Laba Endeavor Bancorp mencapai rekor $2,12 juta, atau $0,44 per saham terdilusi, pada kuartal ketiga 2026 seiring kenaikan pendapatan bunga bersih dan penurunan biaya pendanaan. Perusahaan induk bank yang berbasis di California Selatan itu mengumumkan hasil yang belum diaudit pada 26 Oktober, bersamaan dengan pertumbuhan deposito, portofolio pinjaman yang lebih kecil, dan indikator kualitas kredit yang beragam.
Poin Penting
- Laba bersih melampaui laba pada kuartal sebelumnya maupun kuartal ketiga 2025.
- Margin bunga bersih bertahan di 4,41% seiring penurunan biaya pendanaan dan imbal hasil aset produktif.
- Pelunasan pinjaman melampaui penyaluran pinjaman baru, sementara penghapusbukuan bersih meningkat meski rasio pinjaman bermasalah lebih rendah.
Laba Endeavor Bancorp naik seiring menguatnya pendapatan bunga
Laba bersih kuartal ketiga dibandingkan dengan $1,89 juta, atau $0,40 per saham terdilusi, pada kuartal sebelumnya dan $1,73 juta, atau $0,36 per saham terdilusi, setahun sebelumnya. Pengumuman laba Endeavor pada kuartal kedua menetapkan laba kuartal sebelumnya dan margin bunga bersih sebesar 4,41%.
Pendapatan bunga bersih mencapai $9,1 juta, naik 5,5% secara berurutan dan 17,9% secara tahunan. Perusahaan mengaitkan peningkatan laba dengan pendapatan bunga yang lebih tinggi dan biaya pendanaan yang terkendali.
Margin bunga bersih tidak berubah dari kuartal kedua dan berada di atas 4,09% yang tercatat setahun sebelumnya. Biaya dana turun menjadi 2,04% dari 2,12% secara berurutan, sementara imbal hasil aset produktif turun menjadi 6,30% dari 6,37%. Biaya pendanaan yang lebih rendah membantu mempertahankan margin meski imbal hasil aset melemah.
Beban nonbunga naik menjadi $5,8 juta, sementara pendapatan nonbunga turun menjadi $298.000. Meski demikian, rasio efisiensi membaik menjadi 62,1% dari 63,2% pada kuartal kedua, yang menunjukkan bahwa beban menyerap porsi pendapatan yang lebih kecil.
| Pos | Rincian |
|---|---|
| Total aset | $835,0 juta per 30 September 2026. |
| Nilai buku berwujud per saham | $15,46, dibandingkan dengan $15,11 per 30 Juni 2026. |
| Ekuitas pemegang saham | $68,2 juta, dibandingkan dengan $66,6 juta per 30 Juni 2026. |
| Rasio modal berbasis risiko total bank | 13,33%, dibandingkan dengan 13,02% per 30 Juni 2026. |
Pertumbuhan deposito memperkuat pendanaan saat pinjaman menyusut
Jumlah pinjaman yang beredar turun $19,9 juta selama kuartal tersebut menjadi $644,9 juta per 30 September. Pelunasan sebesar $47,6 juta melampaui produksi pinjaman baru sebesar $28,5 juta karena klien menyelesaikan, menjual, atau membiayai kembali proyek.
Presiden Steve Sefton mengatakan banyak pinjaman yang dilunasi merupakan kredit lama dengan imbal hasil lebih rendah. Ia memperkirakan pengalihan dana ke penyaluran pinjaman baru dengan suku bunga pasar saat ini akan memberikan manfaat bagi margin bunga bersih seiring waktu; hal itu masih merupakan ekspektasi manajemen, bukan hasil yang telah terealisasi.
Deposito meningkat $6,2 juta menjadi $731,2 juta. Di luar deposito grosir, deposito inti dari nasabah yang memiliki hubungan dengan bank tumbuh sekitar $18,4 juta, sementara pendanaan grosir menurun. Bersama dengan portofolio pinjaman yang lebih kecil, pertumbuhan deposito menurunkan rasio pinjaman terhadap deposito menjadi 88,2% dari 91,7%.
Saldo kas berjumlah $147,8 juta, setara dengan 17,7% dari aset. Kapasitas pinjaman yang tersedia melalui Federal Home Loan Bank dan jendela diskonto Federal Reserve berjumlah $231,2 juta.
Indikator kredit menunjukkan arah yang berbeda
Pinjaman bermasalah turun menjadi 0,36% dari total pinjaman, dari 0,45% per 30 Juni. Namun, penghapusbukuan bersih kuartal ketiga berjumlah $826.000, dibandingkan dengan pemulihan bersih sebesar $52.000 pada kuartal kedua dan $8.000 setahun sebelumnya.
Beban provisi kerugian kredit sebesar $525.000, lebih rendah daripada $651.000 pada kuartal sebelumnya, tetapi lebih tinggi daripada $396.000 setahun sebelumnya. Cadangan kerugian kredit pada akhir September berjumlah $10,6 juta, atau 1,65% dari pinjaman.
Karena itu, rasio pinjaman bermasalah yang lebih rendah tidak mencerminkan perbaikan menyeluruh dalam kinerja kredit. Endeavor juga melaporkan bahwa semua rasio modal tetap jauh di atas batas minimum regulasi.
Baca Berita Lainnya
Penyangkalan
Artikel FinanceVelix ini menyediakan informasi umum, bukan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau pajak yang dipersonalisasi. Harga pasar, suku bunga, dan kondisi ekonomi dapat berubah; investasi mengandung risiko kerugian. Fakta-fakta mencerminkan materi yang tersedia saat diterbitkan dan dapat berubah. Periksa informasi penting secara mandiri dan konsultasikan dengan profesional berkualifikasi bila diperlukan. Penyebutan aset, perusahaan, atau layanan bukan merupakan dukungan.
