Wyniki Customers Bancorp za trzeci kwartał 2026 r. wykazały rekordowy poziom depozytów wynoszący 22,6 mld USD oraz kredytów w wysokości 18,5 mld USD, a także wzrost dochodu odsetkowego netto. Spółka holdingowa banku opublikowała wyniki 22 października, podając, że w kwartale zakończonym 30 września dochód netto przypadający akcjonariuszom zwykłym wyniósł 78,4 mln USD, czyli 2,25 USD na rozwodnioną akcję.
Najważniejsze informacje
- Depozyty wzrosły o 3,8% w porównaniu z poprzednim kwartałem, a łączna wartość kredytów zwiększyła się o 2,8%.
- Dochód odsetkowy netto wzrósł o 7,6% kwartał do kwartału, do 208 mln USD, a marża odsetkowa netto osiągnęła 3,19%.
- Kierownictwo zaktualizowało prognozy na 2026 r., zakładając wzrost kredytów o co najmniej 12% i depozytów o co najmniej 9%.
Spis treści
- Wyniki Customers Bancorp odzwierciedlają szerszy wzrost bilansu
- Dochód odsetkowy rośnie, a koszty depozytów pozostają stabilne
- Jakość kredytowa poprawia się kwartał do kwartału, ale nie rok do roku
- Prognozy na cały rok wyznaczają priorytety na IV kwartał
- Podsumowanie
Wyniki Customers Bancorp odzwierciedlają szerszy wzrost bilansu
Komunikat o wynikach za III kwartał Customers Bancorp wykazał wzrost depozytów o 831 mln USD w porównaniu z 30 czerwca oraz o 2,2 mld USD w ujęciu rocznym. Łączna wartość kredytów wzrosła o 496 mln USD kwartał do kwartału i o 2,2 mld USD rok do roku, co oznacza roczny wzrost o 13,5%.
Depozyty nieoprocentowane zwiększyły się w kwartale o 295 mln USD, osiągając rekordowy poziom 7,2 mld USD, czyli 31,9% łącznych depozytów. Salda te zapewniają finansowanie bez kosztów odsetkowych, dlatego ich udział ma znaczenie obok ogólnego wzrostu depozytów.
Wzrost w poszczególnych kategoriach kredytowych był nierównomierny. Kredyty i leasingi komercyjne i przemysłowe utrzymywane w celu uzyskiwania dochodu wzrosły o 592 mln USD w porównaniu z poprzednim kwartałem, natomiast kredyty z tytułu finansowania hipotecznego zmniejszyły się o 259 mln USD. Łączna wartość kredytów i leasingów utrzymywanych w celu uzyskiwania dochodu osiągnęła 18,4 mld USD — jest to węższa miara niż łączna wartość kredytów wynosząca 18,5 mld USD.
| Pozycja | Szczegóły |
|---|---|
| Prognoza wzrostu kredytów na 2026 r. | co najmniej 12% |
| Prognoza wzrostu depozytów na 2026 r. | co najmniej 9% |
| Prognoza dochodu odsetkowego netto na 2026 r. | 805–810 mln USD |
| Prognoza kosztów nieodsetkowych na 2026 r. | 460–465 mln USD |
| Prognozowana stawka podatkowa na 2026 r. | 22%–23% |
Dochód odsetkowy rośnie, a koszty depozytów pozostają stabilne
Dochód odsetkowy netto wzrósł o 15 mln USD w porównaniu z drugim kwartałem, głównie dzięki wyższym przychodom odsetkowym z papierów wartościowych oraz kredytów i leasingów w bankowości korporacyjnej. Średni koszt depozytów pozostał bez zmian kwartał do kwartału i wyniósł 2,50%, wobec 2,77% rok wcześniej.
Dyrektor finansowy Mark McCollom powiedział, że marża odsetkowa netto wzrosła do 3,19% pomimo podwyższonego poziomu gotówki, wynikającego z przesunięcia w czasie między pozyskiwaniem depozytów a finansowaniem kredytów. Oszacował, że roczne tempo marży we wrześniu wynosiło około 3,25%, i powiedział, że kierownictwo oczekuje dalszego wzrostu w IV kwartale.
Poprawiła się również efektywność operacyjna. Wskaźnik kosztów do dochodów spadł do 47,2% z 50,6% w drugim kwartale, a koszty nieodsetkowe obniżyły się o 1 mln USD, do 113 mln USD. Koszty te pozostały jednak o 8 mln USD wyższe niż rok wcześniej.
Jakość kredytowa poprawia się kwartał do kwartału, ale nie rok do roku
Kredyty zagrożone stanowiły 0,29% łącznej wartości kredytów i leasingów na 30 września, wobec 0,31% na 30 czerwca, ale więcej niż 0,17% rok wcześniej. Porównanie wskazuje na poprawę w ujęciu kwartalnym, ale nie na powrót do poziomu z poprzedniego roku.
Straty z tytułu odpisania kredytów netto spadły do 13 mln USD z 15 mln USD w obu okresach porównawczych. Rezerwa na straty kredytowe wzrosła jednak do 25 mln USD z 23 mln USD w drugim kwartale, pozostając poniżej 27 mln USD odnotowanych rok wcześniej.
W kwartale Customers Bancorp odkupił 492 178 akcji zwykłych za 38 mln USD. Szacowany wskaźnik kapitału podstawowego Tier 1 (Common Equity Tier 1) wynosił 12,6% na 30 września.
Prognozy na cały rok wyznaczają priorytety na IV kwartał
Dyrektor generalny Sam Sidhu powiedział, że spółka zaktualizowała prognozy na cały rok po wynikach osiągniętych od początku roku. Poniższe prognozy odzwierciedlają oczekiwania kierownictwa, a nie zrealizowane wyniki.
Kierownictwo planuje również rozwijać inicjatywy związane ze sztuczną inteligencją i automatyzacją. Spółka zakończyła pilotażowe wdrożenie procesu otwierania komercyjnych rachunków depozytowych w ciągu minut zamiast dni, ale szersze wdrożenie i oczekiwane korzyści pozostają częścią planu realizacji.
Podsumowanie
IV kwartał będzie sprawdzianem tego, czy kierownictwo zrealizuje oczekiwania dotyczące dalszego wzrostu marży oraz zaktualizowane prognozy na 2026 r. Kolejnym wskaźnikiem do obserwacji pozostaje jakość kredytowa w miarę rozwoju większego portfela kredytowego.
Czytaj więcej wiadomości
Więcej wiadomości FinanceVelix
Zastrzeżenie
Ten artykuł FinanceVelix zawiera ogólne informacje, a nie spersonalizowane porady finansowe, inwestycyjne, prawne ani podatkowe. Ceny rynkowe, stopy procentowe i warunki gospodarcze mogą się zmieniać; inwestycje wiążą się z ryzykiem straty. Przedstawione fakty odzwierciedlają materiały dostępne w chwili publikacji i mogą ulec zmianie. Ważne informacje należy niezależnie weryfikować, a w razie potrzeby skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą. Wzmianka o aktywach, spółce lub usłudze nie stanowi rekomendacji.
