Stawki ubezpieczeń komercyjnych spadły w III kwartale 2026 r. średnio o 5% na świecie, co oznaczało dziewiąty z rzędu kwartalny spadek — poinformował Marsh w wynikach opublikowanych 21 października. Największe obniżki odnotowano w ubezpieczeniach majątkowych, natomiast ryzyka wypadkowe w USA pozostały wyjątkiem na ogólnie konkurencyjnym rynku.
Najważniejsze informacje
- Globalny spadek stawek wyhamował do 5% z 6% w II kwartale.
- Stawki ubezpieczeń majątkowych spadły o 10%, podczas gdy stawki ubezpieczeń od ryzyk wypadkowych wzrosły o 1%, głównie za sprawą cen w USA.
- Duża dostępność kapitału pozwoliła klientom negocjować szerszy zakres ochrony, wyższe sumy gwarancyjne i niższe franszyzy redukcyjne.
Spis treści
- Stawki ubezpieczeń komercyjnych spadają, ale skala oszczędności jest różna
- Największe obniżki dotyczą ubezpieczeń majątkowych, a ryzyka wypadkowe w USA nadal stanowią wyzwanie
- Spadki w poszczególnych regionach wynoszą od 1% do 14%
- Spadki stawek utrzymują się w ubezpieczeniach cybernetycznych i zawodowych
- Podsumowanie
Stawki ubezpieczeń komercyjnych spadają, ale skala oszczędności jest różna
Publikowany przez Marsh Global Insurance Market Index mierzy zmiany stawek ubezpieczeń komercyjnych przy odnowieniu polis, a nie zmiany łącznych składek pobieranych przez ubezpieczycieli. Podawane wartości to średnie zaokrąglone do najbliższego pełnego punktu procentowego, uwzględniające strukturę działalności w portfelu klientów Marsh.
Spadek w III kwartale był mniejszy niż obniżka o 6% odnotowana w poprzednim kwartale. Oznacza to, że ceny nadal ogólnie spadały, ale wolniej; nie oznacza to wzrostu stawek.
Marsh przypisał konkurencyjne warunki dobrym wynikom ubezpieczycieli, dużej dostępności kapitału, korzystniejszym warunkom reasekuracji i większej pojemności rynku. Klienci mogli negocjować zmiany wykraczające poza samą cenę, w tym szerszy zakres ochrony, wyższe sumy ubezpieczenia, niższe franszyzy redukcyjne i umowy długoterminowe.
| Pozycja | Szczegóły |
|---|---|
| Indie, Bliski Wschód i Afryka | Łączne stawki odnowień w III kwartale 2026 r. spadły o 14% |
| Region Pacyfiku | Spadek o 12% |
| Ameryka Łacińska i Karaiby | Spadek o 9% |
| Wielka Brytania | Spadek o 8% |
| Kanada, Europa i Azja | W każdym z tych regionów spadek o 6% |
| Stany Zjednoczone | Spadek o 1% |
Największe obniżki dotyczą ubezpieczeń majątkowych, a ryzyka wypadkowe w USA nadal stanowią wyzwanie
Globalne stawki ubezpieczeń majątkowych spadły o 10%, po obniżkach o 12% w II kwartale i o 9% w I kwartale. Niższe koszty reasekuracji i dostępna pojemność rynku sprzyjały uzyskiwaniu korzystniejszych warunków, choć ubezpieczyciele nadal mniej chętnie obejmowali ochroną ryzyka narażone na katastrofy oraz klientów z niekorzystną historią szkodową.
Stawki ubezpieczeń od ryzyk wypadkowych zmieniły kierunek i wzrosły globalnie o 1%, po wzroście o 2% w II kwartale. USA były jedynym regionem, w którym odnotowano wzrost: tam stawki ubezpieczeń od ryzyk wypadkowych zwiększyły się o 6%, w porównaniu z 7% w poprzednim kwartale.
