Quaint Oak a renoué avec les bénéfices au troisième trimestre 2026, la baisse des charges d’intérêts et la hausse des commissions ayant contribué à compenser l’augmentation des coûts d’exploitation. La société holding bancaire a déclaré un bénéfice net de 635 000 $, contre une perte de 41 000 $ un an plus tôt.

Points clés à retenir

  • Le bénéfice du troisième trimestre s’est établi à 0,24 $ par action de base et diluée, contre une perte de 0,02 $ par action un an plus tôt.
  • Les prêts non performants ont atteint 11,4 millions de dollars au 30 septembre, contre 7,3 millions de dollars à la fin de 2025.

Quaint Oak profite de la baisse des coûts de financement

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2026, le bénéfice net a atteint 1,3 million de dollars, soit 0,48 $ par action de base et diluée, contre 148 000 $, soit 0,06 $ par action, pour la même période de 2025.

Le directeur général Robert T. Strong a déclaré que le remboursement des emprunts auprès de la Federal Home Loan Bank et la baisse des coûts des dépôts avaient contribué à renforcer la marge nette d’intérêt. Celle-ci est passée à 3,17 % au troisième trimestre, contre 2,77 % un an plus tôt.

Les charges d’intérêts ont diminué de 951 000 $, tandis que les produits hors intérêts ont augmenté de 750 000 $. Ces gains ont été partiellement compensés par une hausse de 630 000 $ des charges hors intérêts et une baisse de 531 000 $ des produits d’intérêts et de dividendes.

Les ventes et le service des prêts soutiennent les commissions

Strong a attribué la hausse des commissions, en partie, à l’expansion des prêts de la Small Business Administration et à l’augmentation de la production de prêts par l’intermédiaire d’Oakmont Commercial. Quaint Oak accorde des prêts et les vend sur le marché secondaire.

Oakmont Commercial est une filiale spécialisée dans le financement de l’immobilier commercial de Quaint Oak Bank. Au cours des neuf premiers mois de 2026, elle a accordé 52,0 millions de dollars de prêts immobiliers commerciaux et vendu 58,1 millions de dollars de prêts sur le marché secondaire.

La société a indiqué que les produits hors intérêts du troisième trimestre avaient bénéficié d’une hausse de 412 000 $ des produits nets liés au service des prêts et d’une augmentation de 113 000 $ des gains sur la vente de prêts de la SBA. Le maintien du service de certains prêts vendus a contribué à la hausse des produits liés au service.

Prêts non performants et dépôts

Au 30 septembre, les prêts non performants représentaient 2,27 % du total des prêts à recevoir, net de la provision pour pertes de crédit, contre 1,36 % au 31 décembre 2025. Strong a déclaré que la société s’efforçait de résoudre la situation de ces prêts et affectait davantage de ressources humaines à cette tâche. Il a indiqué que les prêts étaient soit bien garantis, soit provisionnés de manière adéquate.

Le total des dépôts est passé à 554,0 millions de dollars au 30 septembre, contre 597,3 millions de dollars à la fin de 2025. Le total des actifs a reculé à 634,1 millions de dollars, contre 675,9 millions de dollars sur la même période, principalement en raison de la baisse des prêts à recevoir nets.

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