O lucro da Wintrust atingiu o recorde de US$ 239,1 milhões, ou US$ 3,37 por ação ordinária diluída, no terceiro trimestre de 2026, à medida que o crescimento do balanço patrimonial elevou a receita líquida de juros. Os resultados, anunciados em 19 de outubro, foram comparados ao lucro líquido de US$ 233,7 milhões no trimestre anterior e de US$ 216,3 milhões um ano antes.
Principais conclusões
- O lucro líquido do terceiro trimestre aumentou 11% em relação ao ano anterior, prolongando uma sequência de sete trimestres de lucros recordes.
- Uma base maior de ativos rentáveis elevou a receita líquida de juros, apesar de uma leve redução da margem.
- As provisões para perdas de crédito e as baixas contábeis aumentaram, enquanto os saldos de empréstimos inadimplentes recuaram ligeiramente.
Índice
- Lucro da Wintrust aumenta com o crescimento do balanço patrimonial
- Empréstimos e depósitos se expandem enquanto a margem permanece quase estável
- Aumento das baixas contábeis acompanha a redução dos saldos de empréstimos problemáticos
- Menor receita de tarifas e maiores despesas limitam o ganho
- Conclusão
Lucro da Wintrust aumenta com o crescimento do balanço patrimonial
Nos primeiros nove meses de 2026, o lucro líquido totalizou US$ 700,1 milhões, alta de 17% em relação aos US$ 600,8 milhões no período correspondente de 2025. O lucro por ação diluído aumentou para US$ 9,89, ante US$ 8,25.
A apresentação de resultados do terceiro trimestre da Wintrust mostra que o lucro trimestral antes dos impostos, excluindo a provisão para perdas de crédito — uma métrica não GAAP — chegou a US$ 352,2 milhões, ante US$ 341,1 milhões no segundo trimestre. O presidente e diretor-executivo Timothy S. Crane afirmou que o trimestre marcou o sétimo recorde consecutivo de lucro líquido da empresa.
A receita líquida de juros aumentou US$ 24,2 milhões em relação ao trimestre anterior, chegando a US$ 621,6 milhões. A Wintrust atribuiu a melhora ao aumento de US$ 2,1 bilhões nos ativos rentáveis médios, e não a uma ampliação da margem de juros.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Ativos totais | US$ 75,97 bilhões em 30 de setembro de 2026. |
| Empréstimos totais | US$ 56,80 bilhões no fim do trimestre, excluindo empréstimos hipotecários mantidos para venda. |
| Depósitos totais | US$ 62,44 bilhões no fim do trimestre. |
| Índice de empréstimos sobre depósitos | 91,0% em 30 de setembro de 2026. |
| Depósitos sem remuneração de juros | 19% dos depósitos totais no fim do trimestre. |
Empréstimos e depósitos se expandem enquanto a margem permanece quase estável
Os empréstimos aumentaram aproximadamente US$ 1,1 bilhão durante o trimestre, com crescimento em todas as principais carteiras de crédito. Os depósitos aumentaram aproximadamente US$ 1,3 bilhão. Ambos corresponderam a uma taxa de crescimento anualizada de 8%, e não a um aumento de 8% ao longo do período de três meses.
A margem líquida de juros foi de 3,49% segundo os princípios contábeis GAAP e de 3,51% em base equivalente totalmente tributável, uma métrica não GAAP. Ambas as medidas caíram um ponto-base em relação ao segundo trimestre, e a administração afirmou que a margem permaneceu dentro da faixa esperada.
Os rendimentos dos empréstimos e o custo dos depósitos remunerados por juros caíram, cada um, um ponto-base em relação ao trimestre anterior. A combinação de uma margem praticamente inalterada e maior receita líquida de juros mostra como a expansão dos saldos de ativos sustentou os resultados do trimestre.
Aumento das baixas contábeis acompanha a redução dos saldos de empréstimos problemáticos
A provisão para perdas de crédito aumentou para US$ 25,9 milhões, ante US$ 23,1 milhões no segundo trimestre. As baixas contábeis líquidas subiram para US$ 21,0 milhões, ante US$ 13,4 milhões, o equivalente a 15 pontos-base anualizados dos empréstimos médios, contra 10 pontos-base anteriormente.
Apesar disso, os empréstimos inadimplentes caíram para US$ 176,9 milhões, ou 0,31% dos empréstimos totais, em 30 de setembro, ante US$ 179,3 milhões, ou 0,32%, em 30 de junho. A provisão para perdas de crédito aumentou para US$ 486,1 milhões, ante US$ 481,2 milhões.
A Wintrust afirmou que a provisão refletiu o crescimento da carteira, a estabilidade da qualidade do crédito e uma previsão macroeconômica majoritariamente estável. A administração considerou adequada a provisão para perdas de crédito, mas alertou que as perdas futuras poderiam superar os valores provisionados.
Menor receita de tarifas e maiores despesas limitam o ganho
A receita não decorrente de juros caiu para US$ 136,3 milhões, ante US$ 141,3 milhões no segundo trimestre. A receita do segmento de crédito hipotecário recuou para US$ 25,5 milhões, ante US$ 27,4 milhões, com a diminuição das concessões e da receita operacional relacionada. A receita de gestão de patrimônio aumentou aproximadamente US$ 1,1 milhão, para US$ 41,0 milhões.
As despesas não decorrentes de juros aumentaram para US$ 405,7 milhões, ante US$ 397,5 milhões. As despesas com seguro da FDIC subiram para US$ 12,1 milhões, ante US$ 6,6 milhões, em grande parte porque o trimestre anterior foi beneficiado por uma reversão de US$ 5,2 milhões de uma cobrança extraordinária.
Crane afirmou que a administração continuava concentrada no crescimento do balanço patrimonial, no aumento da receita líquida de juros e na disciplina de despesas. A empresa também apontou os volumes de operações de empréstimos comerciais e de crédito imobiliário comercial como suporte para sua expectativa de crescimento contínuo dos empréstimos no quarto trimestre.
Conclusão
O quarto trimestre colocará à prova a expectativa da administração de crescimento contínuo dos empréstimos e seu objetivo de converter o aumento da receita de juros e a disciplina de despesas em alavancagem operacional positiva em 2026. Essas continuam sendo expectativas da administração, e não resultados já alcançados.
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