O lucro da Endeavor Bancorp atingiu o recorde de US$ 2,12 milhões, ou US$ 0,44 por ação diluída, no terceiro trimestre de 2026, com o aumento da receita líquida de juros e a redução dos custos de captação. A holding bancária do sul da Califórnia anunciou os resultados não auditados em 26 de outubro, juntamente com o crescimento dos depósitos, uma carteira de crédito menor e indicadores de qualidade de crédito mistos.
Principais conclusões
- O lucro líquido superou tanto o do trimestre anterior quanto o do terceiro trimestre de 2025.
- A margem financeira líquida permaneceu em 4,41%, enquanto os custos de captação diminuíram junto com os rendimentos dos ativos rentáveis.
- As quitações de empréstimos superaram a concessão de novos créditos, enquanto as baixas líquidas aumentaram, apesar da redução da proporção de empréstimos inadimplentes.
Lucro da Endeavor Bancorp aumenta com o fortalecimento da receita de juros
O lucro líquido do terceiro trimestre foi de US$ 1,89 milhão, ou US$ 0,40 por ação diluída, no trimestre anterior, e de US$ 1,73 milhão, ou US$ 0,36 por ação diluída, um ano antes. O anúncio de resultados da Endeavor no segundo trimestre estabeleceu o lucro do trimestre anterior e uma margem financeira líquida de 4,41%.
A receita líquida de juros chegou a US$ 9,1 milhões, alta de 5,5% em relação ao trimestre anterior e de 17,9% na comparação anual. A empresa atribuiu a melhora do lucro ao aumento da receita de juros e ao controle disciplinado dos custos de captação.
A margem financeira líquida permaneceu inalterada em relação ao segundo trimestre e ficou acima dos 4,09% registrados um ano antes. O custo dos fundos caiu para 2,04%, ante 2,12% no trimestre anterior, enquanto o rendimento dos ativos rentáveis recuou para 6,30%, ante 6,37%. A redução dos custos de captação ajudou a preservar a margem, apesar dos rendimentos mais fracos dos ativos.
As despesas sem juros aumentaram para US$ 5,8 milhões, enquanto a receita sem juros caiu para US$ 298.000. Ainda assim, o índice de eficiência melhorou para 62,1%, ante 63,2% no segundo trimestre, indicando que as despesas consumiram uma parcela menor da receita.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Ativos totais | US$ 835,0 milhões em 30 de setembro de 2026. |
| Valor contábil tangível por ação | US$ 15,46, ante US$ 15,11 em 30 de junho de 2026. |
| Patrimônio líquido dos acionistas | US$ 68,2 milhões, ante US$ 66,6 milhões em 30 de junho de 2026. |
| Índice de capital total baseado em risco do banco | 13,33%, ante 13,02% em 30 de junho de 2026. |
Crescimento dos depósitos fortalece o financiamento enquanto os empréstimos diminuem
O saldo de empréstimos em aberto caiu US$ 19,9 milhões no trimestre, para US$ 644,9 milhões em 30 de setembro. As quitações, de US$ 47,6 milhões, superaram a concessão de novos empréstimos, de US$ 28,5 milhões, à medida que os clientes concluíram, venderam ou refinanciaram projetos.
O presidente Steve Sefton afirmou que muitos dos empréstimos quitados eram créditos antigos com rendimentos menores. Ele espera que a realocação desses recursos para novas operações de crédito às taxas de mercado atuais beneficie a margem financeira líquida ao longo do tempo; isso continua sendo uma expectativa da administração, e não um resultado já concretizado.
Os depósitos aumentaram US$ 6,2 milhões, chegando a US$ 731,2 milhões. Excluindo os depósitos de atacado, os depósitos de relacionamento básicos cresceram aproximadamente US$ 18,4 milhões, enquanto o financiamento de atacado diminuiu. Junto com a redução da carteira de empréstimos, o crescimento dos depósitos baixou a relação entre empréstimos e depósitos para 88,2%, ante 91,7%.
Os saldos de caixa totalizaram US$ 147,8 milhões, correspondentes a 17,7% dos ativos. A capacidade de endividamento disponível por meio do Federal Home Loan Bank e da janela de redesconto do Federal Reserve totalizou US$ 231,2 milhões.
Indicadores de crédito apontam em direções diferentes
Os empréstimos inadimplentes caíram para 0,36% do total de empréstimos, ante 0,45% em 30 de junho. No entanto, as baixas líquidas no terceiro trimestre totalizaram US$ 826.000, ante recuperações líquidas de US$ 52.000 no segundo trimestre e de US$ 8.000 um ano antes.
A despesa com provisão para perdas de crédito foi de US$ 525.000, abaixo dos US$ 651.000 do trimestre anterior, mas acima dos US$ 396.000 registrados um ano antes. A provisão para perdas de crédito encerrou setembro em US$ 10,6 milhões, ou 1,65% dos empréstimos.
Portanto, a redução da proporção de empréstimos inadimplentes não representou uma melhora generalizada no desempenho de crédito. A Endeavor também informou que todos os índices de capital permaneceram bem acima dos mínimos regulatórios.
Leia mais notícias
Aviso legal
Este artigo da FinanceVelix fornece informações gerais, e não aconselhamento financeiro, de investimento, jurídico ou tributário personalizado. Os preços de mercado, as taxas de juros e as condições econômicas podem mudar; os investimentos envolvem risco de perda. Os fatos refletem as informações disponíveis no momento da publicação e podem mudar. Verifique informações importantes de forma independente e consulte um profissional qualificado quando necessário. A menção a um ativo, empresa ou serviço não constitui endosso.
