O lucro da Fifth Third subiu para US$ 828 milhões disponíveis aos acionistas ordinários no terceiro trimestre de 2026, com a incorporação da Comerica ajudando a ampliar a receita de juros. Nos resultados divulgados em 19 de outubro, o banco informou lucro diluído de US$ 0,90 por ação, acima dos US$ 0,83 do trimestre anterior, mas abaixo dos US$ 0,91 de um ano antes. O lucro ajustado foi de US$ 1,13 por ação, excluindo encargos relacionados à fusão e outros custos.
Principais conclusões
- O lucro divulgado aumentou 36% na comparação anual, mas o lucro diluído por ação recuou ligeiramente.
- A Comerica foi responsável por grande parte do crescimento anual da receita de juros, enquanto custos mais elevados com depósitos estreitaram a margem trimestral.
- O banco concluiu a conversão dos sistemas da Comerica, embora os encargos relacionados à fusão continuassem afetando os resultados.
Índice
- Lucro da Fifth Third reflete ajuste substancial de encargos
- Receita de juros cresce apesar dos custos mais altos de captação
- Conversão concluída desloca o foco para os custos operacionais
- Conclusão
Lucro da Fifth Third reflete ajuste substancial de encargos
O comunicado de resultados do terceiro trimestre de 2026 da Fifth Third reconcilia o LPA diluído divulgado, de US$ 0,90, com o LPA ajustado, de US$ 1,13. A diferença de US$ 0,23 por ação correspondeu a US$ 211 milhões em itens após impostos: US$ 171 milhões em encargos relacionados à fusão, US$ 26 milhões referentes a questões de litígio sobre tarifas de intercâmbio e US$ 14 milhões em perdas por redução ao valor recuperável de ativos relacionados à tecnologia.
A medida ajustada exclui esses custos, em vez de substituir o resultado divulgado. O lucro líquido disponível aos acionistas ordinários aumentou em relação aos US$ 763 milhões do segundo trimestre e aos US$ 608 milhões de um ano antes, mas o crescimento anual do lucro total não se traduziu em aumento do LPA diluído.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Empréstimos e arrendamentos médios da carteira | US$ 179,244 bilhões, alta de 1% em relação ao 2º trimestre de 2026. |
| Índice de baixas líquidas | 0,31%, ante 0,30% no 2º trimestre de 2026. |
| Índice de ativos inadimplentes | 0,64%, ante 0,60% no 2º trimestre de 2026. |
| Índice de capital ordinário nível 1 (CET1) | 10,02%, ante 9,93% no 2º trimestre de 2026. |
Receita de juros cresce apesar dos custos mais altos de captação
A receita líquida de juros, em base equivalente totalmente tributável, chegou a US$ 2,276 bilhões, alta de 3% em relação ao trimestre anterior e de 49% na comparação anual. O valor correspondente segundo os princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP) foi de US$ 2,271 bilhões. A Fifth Third atribuiu o aumento anual principalmente à Comerica, com contribuições adicionais da reprecificação de ativos a taxas fixas e da gestão do balanço patrimonial.
O crescimento trimestral foi favorecido por taxas de mercado mais altas, pela gestão da carteira de investimentos e pelo crescimento dos empréstimos. No entanto, os custos mais elevados com depósitos compensaram parte desses ganhos, e a margem financeira líquida diminuiu para 3,34%, ante 3,36%.
A receita não financeira caiu 5% em relação ao segundo trimestre, para US$ 1,008 bilhão, embora tenha permanecido 29% acima do nível registrado um ano antes. Excluindo itens especificados, a receita de tarifas e outras receitas não financeiras aumentou 1% em relação ao trimestre anterior, para US$ 1,052 bilhão, revelando uma trajetória subjacente diferente da queda divulgada.
Conversão concluída desloca o foco para os custos operacionais
Tim Spence, presidente do conselho, CEO e presidente da empresa, afirmou que a Fifth Third concluiu a conversão dos sistemas da Comerica, com forte retenção de clientes e funcionários bancários. A conclusão representa um marco operacional, mas o trimestre ainda incluiu US$ 215 milhões em encargos relacionados à fusão nas despesas não financeiras.
As despesas não financeiras totais caíram 3% em relação ao trimestre anterior, para US$ 2,049 bilhões, principalmente devido à redução dos custos com remuneração e benefícios. Os encargos relacionados à fusão reconhecidos nas despesas não financeiras totalizaram aproximadamente US$ 1,04 bilhão no acumulado do ano.
Os depósitos médios aumentaram 3% em relação ao trimestre anterior, para US$ 238,344 bilhões. O crescimento refletiu depósitos operacionais, uma campanha de varejo no Sudoeste e a migração para o balanço patrimonial de saldos de contas de investimento sweep da Comerica anteriormente mantidos fora do balanço. A base de depósitos mais robusta ajudou a reduzir em 10% o financiamento médio no atacado, para US$ 23,252 bilhões.
Conclusão
Com a conversão dos sistemas da Comerica concluída, o próximo teste operacional será saber se a Fifth Third conseguirá manter as reduções de despesas e o crescimento dos depósitos, ao mesmo tempo que controla os custos de captação. Os resultados do terceiro trimestre mostram melhora sequencial no lucro divulgado, mas os encargos de integração e a margem financeira mais estreita continuam sendo distinções importantes em relação ao desempenho ajustado do banco.
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