모네타는 2026년 첫 9개월 동안 55억 CZK의 실적을 기록해 전년 동기보다 12.7% 증가했으며, 체코 은행인 모네타는 연간 순이익 최소 목표를 71억 CZK로 상향했다. 2026년 10월 23일 실적 논의에서 경영진은 2027년 이익 목표도 상향될 가능성이 높다고 시사했지만, 유동성 고려에 따라 올해 특별 배당은 실시하지 않기로 했다.

핵심 요약

  • 이자이익 증가와 안정적인 영업비용이 9개월간의 이익 성장을 뒷받침했다.
  • 수정된 2026년 최소 이익 목표는 당초 전망보다 5억 CZK 높다.
  • 경영진은 2026년 연간 실적과 함께 2027년 이익 목표를 수정할 것으로 예상한다.

대출과 모기지 금리 재조정에 힘입은 모네타 실적

영업수익은 전년 동기 대비 8.2% 증가한 112억 CZK를 기록한 반면, 영업비용은 42억 CZK로 안정적인 수준을 유지했다. 비용수익비율은 37.4%로 하락해 수익 증가가 은행의 영업비용 기반 증가를 웃돌았음을 보여줬다.

순이자이익은 9.7% 증가해 약 80억 CZK에 달했다. 최고재무책임자 얀 프리체크는 대출 확대와 모기지 금리 재조정 가속화, 재무 부문 수익 증가가 개선을 이끌었으며, 예금 이자비용 증가는 이를 일부 상쇄했다고 설명했다.

3분기 순이자이익은 전년 동기 대비 12.1%, 직전 분기 대비 5.5% 증가했다. 분기 순이자마진은 220bp를 기록했다. 모네타는 이번 분기가 상장 이후 가장 수익성이 높았다고 밝혔지만, 제공된 수치에는 분기 단독 순이익이 명시돼 있지 않다.

대출 포트폴리오는 전년 동기 대비 10.4% 확대돼 3,176억 CZK에 달했다. 연초 이후 신규 대출은 766억 CZK로 39.2% 증가했으며, 개인금융과 기업금융 부문 모두 이에 기여했다.

항목세부 내용
2026년 영업수익 전망150억 CZK
2026년 대출 증가율 전망8.5%–10.5%
2026년 예금 증가율 전망2.5%–3.5%
2026년 순이자마진 전망210–215bp
2026년 위험비용 전망20–30bp

2026년 상향 전망은 2027년 전망과 별개

새로운 순이익 최소 목표인 71억 CZK가 달성될 경우 예상 주당이익은 13.9 CZK에 해당한다. 이는 전망치이며, 첫 9개월 동안 기록한 주당 10.8 CZK와는 다르다.

토마시 스푸르니 최고경영자는 여건이 근본적으로 바뀌지 않는 한 2027년 순이익 최소 목표가 상향될 가능성이 매우 높다고 말했다. 수정된 목표액은 발표되지 않았으며, 공식 업데이트는 2026년 연간 실적 발표와 함께 이뤄질 예정이다.

모기지 금리 재조정은 전망의 일부로 남아 있다. 프리체크는 2027년에 280억 CZK 규모의 모기지 금리가 재조정될 것이라고 밝혔으며, 스푸르니는 금리 재조정 대상 모기지의 고객 유지율이 85%를 넘었다고 말했다.

유동성 우선순위로 특별 배당 제한

고객 예금은 전년 동기 대비 4.5% 증가해 대출 증가율을 밑돌았다. 대출-예금 비율은 66%에서 70%로 상승했고, 유동성커버리지비율은 335%에서 282%로 하락했다.

스푸르니는 예금 유치 경쟁, 대출 증가, 예금의 자산관리 상품 전환, 2027년 1월 예정된 26억 CZK 규모의 티어 2 채권 콜옵션 행사를 특별 배당 대신 유동성을 보전해야 하는 이유로 들었다.

모네타는 총자본비율 19.03%, 보통주자본(CET1)비율 13.1%, MREL 적정성 비율 27.4%를 보고했다. 체코국립은행의 MREL 접근 방식 은 금융기관별 요건이 손실 흡수와 자본 재확충에 필요한 자원을 어떻게 제공하는지 설명하지만, 모네타가 발표한 비율의 근거를 제시하는 것은 아니다.

신용비용은 강화된 전망 범위 안에 머물러

9개월간 위험비용은 4억9,200만 CZK, 즉 22bp였다. 최고위험책임자 카를 보에크트는 부실채권 매각이익 6,500만 CZK, 경영진 오버레이 환입, 거시경제 전망 업데이트가 실적에 긍정적으로 작용했다고 말했다.

부실채권 잔액은 7.3% 감소해 30억 CZK에 조금 못 미쳤으며, 부실채권 비율은 사상 최저치를 기록했다. 그럼에도 경영진은 2026년 이후 신용비용이 보다 정상적인 수준으로 향할 것으로 예상하며, 이는 중기 전망 범위인 25–45bp에 반영돼 있다.

다음 주요 일정

다음으로 확정된 전망 관련 주요 일정은 모네타의 2026년 연간 실적 발표이며, 이때 경영진은 2027년 순이익 최소 목표를 공식적으로 수정할 계획이다.

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