O lucro da PEBK aumentou no terceiro trimestre de 2026, com o crescimento da receita líquida de juros, a redução das despesas operacionais e uma provisão menor para perdas de crédito impulsionando a rentabilidade. A Peoples Bancorp of North Carolina informou lucro líquido de US$ 5,7 milhões em 19 de outubro, referente ao trimestre encerrado em 30 de setembro, ante US$ 3,7 milhões um ano antes.
Principais conclusões
- O lucro diluído subiu de US$ 0,67 para US$ 1,05 por ação em relação ao terceiro trimestre de 2025.
- A margem líquida de juros aumentou para 3,85%, apoiada pelo crescimento dos empréstimos e pela redução dos custos de captação.
- As provisões trimestrais para perdas de crédito caíram, mas as provisões dos primeiros nove meses permaneceram acima do nível do ano anterior.
Índice
- Lucro da PEBK se beneficia do fortalecimento da receita de juros
- Redução das despesas mais do que compensa a queda das tarifas de avaliação
- Custos de crédito trimestrais caem, mas provisões acumuladas no ano aumentam
- Lucro dos nove meses cresce junto com o balanço patrimonial
- Conclusão
Lucro da PEBK se beneficia do fortalecimento da receita de juros
O comunicado de resultados do terceiro trimestre de 2026 da empresa mostrou lucro básico de US$ 1,08 por ação, ante US$ 0,70 um ano antes. A Peoples Bancorp of North Carolina, controladora do Peoples Bank, é negociada na Nasdaq sob o símbolo PEBK.
A receita líquida de juros chegou a US$ 16,7 milhões, ante US$ 15,1 milhões. Esse valor mede os juros auferidos após a dedução das despesas com juros; não corresponde à receita total. A margem líquida de juros aumentou 27 pontos-base em relação aos 3,58% registrados um ano antes.
A empresa atribuiu a melhora ao aumento da receita de juros sobre empréstimos e à redução das despesas com juros. A receita de juros e tarifas sobre empréstimos subiu US$ 1,9 milhão, principalmente devido ao crescimento dos empréstimos, enquanto as despesas totais com juros caíram US$ 634.000.
As taxas menores pagas sobre passivos remunerados refletiram os cortes de juros do Federal Reserve entre setembro e dezembro de 2025. A redução dos depósitos a prazo também ajudou a diminuir os custos de captação.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Empréstimos totais | US$ 1,30 bilhão em 30 de setembro de 2026, ante US$ 1,20 bilhão em 31 de dezembro de 2025. |
| Depósitos totais | US$ 1,57 bilhão, ante US$ 1,51 bilhão no mesmo período. |
| Depósitos principais | A medida não GAAP definida pela empresa representou 91,90% dos depósitos, ante 89,44% no encerramento de 2025. |
| Provisão para perdas com empréstimos | 0,82% do total de empréstimos em 30 de setembro, ante 0,84% no encerramento de 2025. |
| Índice de patrimônio líquido sobre ativos | 8,95% em 30 de setembro, ante 9,23% no encerramento de 2025. |
Redução das despesas mais do que compensa a queda das tarifas de avaliação
As despesas não relacionadas a juros caíram de US$ 16,9 milhões para US$ 15,8 milhões. A redução foi impulsionada por menores despesas jurídicas, com cartões de débito e com gestão de avaliações, parcialmente compensadas por aumentos nas despesas com ocupação e em despesas diversas.
A receita não relacionada a juros caiu de US$ 7,1 milhões para US$ 6,7 milhões. A receita com tarifas de gestão de avaliações recuou US$ 718.000 com a diminuição do volume de avaliações, embora parte dessa pressão tenha sido compensada pelo aumento das receitas diversas.
A desaceleração das avaliações, portanto, afetou os dois lados da demonstração de resultados: reduziu a receita com tarifas, mas também diminuiu as despesas associadas. O avanço da receita líquida de juros e a redução mais ampla das despesas compensaram com folga a queda da receita não relacionada a juros.
Custos de crédito trimestrais caem, mas provisões acumuladas no ano aumentam
A provisão para perdas de crédito do terceiro trimestre caiu de US$ 530.000 para US$ 250.000. A empresa mencionou saldos menores de empréstimos comerciais para construção agrupados e de empréstimos imobiliários comerciais para imóveis não ocupados pelo proprietário, além de uma redução de US$ 99.000 nas baixas líquidas de créditos.
A comparação dos nove meses foi diferente. As provisões totalizaram US$ 1,1 milhão, ante US$ 585.000 um ano antes, refletindo um crescimento mais acelerado dos empréstimos. Os empréstimos totais aumentaram US$ 98,6 milhões nos primeiros nove meses de 2026, ante US$ 45,0 milhões no período comparável de 2025.
Os ativos inadimplentes somavam US$ 4,3 milhões, ou 0,25% do total de ativos, em 30 de setembro. O índice não mudou em relação a 31 de dezembro de 2025, embora o montante em dólares tenha aumentado ligeiramente, de US$ 4,2 milhões.
Lucro dos nove meses cresce junto com o balanço patrimonial
O lucro líquido dos primeiros nove meses chegou a US$ 15,4 milhões, ante US$ 13,2 milhões um ano antes. O lucro diluído aumentou de US$ 2,41 para US$ 2,81 por ação, enquanto a receita líquida de juros subiu de US$ 43,7 milhões para US$ 47,8 milhões.
Os empréstimos e os depósitos aumentaram em relação ao encerramento de 2025. Os dividendos em dinheiro totalizaram US$ 0,80 por ação no período de nove meses, ante US$ 0,76 um ano antes.
Conclusão
A melhora do trimestre se baseou no fortalecimento da receita de empréstimos, em custos de captação menores e na redução das despesas, e não no crescimento das tarifas. Os resultados do ano inteiro permitirão avaliar se esses ganhos continuarão a compensar a atividade mais fraca de avaliações e as provisões para perdas de crédito mais altas no acumulado do ano.
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