O crédito do Central Bank cresceu 29,83% em relação ao ano anterior, chegando a INR381,032 crore no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026, superando o crescimento de 14,41% dos depósitos domésticos. O Central Bank of India registrou lucro líquido de INR1,469 crore no 2.º trimestre do ano fiscal de 2027, enquanto a discussão sobre os resultados destacou uma participação de depósitos de baixo custo abaixo da meta e os preparativos para o provisionamento esperado de perdas de crédito.
Principais conclusões
- O crédito doméstico avançou 27%, enquanto a nova agência da GIFT City contribuiu com INR8,093 crore em adiantamentos.
- A proporção de depósitos de baixo custo e o índice de custo sobre receita ficaram abaixo das metas da administração.
- A administração estimou necessidades totais de provisionamento para perdas de crédito esperadas em INR5,000–5,500 crore, com parte já provisionada.
Índice
- Crédito do Central Bank cresce nas carteiras corporativa e de varejo
- Composição dos depósitos e custos operacionais permanecem abaixo da meta
- Redução dos índices de créditos inadimplentes acompanha aumento das provisões
- Administração busca rendimentos maiores, mas alerta para pressão sobre a tesouraria
- Conclusão
Crédito do Central Bank cresce nas carteiras corporativa e de varejo
Os adiantamentos domésticos chegaram a INR372,939 crore, com mais INR8,093 crore provenientes da agência da GIFT City, inaugurada em 29 de junho de 2026. O volume total de negócios aumentou 20,54%, para INR889,541 crore. O banco inclui seus números provisórios de negócios do 2.º trimestre do ano fiscal de 2026–27 entre as divulgações oficiais para investidores.
O crédito corporativo cresceu 42%, para INR118,666 crore, representando 32% da carteira de empréstimos. O diretor-geral e presidente-executivo, Kalyan Kumar, descreveu uma carteira de operações em análise de cerca de INR24,000 crore, incluindo mais de INR7,000 crore pendentes de desembolso. Valores ainda em processamento ou análise não constituem crédito concedido.
Os empréstimos a varejo, agricultura e micro, pequenas e médias empresas cresceram, em conjunto, 21,11%, para INR254,273 crore. O crédito de varejo aumentou 24,49%, o agrícola, 19,92%, e o crédito a MPMEs, 17,36%, elevando a participação combinada desses segmentos no crédito a 68%.
| Indicador | Detalhes |
|---|---|
| Índice de custo sobre receita | 58,95%, ante 62,42% no 2.º trimestre do ano fiscal de 2026; orientação abaixo de 56%. |
| Retorno sobre ativos | 1,03%, uma melhora de 3 pontos-base. |
| Índice de inadimplência inicial | 0,24%, ante orientação abaixo de 0,25%. |
| Índice de cobertura de liquidez | 156%, reportado como uma melhora. |
| Negócios por funcionário | INR25.26 crore, ante INR21.48 crore no 2.º trimestre do ano fiscal de 2026. |
Composição dos depósitos e custos operacionais permanecem abaixo da meta
Os depósitos domésticos subiram para INR508,509 crore. Os depósitos em contas correntes e de poupança, conhecidos como CASA, aumentaram 9,23%, para INR226,774 crore, mas sua participação nos depósitos foi de 44,65%, abaixo da orientação de 48%, com margem de mais ou menos um ponto percentual. Kumar atribuiu o resultado à captação de depósitos de não residentes em moeda estrangeira.
A diferença é relevante porque o crescimento dos empréstimos avançava substancialmente mais rápido que o dos depósitos domésticos. O índice entre crédito e depósitos chegou a 75%, tornando a captação de depósitos e a composição do financiamento indicadores importantes, além da expansão da carteira de empréstimos.
A eficiência operacional melhorou, mas o índice de custo sobre receita permaneceu acima da meta da administração. A receita líquida de juros aumentou 26,28%, para INR4,146 crore, enquanto a margem financeira líquida se manteve em 3,01%, pouco acima do limite declarado pelo banco.
Redução dos índices de créditos inadimplentes acompanha aumento das provisões
Os ativos inadimplentes brutos correspondiam a 2,39% dos adiantamentos, e os ativos inadimplentes líquidos, a 0,31%. A cobertura de provisões chegou a 97,16%. Kumar disse que o banco estava aumentando deliberadamente as provisões durante um período de melhores condições operacionais, a fim de reforçar sua resiliência.
As provisões para adiantamentos adimplentes subiram para INR399 crore, ante INR30–37 crore um ano antes; a administração atribuiu esse aumento, em grande parte, ao crescimento dos adiantamentos adimplentes. O custo de crédito trimestral foi de 0,53%.
Kumar estimou em INR5,000–5,500 crore as necessidades totais de provisionamento para perdas de crédito esperadas. O banco já havia provisionado INR1,525 crore para exposições de Estágio 1 e Estágio 2, enquanto as exposições de Estágio 3 estavam totalmente provisionadas. Ele não se comprometeu a reconhecer imediatamente o valor restante nem a distribuí-lo ao longo do tempo, afirmando que a abordagem seria definida após discussão.
Administração busca rendimentos maiores, mas alerta para pressão sobre a tesouraria
Kumar manifestou confiança de que o retorno sobre ativos permaneceria acima de 1%. Ele citou um custo dos depósitos de 4,60%, um rendimento dos adiantamentos de 7,87% e novas prioridades de crédito, incluindo empréstimos com garantia em ouro e para grupos de autoajuda. Cerca de 61% da carteira de empréstimos estava vinculada a um índice de referência externo, o que, segundo a administração, daria suporte aos rendimentos caso as taxas de referência subissem.
Essa perspectiva para a margem era condicional, não uma melhora já reportada. As condições para a tesouraria eram menos favoráveis: a administração afirmou que a alta dos rendimentos dos títulos havia pressionado a marcação a mercado da carteira disponível para venda, cujo provisionamento aumentou de INR843 crore para INR1,023 crore.
O banco também esperava receber INR700 crore da recuperação de uma conta do setor de aviação no 3.º ou 4.º trimestre, sujeita ao processo de leilão em andamento. Esse valor continuava sendo uma recuperação esperada, e não dinheiro já recebido.
Conclusão
O trimestre combinou rápida expansão do crédito com índices menores de inadimplência, mas a composição do financiamento e a eficiência operacional continuaram aquém das metas da administração. Os próximos pontos a acompanhar são a decisão pendente sobre o provisionamento para perdas de crédito esperadas e a recuperação da conta do setor de aviação prevista para o 3.º ou 4.º trimestre.
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