Las ganancias de Endeavor Bancorp alcanzaron un récord de 2,12 millones de dólares, o 0,44 dólares por acción diluida, en el tercer trimestre de 2026, gracias al aumento de los ingresos netos por intereses y a la disminución de los costos de financiación. La sociedad de cartera bancaria del sur de California anunció los resultados no auditados el 26 de octubre, junto con el crecimiento de los depósitos, una cartera de préstamos más pequeña e indicadores mixtos de calidad crediticia.
Conclusiones clave
- Los ingresos netos superaron tanto los del trimestre anterior como los del tercer trimestre de 2025.
- El margen neto de intereses se mantuvo en el 4,41%, mientras disminuían los costos de financiación junto con los rendimientos de los activos rentables.
- Los pagos de préstamos superaron la nueva concesión de créditos, mientras que las pérdidas netas por castigos aumentaron pese a la reducción de la proporción de préstamos improductivos.
Las ganancias de Endeavor Bancorp aumentan al fortalecerse los ingresos por intereses
Los ingresos netos del tercer trimestre se compararon con 1,89 millones de dólares, o 0,40 dólares por acción diluida, en el trimestre anterior, y con 1,73 millones de dólares, o 0,36 dólares por acción diluida, un año antes. El anuncio de resultados de Endeavor del segundo trimestre estableció el beneficio del trimestre anterior y un margen neto de intereses del 4,41%.
Los ingresos netos por intereses alcanzaron los 9,1 millones de dólares, un aumento del 5,5% en términos secuenciales y del 17,9% interanual. La empresa atribuyó la mejora de los resultados al aumento de los ingresos por intereses y a una gestión disciplinada de los costos de financiación.
El margen neto de intereses se mantuvo sin cambios respecto del segundo trimestre y superó el 4,09% registrado un año antes. El costo de los fondos bajó al 2,04% desde el 2,12% en términos secuenciales, mientras que el rendimiento de los activos rentables descendió al 6,30% desde el 6,37%. La reducción de los costos de financiación ayudó a preservar el margen pese al debilitamiento de los rendimientos de los activos.
Los gastos no financieros aumentaron a 5,8 millones de dólares, mientras que los ingresos no financieros bajaron a 298.000 dólares. Aun así, el índice de eficiencia mejoró al 62,1% desde el 63,2% del segundo trimestre, lo que indica que los gastos representaron una proporción menor de los ingresos.
| Concepto | Detalles |
|---|---|
| Activos totales | 835,0 millones de dólares al 30 de septiembre de 2026. |
| Valor contable tangible por acción | 15,46 dólares, frente a 15,11 dólares al 30 de junio de 2026. |
| Patrimonio de los accionistas | 68,2 millones de dólares, frente a 66,6 millones de dólares al 30 de junio de 2026. |
| Coeficiente de capital total basado en el riesgo del banco | 13,33%, frente al 13,02% al 30 de junio de 2026. |
El crecimiento de los depósitos refuerza la financiación mientras se contraen los préstamos
Los préstamos vigentes disminuyeron 19,9 millones de dólares durante el trimestre, hasta situarse en 644,9 millones de dólares al 30 de septiembre. Los pagos de préstamos por 47,6 millones de dólares superaron la nueva concesión de préstamos, de 28,5 millones de dólares, cuando los clientes completaron, vendieron o refinanciaron proyectos.
El presidente, Steve Sefton, dijo que muchos de los préstamos reembolsados eran créditos consolidados y de menor rendimiento. Espera que su reasignación a nuevos préstamos a las tasas de mercado actuales beneficie al margen neto de intereses con el tiempo; esto sigue siendo una expectativa de la dirección, no un resultado materializado.
Los depósitos aumentaron 6,2 millones de dólares, hasta 731,2 millones de dólares. Excluidos los depósitos mayoristas, los depósitos básicos de relaciones con clientes crecieron aproximadamente 18,4 millones de dólares, mientras que la financiación mayorista disminuyó. Junto con una cartera de préstamos más pequeña, el crecimiento de los depósitos redujo la relación entre préstamos y depósitos al 88,2% desde el 91,7%.
Los saldos de efectivo totalizaron 147,8 millones de dólares, equivalentes al 17,7% de los activos. La capacidad de endeudamiento disponible a través del Federal Home Loan Bank y la ventanilla de descuento de la Reserva Federal ascendió a 231,2 millones de dólares.
Los indicadores de crédito evolucionan en direcciones distintas
Los préstamos improductivos disminuyeron al 0,36% del total de préstamos, frente al 0,45% al 30 de junio. Sin embargo, las pérdidas netas por castigos del tercer trimestre totalizaron 826.000 dólares, frente a las recuperaciones netas de 52.000 dólares en el segundo trimestre y de 8.000 dólares un año antes.
El gasto por provisión para pérdidas crediticias fue de 525.000 dólares, inferior a los 651.000 dólares del trimestre anterior, pero superior a los 396.000 dólares del año anterior. La reserva para pérdidas crediticias cerró septiembre en 10,6 millones de dólares, o el 1,65% de los préstamos.
Por lo tanto, la menor proporción de préstamos improductivos no representó una mejora generalizada del desempeño crediticio. Endeavor también informó que todos los coeficientes de capital se mantenían muy por encima de los mínimos regulatorios.
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