O lucro do Bank of India subiu mais de 25% em relação ao ano anterior, para ₹3,202 crore, no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026, com o fortalecimento da receita de juros e a melhora dos índices de crédito inadimplente. Na apresentação de resultados de 23 de outubro, a administração manteve as metas de crescimento dos empréstimos e depósitos para o FY27, além de delinear planos para as provisões para perdas de crédito esperadas, que ainda não haviam começado.
Principais conclusões
- O lucro líquido trimestral subiu para ₹3,202 crore, ante ₹2,555 crore um ano antes.
- Os índices de crédito inadimplente melhoraram, embora a margem financeira líquida tenha diminuído em relação ao trimestre anterior.
- A administração manteve as projeções de crescimento para o FY27 e planeja iniciar as provisões para perdas de crédito esperadas após a aprovação do conselho.
Índice
- Lucro do Bank of India é impulsionado por receitas mais fortes
- Crescimento do balanço vem acompanhado de pressão sobre o financiamento
- Índices menores de crédito inadimplente não eliminam a necessidade de provisões
- Metas de crescimento para o FY27 permanecem inalteradas
- Conclusão
Lucro do Bank of India é impulsionado por receitas mais fortes
A receita líquida de juros aumentou mais de 18% em relação ao ano anterior, para ₹7,007 crore, ante ₹5,912 crore. A receita não financeira subiu mais de 24%, para ₹2,770 crore, ante ₹2,220 crore, proporcionando crescimento ao banco em suas duas principais fontes de receita.
As recuperações de contas baixadas chegaram a ₹978 crore, alta de 190% em relação ao ano anterior. O diretor-geral e CEO, Rajneesh Karnatak, atribuiu o aumento à resolução de duas ou três contas de grande porte. O lucro com operações de tesouraria e câmbio também aumentou 157%, para ₹411 crore.
Essas recuperações contribuíram para a receita trimestral, mas sua concentração em poucas contas torna importante acompanhar o ritmo. Karnatak expressou confiança de que os esforços direcionados de resolução poderiam manter o ritmo das recuperações ao longo do ano; essa continua sendo uma expectativa da administração.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Lucro operacional no 2º trimestre do FY27 | ₹5,089 crore, alta de 33% em relação ao ano anterior |
| Depósitos domésticos em setembro de 2026 | ₹9 lakh crore, alta de 23% em relação ao ano anterior |
| Crédito bruto doméstico em setembro de 2026 | ₹7.04 lakh crore, alta de mais de 17% em relação ao ano anterior |
| Custo de crédito no 2º trimestre do FY27 | 0.12%, ante 0.15% no trimestre de junho |
| Índice de adequação de capital em 30 de setembro | 17.78%, ante 16.69% um ano antes |
Crescimento do balanço vem acompanhado de pressão sobre o financiamento
Os depósitos globais aumentaram mais de 21% em relação ao ano anterior, para ₹10.37 lakh crore, enquanto o crédito bruto global cresceu mais de 20%, para ₹8.55 lakh crore. O total de negócios globais chegou a ₹18.92 lakh crore.
Os depósitos em contas correntes e de poupança, conhecidos como CASA, aumentaram para ₹3.07 lakh crore, ante ₹2.86 lakh crore. No entanto, sua participação nos depósitos caiu para 34.16%. Karnatak afirmou que os depósitos de grande volume financiaram parcialmente o crescimento do crédito, o que explica por que o saldo CASA pôde aumentar enquanto sua proporção diminuiu.
A margem financeira líquida global foi de 2.47%, acima dos 2.41% de um ano antes, mas 5 pontos-base abaixo do trimestre de junho. A administração atribuiu um impacto de 5 pontos-base na margem à captação de depósitos de não residentes em moeda estrangeira e observou que a reprecificação de depósitos a prazo poderia gerar pressão adicional.
Índices menores de crédito inadimplente não eliminam a necessidade de provisões
O índice de ativos inadimplentes brutos melhorou 94 pontos-base em relação ao ano anterior, para 1.60%, enquanto o índice líquido caiu 23 pontos-base, para 0.42%. O índice de cobertura de provisões aumentou para 94.45%, ante 93.39%. A taxa de deterioração da carteira, contudo, avançou ligeiramente, para 0.15%, ante 0.14%.
Karnatak afirmou que as provisões trimestrais para ativos inadimplentes, superiores a ₹1,000 crore, refletiam os requisitos vigentes de reconhecimento de receitas, classificação de ativos e provisionamento, e não uma antecipação das provisões para perdas de crédito esperadas. O marco regulatório de provisionamento do RBI de abril de 2025 explica que as provisões dependem da classificação dos ativos, do tempo em situação de inadimplência e das garantias disponíveis. Essa circular contextualiza a distinção contábil, mas não verifica os números do banco referentes a setembro de 2026.
A administração afirmou que ainda não havia sido constituída nenhuma provisão para perdas de crédito esperadas. O banco contratou um consultor e estava desenvolvendo seus modelos, com provisões planejadas para o terceiro e o quarto trimestres do FY27, após aprovação do conselho. Karnatak estimou um impacto anual de cerca de 0.5 ponto percentual na adequação de capital ao longo de quatro anos.
Metas de crescimento para o FY27 permanecem inalteradas
Karnatak reafirmou as metas de crescimento do crédito global de 15%–16% e de crescimento dos depósitos globais de 16%–17% para o FY27. Ambas as faixas são inferiores ao crescimento anual registrado em setembro, distinguindo a perspectiva para o ano inteiro da expansão mais recente do balanço.
A administração citou uma carteira de crédito aprovada, mas ainda não desembolsada, de aproximadamente ₹86,000–₹87,000 crore como apoio ao crescimento dos empréstimos. Também manteve a meta de retorno sobre ativos acima de 1% para o FY27.
Karnatak afirmou que o conselho não tinha planos atuais de captação de capital. Também disse que não havia indicação de que o governo, detentor de 73.8% do banco, pretendesse reduzir ainda mais sua participação.
Conclusão
O próximo período de divulgação de resultados mostrará se o Bank of India conseguirá manter o crescimento da receita à medida que os depósitos forem reprecificados. O início planejado das provisões para perdas de crédito esperadas no terceiro trimestre continua sujeito à aprovação do conselho, tornando essa decisão outro ponto a acompanhar.
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