2026 की तीसरी तिमाही में ब्रैडेस्को की आय में साल-दर-साल ऋणों में 11.1% की वृद्धि और शुद्ध ब्याज आय में 14% की बढ़ोतरी दिखी, साथ ही क्रेडिट गुणवत्ता पर दबाव भी बढ़ा। 23 अक्टूबर को परिणामों पर चर्चा में ब्राज़ील के इस बैंक ने R$1.15 ट्रिलियन का ऋण पोर्टफोलियो और 90 दिनों से अधिक समय से अतिदेय ऋणों का 4.6% अनुपात दर्ज किया, साथ ही R$10 अरब की पूंजी वृद्धि पूरी होने की पुष्टि की।
मुख्य बातें
- ब्याज आय बढ़ी, लेकिन कम स्प्रेड वाली बड़ी कंपनियों को दिए गए ऋणों ने रिपोर्ट किए गए मार्जिन पर दबाव डाला।
- गारंटी वाले व्यावसायिक ऋण, ग्रामीण ऋण और उपभोक्ता पोर्टफोलियो के कुछ हिस्से क्रेडिट जोखिम के दबाव वाले क्षेत्र बने रहे।
- प्रबंधन ने प्रावधानों के बाद शुद्ध ब्याज आय के लिए सालाना मार्गदर्शन बरकरार रखा और प्रदर्शन निचले सिरे के करीब रहने की उम्मीद जताई।
विषय-सूची
- ब्रैडेस्को की आय मात्रा और मार्जिन के बीच समझौते को दर्शाती है
- क्रेडिट गुणवत्ता में गिरावट अब भी मुख्य बाधा
- पूंजी वृद्धि बदलते ऋण मिश्रण को सहारा देती है
- चौथी तिमाही की अपेक्षाएं अब भी प्रबंधन का मार्गदर्शन हैं
- निष्कर्ष
ब्रैडेस्को की आय मात्रा और मार्जिन के बीच समझौते को दर्शाती है
ऋण पोर्टफोलियो पिछली तिमाही से 1.1% बढ़ा। शुद्ध ब्याज आय—अर्जित ब्याज और चुकाए गए ब्याज के बीच का अंतर—क्रमिक रूप से 2.4% बढ़ी, जबकि प्रावधानों के बाद शुद्ध ब्याज आय में लगभग 5% की वृद्धि हुई।
रिपोर्ट किया गया शुद्ध ब्याज मार्जिन 9.0% था। प्रबंधन ने कहा कि R$50 अरब की बड़ी-कॉरपोरेट पोर्टफोलियो वृद्धि को छोड़ने पर यह 9.3% होता। यह समायोजित उदाहरण व्यावसायिक मिश्रण के प्रभाव को रेखांकित करता है: अधिक ऋण देने से कुल राजस्व बढ़ सकता है, भले ही अतिरिक्त ऋणों पर स्प्रेड कम हों।
मुख्य कार्यकारी अधिकारी मार्सेलो नोरोन्हा ने कहा कि थोक ऋणों की अवधि अब लगभग 60 दिन की है। निवेशक संबंध अधिकारी आंद्रे कार्वाल्हो ने जोड़ा कि बड़ी कॉरपोरेट कंपनियों के साथ संबंधों से सेवा शुल्क, ट्रेजरी कारोबार और बाजार-संबंधी ब्याज आय भी प्राप्त होती है।
अन्य व्यवसायों ने भी राजस्व वृद्धि में योगदान दिया। तिमाही के दौरान शुल्क और कमीशन आय में 4% की वृद्धि हुई, जबकि बीमा समूह की शुद्ध आय 22% बढ़ी।
| मद | विवरण |
|---|---|
| निजी पेरोल ऋण | साल-दर-साल 102% और तिमाही-दर-तिमाही 13.3% बढ़े। |
| वाहन ऋण | साल-दर-साल 27% बढ़े। |
| लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों के ऋण | साल-दर-साल 24.8% बढ़े। |
| बड़ी कॉरपोरेट कंपनियों के ऋण | साल-दर-साल 14.8% बढ़े। |
| बिना जमानत वाले SME ऋण | साल-दर-साल 11.4% घटे। |
क्रेडिट गुणवत्ता में गिरावट अब भी मुख्य बाधा
90 दिनों से अधिक समय से अतिदेय ऋणों का अनुपात 4.6% पर पहुंच गया। नोरोन्हा ने FGI/FGO-गारंटी वाले ऋणों और जॉन डीयर बैंक में मौसमी प्रभावों को प्रमुख कारण बताया, साथ ही छोटे व्यवसायों की कार्यशील पूंजी पर दबाव का भी उल्लेख किया। उन्होंने बिना जमानत वाले व्यक्तिगत ऋणों और क्रेडिट-कार्ड पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों को भी चिंता के क्षेत्र बताया।
