O lucro da Truist caiu no terceiro trimestre de 2026, com as perdas com a venda de títulos pesando sobre o lucro reportado, embora o lucro ajustado por ação tenha aumentado em relação ao ano anterior. O banco divulgou os resultados em 16 de outubro, juntamente com a conclusão da venda de empréstimos da Regional Acceptance Corporation e um acordo para vender US$ 7,7 bilhões em empréstimos ao consumidor da LightStream.
Principais conclusões
- O EPS diluído reportado caiu para US$ 0,56, ante US$ 1,04 um ano antes; o EPS ajustado subiu 12%, para US$ 1,16.
- Uma perda antes dos impostos de US$ 1,4 bilhão com a venda de títulos provocou uma grande diferença entre os resultados reportados e os ajustados.
- A venda concluída de empréstimos da RAC alterou as métricas de crédito, enquanto a transação da LightStream continuava sendo apenas um acordo.
Índice
- Lucro da Truist revela grande diferença entre resultados reportados e ajustados
- Receita de juros melhora com o crescimento dos depósitos
- Venda da RAC altera o quadro de crédito
- Acordo da LightStream amplia a reestruturação da carteira
- Conclusão
Lucro da Truist revela grande diferença entre resultados reportados e ajustados
O comunicado de resultados da Truist para o terceiro trimestre de 2026 mostrou lucro líquido disponível aos acionistas ordinários de US$ 680 milhões, abaixo dos US$ 1,35 bilhão registrados um ano antes. O lucro diluído por ação reportado também caiu, de US$ 1,23 no segundo trimestre para US$ 0,56.
O lucro líquido ajustado disponível aos acionistas ordinários foi de US$ 1,42 bilhão, resultando em EPS diluído ajustado de US$ 1,16. Essa medida não GAAP por ação aumentou em relação aos US$ 1,04 do ano anterior, mas caiu ante US$ 1,23 no trimestre precedente.
Os ajustes excluíram uma perda antes dos impostos de US$ 1,4 bilhão com a venda de títulos disponíveis para venda, a reversão de US$ 581 milhões, antes dos impostos, de reservas para perdas com empréstimos e US$ 106 milhões de impactos antes dos impostos associados à venda de empréstimos da Regional Acceptance Corporation, ou RAC. A reversão das reservas beneficiou os resultados reportados, enquanto a perda com títulos os reduziu.
A receita total reportada caiu para US$ 3,75 bilhões, ante US$ 5,19 bilhões um ano antes. A receita ajustada em base equivalente tributável foi de aproximadamente US$ 5,3 bilhões, estável em relação ao segundo trimestre. Portanto, essas medidas oferecem visões substancialmente diferentes do trimestre e não devem ser consideradas intercambiáveis.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Índice CET1 preliminar | 10,7% em 30 de setembro de 2026, ante 10,9% em 30 de junho. |
| Recompra de ações ordinárias | US$ 1,2 bilhão durante o terceiro trimestre de 2026. |
| Dividendo declarado sobre ações ordinárias | US$ 0,52 por ação durante o terceiro trimestre. |
| Índice médio de cobertura de liquidez | 110% no 3º trimestre, em comparação com o mínimo regulatório de 100%. |
Receita de juros melhora com o crescimento dos depósitos
A receita líquida de juros em base equivalente tributável chegou a US$ 3,707 bilhões, alta de 1,1% em relação ao segundo trimestre e de 0,7% em relação ao ano anterior. A Truist atribuiu o aumento trimestral a um dia adicional e à reprecificação de ativos e passivos, parcialmente compensados por saldos menores de empréstimos.
A margem financeira líquida em base equivalente tributável aumentou dois pontos-base em relação ao trimestre anterior, para 3,00%, embora tenha permanecido ligeiramente abaixo dos 3,01% registrados um ano antes. Os depósitos médios aumentaram 1,4% em relação ao segundo trimestre, para US$ 410,7 bilhões, impulsionados pelas contas correntes remuneradas.
As receitas de tarifas apresentaram resultados mistos. A receita de gestão de patrimônio alcançou o recorde trimestral de US$ 407 milhões, alta de 8,5% em relação ao trimestre anterior, enquanto a receita de banco de investimento e negociação caiu 8,0%, para US$ 324 milhões. As despesas não relacionadas a juros, excluídos US$ 40 milhões em custos da venda da RAC, permaneceram amplamente estáveis em US$ 3,065 bilhões.
Venda da RAC altera o quadro de crédito
A venda concluída da RAC respondeu por US$ 5,5 bilhões da queda trimestral de US$ 5,9 bilhões nos empréstimos e arrendamentos mantidos para investimento no fim do período, que totalizaram US$ 323,9 bilhões no encerramento de setembro.
Os empréstimos inadimplentes caíram para 0,40% dos empréstimos mantidos para investimento, ante 0,51% em junho. A Truist afirmou que a venda foi o principal motivo da redução dos ativos inadimplentes, tornando a mudança na carteira importante para interpretar essa melhora.
Ao mesmo tempo, o índice anualizado de baixas líquidas subiu para 0,77%, ante 0,50%, incluindo 39 pontos-base relacionados à RAC. A reversão de US$ 581 milhões nas reservas contribuiu para um benefício de US$ 253 milhões com provisões para perdas de crédito, em vez de uma despesa.
Acordo da LightStream amplia a reestruturação da carteira
A Truist assinou um acordo em 14 de outubro de 2026 para vender US$ 7,7 bilhões em empréstimos sem garantia ao consumidor ao Carlyle Group. Os empréstimos representam substancialmente todos os ativos da LightStream, sua plataforma de crédito sem garantia. Ao contrário da venda da RAC, essa transação foi descrita como acordada, não concluída.
O diretor-presidente Mike Lyons afirmou que o banco estava simplificando suas operações e direcionando recursos, capital e despesas para negócios e capacidades que considera prioritários. Ele também manifestou confiança nas metas de retorno sobre o patrimônio tangível ordinário da Truist para o curto e o longo prazo, sem especificar novas metas numéricas nas declarações fornecidas.
Conclusão
O trimestre da Truist combinou crescimento moderado da receita de juros com efeitos substanciais relacionados à carteira sobre o lucro reportado e as métricas de crédito. O próximo marco da transação a acompanhar é a conclusão da venda acordada dos empréstimos da LightStream; o comunicado fornecido não especificou uma data de fechamento.
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