信用問題、預金コストの上昇、営業費用の増加が業績を圧迫し、Home Bancorpの2026年第3四半期の利益は減少した。Home Bankの親会社は10月19日、純利益1,010万ドル、希薄化後1株当たり利益1.28ドルを発表した。前四半期はそれぞれ1,160万ドル、1株当たり1.48ドルだった。
主なポイント
- 希薄化後1株当たり利益は、第2四半期の1.48ドルから1.28ドルに減少した。
- 6件の融資先が未収利息計上停止扱いとなり、不良資産は37%増加した。
- 貸出利ざやが縮小した一方、純金利収入は約3,590万ドルを維持した。
目次
信用コストと営業費用の上昇がHome Bancorpの利益を圧迫
Home Bancorpの2026年第3四半期決算発表によると、純金利収入が安定していたものの、前四半期の利益水準を維持するには至らなかった。営業外費用は180万ドル増の2,630万ドルとなった。主な要因は、差し押さえ資産関連費用の170万ドル増加と、フランチャイズ税および株式税の増加だった。
営業外収益は一部相殺要因となり、その他の収入とサービス手数料の増加を受け、28万2,000ドル増の420万ドルとなった。貸倒引当金繰入額も増加し、第2四半期の76万2,000ドルに対し100万ドルとなった。
今回の業績は、比較的安定した金利収益と、より弱い最終利益との違いを示している。営業費用と信用コストの上昇により、収入のより多くの部分が吸収された。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 総貸出金 | 9月30日時点で28億ドル。6月30日から400万ドル減少。 |
| 総預金 | 31億ドル。四半期中に1,540万ドル減少。 |
| コア預金 | 23億ドル。四半期中に2,830万ドル減少。 |
| 株主資本 | 4億5,310万ドル。6月30日時点の4億5,350万ドルに対し、ほぼ横ばい。 |
| 暫定自己資本比率 | Tier 1レバレッジ比率は12.33%、総リスクベース自己資本比率は16.09%。 |
6件の融資先が問題資産の増加をけん引
9月30日時点の不良資産は5,370万ドルで、6月30日の3,920万ドルから増加した。総資産に占める割合は1.49%となり、3カ月前の1.09%から上昇した。
この増加は主に、合計1,950万ドルに上る6件の融資先が未収利息計上停止扱いとなったことによるもので、返済完了や元本返済が一部相殺要因となった。ダレン・E・ギドリー社長は、現時点での評価に基づけば、これらの融資先から多額の損失が発生するとは予想していないと述べた。これは経営陣の見通しであり、回収が確定したことを意味するものではない。
貸出金の純償却額は44万8,000ドルから58万6,000ドルに増加した。貸倒引当金残高は3,440万ドルとなり、総貸出金の1.24%を占めた。6月末は3,400万ドル、1.22%だった。
預金コストが上昇し、金利収入が堅調でも利ざやは縮小
純金利収入は11万ドル増の3,590万ドルとなった一方、純金利マージンは5ベーシスポイント低下し4.19%となった。同社は、利ざやへの圧力の主因として、信用関連の利息戻入れと調達コストの上昇を挙げた。
未収利息計上停止扱いに移行した貸出金に関連して、約86万2,000ドルの利息収入が戻し入れられた。一方、利息付き預金の平均金利は2.28%から2.33%に上昇した。貸出金の価格設定、ポートフォリオ構成、バランスシート運営が、こうした圧力の一部を緩和した。
取締役会は1株当たり0.32ドルの四半期現金配当を決議した。支払日は2026年11月13日、権利確定日は11月2日。Home Bancorpは四半期中に平均69.34ドルで350株を買い戻した。また、2025年計画に基づき、さらに382,820株が買い戻しの対象となっていた。
結論
Home Bancorpは純金利収入を維持したものの、費用の増加と信用指標の悪化により、四半期利益は減少した。問題融資と調達コストの圧力について話し合う次の機会として、経営陣は2026年10月20日午前10時30分（CDT）に決算説明会を予定している。
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