2026 के पहले नौ महीनों में DIB की कमाई में सकल राजस्व सालाना आधार पर 7% बढ़कर AED18.6 billion रहा, जबकि शुद्ध वित्तपोषण परिसंपत्तियां साल के अंत से 10% बढ़कर AED287.1 billion हो गईं। Dubai Islamic Bank की 20 अक्टूबर की परिणाम घोषणा में परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार और पूंजी की मजबूती भी दिखाई गई, हालांकि प्रबंधन ने चौथी तिमाही में भी मार्जिन पर दबाव बने रहने की चेतावनी दी।

मुख्य बातें

  • शुद्ध वित्तपोषण में 10% वृद्धि हुई, लेकिन व्यापक वित्तपोषण और सुकूक पोर्टफोलियो में 6% की वृद्धि हुई, जो प्रबंधन के बरकरार रखे गए पूरे साल के 10% लक्ष्य से कम है।
  • गैर-निष्पादित वित्तपोषण अनुपात घटकर 2.4% रह गया, जो साल के अंत से 30 आधार अंक कम है।
  • प्रबंधन ने लगभग 2.3% का मार्जिन मार्गदर्शन बरकरार रखा, साथ ही चेतावनी दी कि चौथी तिमाही तक वित्तपोषण लागत का दबाव जारी रहेगा।

विषय-सूची

DIB की कमाई में राजस्व वृद्धि परिचालन लाभ से आगे

Dubai Islamic Bank की नौ-महीने के परिणामों की घोषणा के अनुसार, हानि-प्रावधानों से पहले परिचालन लाभ AED7.1 billion रहा, जो सालाना आधार पर 4% अधिक है। कर-पूर्व लाभ AED6.6 billion पर स्थिर रहा, जबकि कर-पश्चात लाभ कुल AED5.6 billion रहा।

परिचालन राजस्व 3% बढ़कर AED9.9 billion हो गया। सकल वित्तपोषित आय AED15.5 billion और गैर-वित्तपोषित आय AED3.1 billion रही, जिससे सकल राजस्व में वृद्धि हुई।

परिचालन व्यय सालाना आधार पर स्थिर रहा और नौ-महीने का लागत-से-आय अनुपात 28.1% था। प्रबंधन ने कहा कि तीसरी तिमाही में कर्मचारियों की कम लागत, कर्मचारियों की संख्या घटाने के बजाय, बहुवर्षीय प्रौद्योगिकी परिवर्तन से जुड़ी लागतों के पूंजीकरण को दर्शाती है।

मदविवरण
30 सितंबर, 2026 को कुल परिसंपत्तियांAED427.0 billion; साल की शुरुआत से 3% अधिक
कॉमन इक्विटी टियर 1 अनुपात13.4%; साल की शुरुआत से 110 आधार अंक अधिक
पूंजी पर्याप्तता अनुपात16.5%; साल की शुरुआत से 100 आधार अंक अधिक
तरलता कवरेज अनुपात126%
शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात105%

वित्तपोषण वृद्धि व्यापक पोर्टफोलियो के लक्ष्य से अलग

वित्तपोषण वृद्धि और कुल पोर्टफोलियो वृद्धि के बीच का अंतर महत्वपूर्ण है। साल की शुरुआत से शुद्ध वित्तपोषण परिसंपत्तियां 10% बढ़ीं, जिसे लगभग AED69 billion की सकल नई अंडरराइटिंग का समर्थन मिला। हालांकि, शुद्ध वित्तपोषण और सुकूक निवेश मिलाकर 6% बढ़कर AED372.1 billion हुए।

समूह के मुख्य कार्यकारी अधिकारी Dr. Adnan Chilwan ने स्पष्ट किया कि बरकरार रखा गया पूरे साल का 10% वृद्धि मार्गदर्शन संयुक्त पोर्टफोलियो पर लागू होता है, केवल वित्तपोषण पर नहीं। इसलिए सितंबर तक बैंक उस लक्ष्य तक नहीं पहुंचा था।

