohl die Nettozinsmarge gegenüber dem Vorquartal zurückging.
  • Das Management hielt an der Wachstumsprognose für das Geschäftsjahr 2027 fest und plant, nach Genehmigung durch den Verwaltungsrat mit der Vorsorge für erwartete Kreditverluste zu beginnen.

Inhaltsverzeichnis

Stärkere Erträge begünstigen den Gewinn der Bank of India

Der Nettozinsertrag stieg gegenüber dem Vorjahr um mehr als 18 % von ₹5,912 crore auf ₹7,007 crore. Die sonstigen Erträge legten um mehr als 24 % von ₹2,220 crore auf ₹2,770 crore zu, sodass die Bank bei beiden wichtigen Ertragsquellen ein Wachstum verzeichnete.

Die Rückflüsse aus abgeschriebenen Konten erreichten ₹978 crore und stiegen damit gegenüber dem Vorjahr um 190 %. Managing Director und Chief Executive Rajneesh Karnatak führte den Anstieg auf die Bereinigung von zwei oder drei großen Konten zurück. Auch der Gewinn aus Treasury- und Devisentransaktionen stieg um 157 % auf ₹411 crore.

Diese Rückflüsse stützten die Quartalserträge. Da sie jedoch auf wenige Konten konzentriert waren, ist es wichtig, ihre Entwicklung zu beobachten. Karnatak zeigte sich zuversichtlich, dass gezielte Maßnahmen zur Bereinigung die Rückflussrate im Jahresverlauf aufrechterhalten könnten; dies bleibt eine Erwartung des Managements.

PostenDetails
Operatives Ergebnis im zweiten Quartal des Geschäftsjahres 2027₹5,089 crore, plus 33 % gegenüber dem Vorjahr
Inländische Einlagen im September 2026₹9 lakh crore, plus 23 % gegenüber dem Vorjahr
Inländische Bruttovorschüsse im September 2026₹7.04 lakh crore, plus mehr als 17 % gegenüber dem Vorjahr
Kreditkosten im zweiten Quartal des Geschäftsjahres 20270.12 %, gegenüber 0.15 % im Juni-Quartal
Eigenkapitalquote zum 30. September17.78 %, gegenüber 16.69 % im Vorjahr

Bilanzwachstum geht mit Finanzierungsdruck einher

Die weltweiten Einlagen stiegen gegenüber dem Vorjahr um mehr als 21 % auf ₹10.37 lakh crore, während die weltweiten Bruttovorschüsse um mehr als 20 % auf ₹8.55 lakh crore zunahmen. Das globale Gesamtgeschäft erreichte ₹18.92 lakh crore.

Die Einlagen auf Giro- und Sparkonten, bekannt als CASA, stiegen von ₹2.86 lakh crore auf ₹3.07 lakh crore. Ihr Anteil an den Einlagen sank jedoch auf 34.16 %. Karnatak erklärte, dass Großkundeneinlagen das Kreditwachstum teilweise finanziert hätten. Dies erkläre, warum der CASA-Bestand steigen konnte, während seine Quote zurückging.

Die globale Nettozinsmarge betrug 2.47 % und lag damit über den 2.41 % des Vorjahres, jedoch fünf Basispunkte unter dem Wert des Juni-Quartals. Das Management führte eine Belastung der Marge um fünf Basispunkte auf die Beschaffung von Einlagen gebietsfremder Kunden in Fremdwährungen zurück und wies darauf hin, dass eine Neubepreisung von Termineinlagen weiteren Druck verursachen könnte.

Niedrigere Problemkreditquoten machen Vorsorge nicht überflüssig

Die Quote der notleidenden Bruttokredite verbesserte sich gegenüber dem Vorjahr um 94 Basispunkte auf 1.60 %, während die Nettokreditquote um 23 Basispunkte auf 0.42 % sank. Die Vorsorgequote stieg von 93.39 % auf 94.45 %. Die Quote neu notleidender Kredite erhöhte sich allerdings leicht von 0.14 % auf 0.15 %.

Karnatak erklärte, die NPA-Vorsorge von mehr als ₹1,000 crore im Quartal spiegele die bestehenden Anforderungen an Ertragserfassung, Vermögensklassifizierung und Wertberichtigung wider und sei keine vorgezogene Vorsorge für erwartete Kreditverluste. Das Vorsorgerahmenwerk der RBI vom April 2025 erläutert, dass die Vorsorge von der Vermögensklassifizierung, der Dauer des Ausfalls und den verfügbaren Sicherheiten abhängt. Das Rundschreiben bietet Hintergrund zur buchhalterischen Abgrenzung, bestätigt jedoch nicht die Zahlen der Bank für September 2026.

Das Management erklärte, dass bisher keine Vorsorge für erwartete Kreditverluste gebildet worden sei. Die Bank hatte einen Berater beauftragt und entwickelte ihre Modelle. Nach Genehmigung durch den Verwaltungsrat sollte die Vorsorge im dritten und vierten Quartal des Geschäftsjahres 2027 beginnen. Karnatak schätzte die jährliche Auswirkung auf die Eigenkapitalquote über vier Jahre auf etwa 0.5 Prozentpunkte.

Wachstumsziele für das Geschäftsjahr 2027 bleiben unverändert

Karnatak bekräftigte für das Geschäftsjahr 2027 die Ziele eines Wachstums der weltweiten Bruttovorschüsse um 15 %–16 % und der weltweiten Einlagen um 16 %–17 %. Beide Spannen liegen unter den im September gemeldeten Wachstumsraten gegenüber dem Vorjahr und unterscheiden somit den Jahresausblick von der jüngsten Bilanzausweitung.

Das Management verwies als Grundlage für das Kreditwachstum auf eine genehmigte, aber noch nicht ausgezahlte Kreditpipeline von etwa ₹86,000–₹87,000 crore. Zudem hielt es am Ziel einer Eigenkapitalrendite von mehr als 1 % für das Geschäftsjahr 2027 fest.

Karnatak erklärte, der Verwaltungsrat habe derzeit keine Kapitalaufnahme geplant. Er sagte außerdem, es gebe keine Anzeichen dafür, dass die Regierung, die 73.8 % der Bank hielt, eine weitere Verringerung ihrer Beteiligung beabsichtige.

Fazit

Der nächste Berichtszeitraum wird zeigen, ob die Bank of India das Ertragswachstum aufrechterhalten kann, während Einlagen neu bepreist werden. Der geplante Beginn der Vorsorge für erwartete Kreditverluste im dritten Quartal steht weiterhin unter dem Vorbehalt der Genehmigung durch den Verwaltungsrat. Diese Entscheidung ist daher eine weitere Entwicklung, die es zu beobachten gilt.

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