Ekspozycja na ryzyka w USA wpływała również na programy ubezpieczeniowe zawierane w innych miejscach. Marsh odnotował bardziej selektywne podejście do oceny ryzyka, wyższe progi, po których przekroczeniu ubezpieczyciele zaczynają wypłacać odszkodowania, oraz mniejsze sumy ubezpieczenia oferowane przez poszczególnych ubezpieczycieli. Dostępna pojemność rynku nie musiała więc oznaczać znacznego obniżenia stawek.
Spadki w poszczególnych regionach wynoszą od 1% do 14%
Łączne stawki spadły we wszystkich regionach objętych analizą Marsh. Największą obniżkę odnotowano w Indiach, na Bliskim Wschodzie i w Afryce, a najmniejszą w USA. Spadek w USA wyhamował z 2% w II kwartale do 1% w III kwartale.
Średnie regionalne nie pokazują różnic między kategoriami ochrony. Na przykład stawki ubezpieczeń majątkowych w USA spadły o 10%, mimo wzrostu stawek ubezpieczeń od ryzyk wypadkowych w tym kraju. Pokazuje to, dlaczego ogólny spadek na rynku nie odzwierciedla jednolicie warunków odnowienia polisy w przypadku konkretnej firmy.
Spadki stawek utrzymują się w ubezpieczeniach cybernetycznych i zawodowych
Stawki ubezpieczeń finansowych i zawodowych spadły globalnie o 3%, przedłużając serię kwartalnych obniżek do 17 kwartałów. W USA stawki wzrosły o 1%, tak samo jak w poprzednim kwartale. Niektórzy klienci kupujący ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dyrektorów i członków zarządu uzyskali obniżki dwucyfrowe, były to jednak indywidualne przypadki, a nie średnia rynkowa.
Stawki ubezpieczeń cybernetycznych spadły o 4% już trzynasty kwartał z rzędu, tyle samo co w II kwartale. W USA ceny ubezpieczeń cybernetycznych nie zmieniły się po długim okresie spadków, podczas gdy w innych regionach nadal odnotowywano obniżki. Nowi uczestnicy rynku zwiększyli dostępną pojemność, co pomogło niektórym klientom rozszerzyć zakres ochrony i ograniczyć straty, które muszą pokrywać samodzielnie.
John Donnelly, prezes globalnego działu pośrednictwa ubezpieczeniowego w Marsh Risk, powiedział, że niepewność geopolityczna i szersze obawy gospodarcze sprawiły, iż wielu klientów wolało zachować oszczędności na składkach zamiast kupować dodatkową ochronę. W praktyce wybór nie sprowadzał się więc jedynie do tego, czy zabiegać o niższą cenę, ale także do tego, czy wykorzystać dostępne oszczędności do zmiany programu ubezpieczeniowego.
Podsumowanie
To przy najbliższym odnowieniu polisy obecne warunki rynkowe przełożą się na warunki dotyczące poszczególnych firm. Ogólnie stawki ubezpieczeń komercyjnych nadal sprzyjały klientom, ale ekspozycja na ryzyka w USA, zagrożenia katastroficzne i historia szkodowa wciąż istotnie ograniczały dostępne oszczędności i możliwości poprawy zakresu ochrony.
Więcej wiadomości
Więcej wiadomości FinanceVelix
Zastrzeżenie
Ten artykuł FinanceVelix ma charakter informacyjny i nie stanowi spersonalizowanej porady finansowej, inwestycyjnej, prawnej ani podatkowej. Ceny rynkowe, stopy procentowe i warunki gospodarcze mogą się zmieniać; inwestowanie wiąże się z ryzykiem straty. Podane fakty odzwierciedlają informacje dostępne w chwili publikacji i mogą ulec zmianie. Ważne informacje należy niezależnie zweryfikować, a w razie potrzeby skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą. Wzmianka o aktywach, spółce lub usłudze nie stanowi rekomendacji.
