Los préstamos nacionales de Central Bank crecieron un 29,83% interanual, hasta INR381,032 crore, en el trimestre terminado el 30 de septiembre de 2026, superando el crecimiento del 14,41% de los depósitos nacionales. Central Bank of India comunicó un beneficio neto de INR1,469 crore en el segundo trimestre del ejercicio fiscal 2027, mientras que el debate sobre sus resultados destacó una proporción de depósitos de bajo coste inferior a la prevista y los preparativos para las provisiones esperadas por pérdidas crediticias.
Conclusiones clave
- Los préstamos nacionales aumentaron un 27%, mientras que la nueva sucursal de GIFT City aportó INR8,093 crore en anticipos.
- La proporción de depósitos de bajo coste y la ratio de costes sobre ingresos no alcanzaron los objetivos de la dirección.
- La dirección estimó que las necesidades totales de provisiones por pérdidas crediticias esperadas ascienden a INR5,000–5,500 crore, de los cuales ya se ha provisionado una parte.
Índice
- Los préstamos de Central Bank crecen en las carteras corporativa y minorista
- La composición de los depósitos y los costes operativos siguen por debajo del objetivo
- La reducción de los ratios de préstamos dudosos coincide con un aumento de las provisiones
- La dirección apunta a mayores rendimientos, pero advierte de presiones en tesorería
- Conclusión
Los préstamos de Central Bank crecen en las carteras corporativa y minorista
Los anticipos nacionales alcanzaron INR372,939 crore, a los que se sumaron INR8,093 crore aportados por la sucursal de GIFT City, inaugurada el 29 de junio de 2026. El negocio total aumentó un 20,54%, hasta INR889,541 crore. El banco incluye sus cifras provisionales de actividad del segundo trimestre del ejercicio fiscal 2026–27 entre sus comunicaciones oficiales para inversores.
Los préstamos corporativos crecieron un 42%, hasta INR118,666 crore, lo que representa el 32% de la cartera de préstamos. Kalyan Kumar, director general y consejero delegado, describió una cartera de operaciones de unos INR24,000 crore, incluidos más de INR7,000 crore pendientes de desembolso. Los importes que siguen en trámite o en evaluación no son préstamos ya concedidos.
Los préstamos a los segmentos minorista, agrícola y de microempresas, pequeñas y medianas empresas (MSME) crecieron en conjunto un 21,11%, hasta INR254,273 crore. Los préstamos minoristas aumentaron un 24,49%, los agrícolas un 19,92% y los de MSME un 17,36%, con lo que la participación conjunta de estos segmentos en el crédito se situó en el 68%.
| Indicador | Detalles |
|---|---|
| Ratio de costes sobre ingresos | 58,95%, frente al 62,42% del segundo trimestre del ejercicio fiscal 2026; objetivo inferior al 56%. |
| Rentabilidad sobre activos | 1,03%, una mejora de 3 puntos básicos. |
| Ratio de deterioro | 0,24%, frente al objetivo de menos del 0,25%. |
| Ratio de cobertura de liquidez | 156%, con una mejora, según informó el banco. |
| Negocio por empleado | INR25.26 crore, frente a INR21.48 crore en el segundo trimestre del ejercicio fiscal 2026. |
La composición de los depósitos y los costes operativos siguen por debajo del objetivo
Los depósitos nacionales aumentaron hasta INR508,509 crore. Los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro, conocidos como CASA, crecieron un 9,23%, hasta INR226,774 crore, pero representaron el 44,65% de los depósitos, por debajo del objetivo del 48%, con un margen de más o menos un punto porcentual. Kumar atribuyó el déficit a la captación de depósitos de no residentes en moneda extranjera.
La diferencia es relevante porque el crecimiento de los préstamos avanzaba a un ritmo considerablemente superior al de los depósitos nacionales. La ratio entre crédito y depósitos alcanzó el 75%, por lo que la captación de depósitos y la composición de la financiación son indicadores importantes junto con la expansión de la cartera de préstamos.
La eficiencia operativa mejoró, pero la ratio de costes sobre ingresos se mantuvo por encima del objetivo de la dirección. Los ingresos netos por intereses aumentaron un 26,28%, hasta INR4,146 crore, mientras que el margen de interés neto se mantuvo en el 3,01%, apenas por encima del umbral indicado por el banco.
La reducción de los ratios de préstamos dudosos coincide con un aumento de las provisiones
Los activos improductivos brutos representaron el 2,39% de los anticipos y los activos improductivos netos, el 0,31%. La cobertura de provisiones alcanzó el 97,16%. Kumar afirmó que el banco estaba acumulando provisiones deliberadamente mientras las condiciones operativas eran más favorables, con el fin de reforzar su resiliencia.
Las provisiones para anticipos normales aumentaron hasta INR399 crore, frente a INR30–37 crore un año antes, un incremento que la dirección atribuyó en gran medida al crecimiento de los anticipos normales. El coste crediticio trimestral fue del 0,53%.
Kumar estimó que las necesidades totales de provisiones por pérdidas crediticias esperadas ascienden a INR5,000–5,500 crore. El banco ya había provisionado INR1,525 crore para exposiciones de las etapas 1 y 2, mientras que las exposiciones de la etapa 3 estaban totalmente provisionadas. No se comprometió a reconocer de inmediato el importe restante ni a distribuirlo en el tiempo; señaló que el enfoque se decidiría tras deliberarlo.
La dirección apunta a mayores rendimientos, pero advierte de presiones en tesorería
Kumar expresó su confianza en que la rentabilidad sobre activos se mantendría por encima del 1%. Citó un coste de los depósitos del 4,60%, un rendimiento de los anticipos del 7,87% y nuevas prioridades de préstamo, entre ellas los préstamos con garantía de oro y los grupos de autoayuda. Alrededor del 61% de la cartera de préstamos estaba vinculada a un índice de referencia externo, lo que, según la dirección, respaldaría los rendimientos si subieran los tipos de referencia.
Esta perspectiva sobre los márgenes era condicional, no una mejora ya comunicada. Las condiciones de tesorería eran menos favorables: la dirección indicó que el aumento de los rendimientos de los bonos había generado presión de valoración a precios de mercado en la cartera disponible para la venta, cuya provisión aumentó de INR843 crore a INR1,023 crore.
El banco también esperaba recuperar INR700 crore de una exposición al sector de la aviación en el tercer o cuarto trimestre, sujeto al proceso de subasta en curso. Ese importe seguía siendo una recuperación prevista, no efectivo ya recibido.
Conclusión
El trimestre combinó una rápida expansión del crédito con una reducción de los ratios de préstamos dudosos, aunque la composición de la financiación y la eficiencia operativa no alcanzaron los objetivos de la dirección. Los próximos puntos de seguimiento son la decisión pendiente sobre las provisiones por pérdidas crediticias esperadas y la recuperación de la exposición al sector de la aviación prevista para el tercer o cuarto trimestre.
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