Bank of India의 2026년 9월 30일 종료 분기 순이익은 이자수익 증가와 부실 대출 비율 개선에 힘입어 전년 동기 대비 25% 이상 늘어난 ₹3,202 crore를 기록했다. 10월 23일 실적 논의에서 경영진은 FY27 대출 및 예금 증가 목표를 유지하는 한편, 아직 시작하지 않은 예상 신용손실 충당금 설정 계획을 밝혔다.
핵심 요약
- 분기 순이익은 전년 동기 ₹2,555 crore에서 ₹3,202 crore로 증가했다.
- 부실 대출 비율은 개선됐지만, 순이자마진은 전 분기보다 축소됐다.
- 경영진은 FY27 성장 전망을 유지했으며 이사회 승인을 받은 뒤 예상 신용손실 충당금 설정을 시작할 계획이다.
목차
수익 증가에 힘입은 Bank of India 실적 개선
순이자이익은 전년 동기 ₹5,912 crore에서 18% 넘게 증가한 ₹7,007 crore를 기록했다. 비이자수익은 ₹2,220 crore에서 24% 넘게 늘어난 ₹2,770 crore로, 은행의 두 주요 수익원이 모두 성장했다.
상각 처리된 계좌에서 회수한 금액은 ₹978 crore로, 전년 동기 대비 190% 증가했다. 라지니시 카르나탁(Rajneesh Karnatak) 대표이사 겸 최고경영자는 이 증가가 대형 계좌 2~3건의 정리에 따른 것이라고 설명했다. 국채 운용 및 외환 거래 이익도 157% 증가한 ₹411 crore를 기록했다.
이러한 회수액은 분기 수익에 기여했지만, 몇몇 계좌에 집중된 만큼 증가세를 주의 깊게 살펴볼 필요가 있다. 카르나탁은 목표로 삼은 정리 노력을 통해 연중 회수 속도를 유지할 수 있을 것이라고 자신감을 나타냈다. 다만 이는 여전히 경영진의 예상이다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| FY27 2분기 영업이익 | ₹5,089 crore, 전년 동기 대비 33% 증가 |
| 2026년 9월 국내 예금 | ₹9 lakh crore, 전년 동기 대비 23% 증가 |
| 2026년 9월 국내 총대출 | ₹7.04 lakh crore, 전년 동기 대비 17% 초과 증가 |
| FY27 2분기 신용비용 | 0.12%, 6월 분기 0.15%와 비교 |
| 9월 30일 기준 자본적정성비율 | 17.78%, 전년 동기 16.69%와 비교 |
대차대조표 성장과 함께 커지는 자금 조달 압박
글로벌 예금은 전년 동기 대비 21% 넘게 증가한 ₹10.37 lakh crore를 기록했고, 글로벌 총대출은 20% 넘게 늘어난 ₹8.55 lakh crore를 기록했다. 글로벌 총영업 규모는 ₹18.92 lakh crore에 달했다.
CASA로 불리는 당좌 및 저축성 예금은 ₹2.86 lakh crore에서 ₹3.07 lakh crore로 증가했다. 그러나 전체 예금에서 차지하는 비중은 34.16%로 하락했다. 카르나탁은 도매예금이 대출 증가분의 일부를 조달했다고 설명하며, CASA 잔액이 증가하면서도 비율은 하락할 수 있었던 이유를 밝혔다.
글로벌 순이자마진은 2.47%로, 전년 동기 2.41%보다 상승했지만 6월 분기보다 5bp 하락했다. 경영진은 비거주자 외화예금 조달이 마진에 5bp의 영향을 미쳤다고 설명했으며, 정기예금 금리 재조정으로 추가 압박이 발생할 수 있다고 언급했다.
부실 대출 비율 하락에도 충당금 설정 필요성은 남아
총부실채권 비율은 전년 동기 대비 94bp 개선된 1.60%를 기록했고, 순부실채권 비율은 23bp 하락한 0.42%를 기록했다. 충당금 커버리지 비율은 93.39%에서 94.45%로 높아졌다. 다만 신규 부실 전이율은 0.14%에서 0.15%로 소폭 상승했다.
카르나탁은 분기 중 ₹1,000 crore를 넘는 부실채권 충당금 비용이 예상 신용손실 충당금을 선제적으로 반영한 것이 아니라, 기존의 수익 인식·자산 분류·충당금 설정 요건을 반영한 것이라고 말했다. 인도중앙은행(RBI)의 2025년 4월 충당금 설정 체계에 따르면 충당금은 자산 분류, 부실 상태로 유지된 기간, 이용 가능한 담보에 따라 결정된다. 해당 회람은 회계상 차이를 이해하는 데 참고가 되지만, 은행의 2026년 9월 수치를 검증하는 자료는 아니다.
경영진은 아직 예상 신용손실 충당금을 설정하지 않았다고 밝혔다. 은행은 컨설턴트를 선임하고 모델을 개발 중이며, 이사회 승인을 거쳐 FY27 3분기와 4분기에 충당금을 설정할 계획이다. 카르나탁은 4년에 걸쳐 연간 자본적정성에 약 0.5%포인트의 영향이 있을 것으로 추산했다.
FY27 성장 목표 유지
카르나탁은 FY27 글로벌 대출 증가율 목표 15%~16%와 글로벌 예금 증가율 목표 16%~17%를 재확인했다. 두 목표 범위는 9월 기준 보고된 전년 동기 대비 증가율보다 낮으며, 연간 전망과 최근 대차대조표 확대 속도를 구분해 보여준다.
경영진은 승인됐지만 아직 집행되지 않은 약 ₹86,000–₹87,000 crore 규모의 대출 파이프라인이 대출 증가를 뒷받침할 것이라고 밝혔다. FY27 총자산이익률 목표도 1% 초과로 유지했다.
카르나탁은 이사회가 현재 자본 조달 계획을 갖고 있지 않다고 말했다. 또한 은행 지분 73.8%를 보유한 정부가 추가로 지분을 줄이려 한다는 징후도 없다고 밝혔다.
결론
다음 실적 발표에서는 예금 금리가 재조정되는 가운데 Bank of India가 수익 증가세를 유지할 수 있을지가 드러날 전망이다. 예상 신용손실 충당금 설정을 3분기에 시작하려는 계획은 이사회 승인을 전제로 하며, 해당 결정도 주목할 사안이다.
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