Citizensの2026年第3四半期の希薄化後1株当たり利益は1.41ドルとなり、純金利収入の増加が利益を押し上げたことで、アナリスト予想の1.38ドルを上回りました。10月16日に発表された決算では、純利益は6億3,600万ドルと、前年同期比29%増加しました。また同行は、四半期普通株配当を13%引き上げ、自社株買いの承認枠を拡大しました。
主なポイント
- 純金利収入の増加を主因に、売上高は前年同期比10%増の23億2,200万ドルとなりました。
- 手数料収入は前四半期比で減少した一方、前年同期比では増加し、営業費用は前四半期比でおおむね横ばいでした。
- 四半期配当は1株当たり0.52ドルに引き上げられ、自社株買いの残存枠は19億5,000万ドルに拡大しました。
目次
金利マージンの拡大がCitizensの業績を押し上げる
Citizensの2026年第3四半期決算発表によると、希薄化後1株当たり利益は前年同期の1.05ドルから34%増加し、第2四半期の1.30ドルから8%増加しました。売上高は前四半期比2%増加し、純利益は8%増加しました。
純金利収入は16億7,500万ドルとなり、前年同期比13%、前四半期比2.7%増加しました。完全課税対象換算ベースの純金利マージンは3.19%に拡大し、第2四半期の3.17%、前年同期の3.00%を上回りました。
Citizensは、前四半期比でのマージン改善について、終了したスワップの影響と固定金利資産の金利改定による影響が縮小したことが要因と説明しましたが、資金調達コストの上昇が一部相殺しました。平均利息収益資産も1%増加し、利息収入の伸びを支えました。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 普通株式等Tier 1（CET1）比率（速報値） | 2026年第3四半期は10.5%、2026年第2四半期は10.4%。 |
| 1株当たり有形純資産 | 2026年第3四半期は35.78ドル、2026年第2四半期は38.29ドル。 |
| 未収利息停止中の貸出金・リース債権比率 | 2026年第3四半期は0.99%、2026年第2四半期は0.97%。 |
| 貸出金・リース債権に対する信用損失引当金比率 | 2026年第3四半期は1.47%、2026年第2四半期は1.48%。 |
ウェルス関連手数料が住宅ローンの弱さを一部相殺
非金利収入は6億4,700万ドルで、第2四半期比1%減少した一方、前年同期比では約3%増加しました。この違いは重要です。住宅ローン関連手数料と資本市場関連手数料の減少は、手数料収入全体の前年同期比減少にはつながりませんでした。
住宅ローン銀行業務手数料は、前四半期の4,200万ドルから3,500万ドルに減少しました。主な要因は、住宅ローン・サービシング権の評価結果が低下したことです。資本市場関連手数料は1億5,300万ドルから1億4,900万ドルに減少しました。ウェルス関連手数料は一部を補い、過去最高の1億900万ドルに達しました。
非金利費用は13億9,300万ドルで、前四半期比ではおおむね横ばい、前年同期比では4%増加しました。売上高の伸びが費用の伸びを上回り、前年同期比で5.3%のプラスの営業レバレッジとなりました。効率性比率は63.0%から60.0%に改善しました。
信用損失引当費用の減少も利益を下支え
信用損失引当費用は1億2,500万ドルとなり、第2四半期の1億3,400万ドル、前年同期の1億5,400万ドルから減少しました。純償却率は平均貸出金残高の0.37%で、前四半期比では変わらず、前年同期の0.46%を下回りました。
平均貸出金残高は第2四半期比1%増加し、プライベートバンク部門とリテール融資が主導しました。平均預金残高は1,837億ドルで、おおむね横ばいでした。プライベートバンク部門の期末預金残高は前四半期比4%増の185億ドルとなりました。
資本と資産の質を示す指標はまちまちでした。普通株式等Tier 1比率（速報値）は前四半期比で改善した一方、1株当たり有形純資産は減少しました。
配当決議で10月と11月の日程を設定
取締役会は1株当たり0.52ドルの四半期普通株配当を決議し、前四半期から0.06ドル引き上げました。支払日は2026年11月13日で、基準日は10月30日の営業終了時点です。
取締役会は自社株買いプログラムに13億ドルを追加し、残存枠を19億5,000万ドルとしました。この承認枠は将来の自社株買いを認めるものであり、すでに買い付けた株式を表すものではありません。
結論
住宅ローン関連および資本市場関連手数料が減少したものの、金利収入の増加、前四半期比での費用抑制、信用損失引当費用の減少がCitizensの四半期利益の伸びを支えました。次の確定した株主関連日程は、10月30日の配当基準日と11月13日の支払日です。
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