DIB अपनी बैलेंस शीट को वित्तपोषण की ओर स्थानांतरित कर रहा है। इसका ट्रेजरी पोर्टफोलियो लगभग AED85 billion था, जो 2025 के अंत में AED90 billion था। Chilwan ने कहा कि बैंक कारोबार का आकलन केवल बैलेंस शीट के आकार के आधार पर नहीं, बल्कि जोखिम-समायोजित प्रतिफल और पूंजी खपत के आधार पर करता रहेगा।

शुद्ध कॉरपोरेट वित्तपोषण परिसंपत्तियां 6% बढ़कर AED187 billion हो गईं, जबकि उपभोक्ता वित्तपोषण कारोबार का अधिक तेज़ी से बढ़ने वाला हिस्सा था। बैंक का सकल उपभोक्ता वित्तपोषण पोर्टफोलियो साल की शुरुआत से 18% बढ़कर AED93 billion से अधिक हो गया।

जमा के लिए प्रतिस्पर्धा से मार्जिन पर दबाव बरकरार

तीसरी तिमाही में शुद्ध ब्याज मार्जिन दूसरी तिमाही के 2.41% से घटकर 2.37% रह गया। Chilwan ने चौथी तिमाही में भी दबाव जारी रहने की अपेक्षा की, लेकिन पूरे साल के लिए लगभग 2.3% का मार्जिन मार्गदर्शन बरकरार रखा।

ग्राहक जमा AED323.5 billion रही, जो साल के अंत से 1% अधिक है, हालांकि प्रबंधन ने कहा कि तीसरी तिमाही के दौरान जमा में गिरावट आई। चालू और बचत खातों की शेषराशि जमा का 34% थी।

Chilwan ने कहा कि अतिरिक्त जमा आकर्षित करने के लिए प्रीमियम देना पड़ता है। कमाई पर असर सीमित रखने के लिए DIB ने जानबूझकर अत्यधिक जमा जुटाने से परहेज किया और अपना वित्तपोषण-से-जमा अनुपात लगभग 90% पर रखा। यह तरीका बड़ा वित्तपोषण बफर बनाने और लाभप्रदता की रक्षा करने के बीच के समझौते को उजागर करता है।

तिमाही के दौरान शुल्क और कमीशन आय भी कमजोर हुई। प्रबंधन ने इसकी वजह वित्तपोषण वृद्धि में सुस्ती, विदेशी मुद्रा और व्यापार की कम मात्रा तथा व्यवस्था शुल्क में कमी बताई। Chilwan को चौथी तिमाही में गतिविधि में सुधार की अपेक्षा थी; यह भविष्य का अनुमान है, पूरा हो चुका परिणाम नहीं।

मजबूत पूंजी के साथ परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार

गैर-निष्पादित वित्तपोषण अनुपात घटकर 2.4% रह गया, जो साल की शुरुआत से 30 आधार अंक और एक साल पहले से 70 आधार अंक का सुधार है। नकद कवरेज 123% तक पहुंचा, जबकि कुल कवरेज 155% रहा।

पहले नौ महीनों में जोखिम की लागत 25 आधार अंक रही, जबकि अर्ध-वर्ष के चरण में यह 28 आधार अंक थी। Chilwan ने इस प्रदर्शन का श्रेय अंडरराइटिंग की गुणवत्ता, वसूली और ऋण जोखिम में सुधार को दिया।

वित्तपोषण वृद्धि के बावजूद पूंजी अनुपात भी मजबूत हुए। बैंक के तरलता मापदंड नीचे दर्शाए गए स्तरों पर बने रहे। प्रबंधन ने कहा कि वह अतिरिक्त वित्तपोषण क्षमता और कमाई पर उसकी लागत के बीच संतुलन बना रहा है।

निष्कर्ष

DIB की कमाई के लिए अगला पड़ाव पूरे साल का परिणाम है: क्या संयुक्त वित्तपोषण और सुकूक वृद्धि बरकरार रखे गए 10% लक्ष्य तक पहुंचेगी, जबकि मार्जिन मार्गदर्शन के आसपास बना रहेगा। प्रबंधन ने कहा कि वह इन परिणामों के साथ 2027 का मार्गदर्शन देगा और 2027 की शुरुआत में तीन साल की नई रणनीति प्रस्तुत करेगा।

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