प्रबंधन ने कहा कि गारंटी से FGI/FGO ऋणों पर अपेक्षित नुकसान कम होता है, हालांकि भुगतान में देरी रिपोर्ट किए गए बकाया अनुपात को प्रभावित करती है। नोरोन्हा ने उम्मीद जताई कि इन पोर्टफोलियो के लिए बकाया ऋणों का रुझान 2027 की दूसरी या तीसरी तिमाही के आसपास नीचे मुड़ेगा—यह भविष्य का अनुमान है, हासिल हुआ सुधार नहीं।
पारंपरिक FGI गारंटी के बारे में BNDES की जानकारी बताती है कि यह उत्पाद किस तरह जमानत को पूरक बनाता है और भाग लेने वाले बैंकों के साथ ऋण जोखिम साझा करता है। BNDES पारंपरिक FGI और FGI PEAC में अंतर करता है; उसकी जानकारी ब्रैडेस्को के संयुक्त FGI/FGO पोर्टफोलियो की हर व्यवस्था को शामिल नहीं करती।
ब्रैडेस्को ने बिना जमानत वाले व्यक्तिगत ऋणों को घटाया है और चुनिंदा क्षेत्रों में जोखिम लेने की अपनी सीमा कड़ी की है। नोरोन्हा ने कहा कि वाहन ऋण अच्छा प्रदर्शन कर रहे थे और थोक ऋणों के लिए ऋण-हानि प्रावधान स्थिर रहे।
पूंजी वृद्धि बदलते ऋण मिश्रण को सहारा देती है
R$10 अरब की पूंजी वृद्धि पूरी होने के बाद, ब्रैडेस्को ने 12.1% का कॉमन इक्विटी टियर 1 अनुपात और 13.7% का टियर 1 अनुपात दर्ज किया। अतिरिक्त पूंजी के साथ पोर्टफोलियो में समान रूप से वृद्धि होने के बजाय चुनिंदा ऋण श्रेणियों का विस्तार हुआ।
निजी पेरोल ऋण, वाहन वित्तपोषण और लघु एवं मध्यम आकार के उद्यमों के ऋणों में वृद्धि विशेष रूप से मजबूत रही। वहीं, बिना जमानत वाले SME ऋण सिकुड़े, जिससे पता चलता है कि बैंक का विस्तार चयनात्मक रहा।
चौथी तिमाही की अपेक्षाएं अब भी प्रबंधन का मार्गदर्शन हैं
नोरोन्हा ने 2026 की चौथी तिमाही में शुद्ध ब्याज मार्जिन बढ़ने और ग्राहकों तथा बाजार से प्राप्त शुद्ध ब्याज आय मजबूत होने की अपेक्षा जताई। उन्होंने प्रावधानों के बाद शुद्ध ब्याज आय के लिए R$42 अरब से R$48 अरब का सालाना मार्गदर्शन बरकरार रखा और कहा कि प्रदर्शन निचले सिरे के करीब रहने की संभावना है, लेकिन अपेक्षाओं के अनुरूप होगा।
उपाध्यक्ष कासियानो स्कार्पेली ने कहा कि परिचालन दक्षता में सुधार संरचनात्मक थे और इनके पीछे कोई एकमुश्त घटना नहीं थी। उन्होंने सेवा नेटवर्क में समायोजन, खरीद की समीक्षा, प्रौद्योगिकी लाइसेंस पर बचत और कृत्रिम बुद्धिमत्ता-सक्षम प्रक्रियाओं का उल्लेख किया, और अगले दो से तीन वर्षों में दक्षता में लगभग 40 आधार अंकों के अतिरिक्त लाभ का अनुमान लगाया।
निष्कर्ष
अगला रिपोर्टिंग पड़ाव 2026 की चौथी तिमाही है, जब ब्रैडेस्को की आय बताएगी कि क्या मजबूत ब्याज आय और अपेक्षित मार्जिन सुधार लगातार बने क्रेडिट दबाव की भरपाई कर सकते हैं। प्रबंधन ने यह भी कहा कि अदालत की निगरानी में पुनर्गठन कर रही कंपनियों के प्रति जोखिम पर वह अगली तिमाही में अधिक विवरण देगा।
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