Profitul SmartFinancial a crescut la 18,6 milioane de dolari, sau 1,10 dolari pe acțiune diluată, în al treilea trimestru din 2026, pe măsură ce creșterea creditării a majorat venitul net din dobânzi, iar un avantaj fiscal a susținut profitul. Compania-mamă a SmartBank, cu sediul în Knoxville, a anunțat rezultatele pe 19 octombrie 2026. Îmbunătățirea a fost însoțită de venituri operaționale record, deși costurile mai ridicate de finanțare au redus marja de creditare.
Principalele concluzii
- Venitul net a crescut de la 13,7 milioane de dolari în urmă cu un an și de la 16,3 milioane de dolari în trimestrul precedent.
- Creditele și leasingurile au crescut într-un ritm anualizat de 15%, în timp ce depozitele de bază au avansat cu o rată anualizată de 12%.
- Marja netă de dobândă s-a redus cu șapte puncte de bază, iar câștigurile au inclus un avantaj fiscal de 2,6 milioane de dolari.
Cuprins
- Creșterea și un avantaj fiscal susțin profitul SmartFinancial
- Avansul creditării majorează veniturile din dobânzi, în pofida costurilor mai ridicate ale depozitelor
- Indicatorii de creditare se deteriorează ușor, în timp ce cheltuielile operaționale cresc
- Concluzie
Creșterea și un avantaj fiscal susțin profitul SmartFinancial
Anunțul rezultatelor pentru trimestrul al treilea al SmartFinancial a arătat că profitul pe acțiune diluată a crescut de la 0,81 dolari în urmă cu un an și de la 0,96 dolari în trimestrul al doilea. Compania a raportat, de asemenea, venituri operaționale record, de 57,5 milioane de dolari.
Profitul operațional, un indicator non-GAAP definit de companie, a fost egal cu venitul net raportat, de 18,6 milioane de dolari. Veniturile operaționale sunt, de asemenea, un indicator non-GAAP și trebuie analizate împreună cu rezultatele financiare raportate de companie.
Un avantaj fiscal de 2,6 milioane de dolari, obținut prin achiziționarea unor credite fiscale transferabile pentru energie, a susținut rezultatul final. Cheltuiala cu impozitul pe profit a scăzut la 1,9 milioane de dolari, de la 4,2 milioane de dolari în trimestrul al doilea, ceea ce înseamnă că majorarea profitului nu s-a datorat exclusiv creșterii veniturilor din activitatea bancară.
| Element | Detalii |
|---|---|
| Total active la 30 septembrie 2026 | 6,32 miliarde de dolari, comparativ cu 5,86 miliarde de dolari la 31 decembrie 2025. |
| Total credite și leasinguri | 4,86 miliarde de dolari, în creștere cu 493,1 milioane de dolari față de 31 decembrie 2025. |
| Total depozite | 5,58 miliarde de dolari, în creștere cu 423,4 milioane de dolari față de 31 decembrie 2025. |
| Capitaluri proprii ale acționarilor | 581,3 milioane de dolari, comparativ cu 552,5 milioane de dolari la 31 decembrie 2025. |
Avansul creditării majorează veniturile din dobânzi, în pofida costurilor mai ridicate ale depozitelor
Creșterea organică netă a creditelor și leasingurilor a totalizat 174 de milioane de dolari în trimestru, în timp ce depozitele de bază au crescut cu 163 de milioane de dolari. Ratele de creștere de 15%, respectiv 12%, sunt calculate anualizat pe baza evoluției trimestriale, nu reprezintă creșteri de la an la an.
Venitul net din dobânzi a crescut la 49,4 milioane de dolari, de la 48,1 milioane de dolari în trimestrul al doilea, pe măsură ce activele medii purtătoare de dobândă au sporit cu 193,1 milioane de dolari, ajungând la 5,71 miliarde de dolari. Astfel, un bilanț cu un volum mai mare de credite a generat venituri mai ridicate din dobânzi, în pofida reducerii marjei.
Marja netă de dobândă echivalentă fiscal a scăzut la 3,45%, de la 3,52%. Costurile mai mari de finanțare au depășit îmbunătățirea randamentelor activelor purtătoare de dobândă: costul total al depozitelor a crescut la 2,26%, de la 2,15%, în timp ce randamentul creditelor și leasingurilor, fără comisioane, a urcat la 5,99%, de la 5,95%.
În cursul trimestrului, SmartBank a deschis și un centru financiar cu servicii complete în Columbus, Georgia. Directorul general Billy Carroll a identificat creșterea depozitelor, alături de creditare, drept o prioritate importantă.
Indicatorii de creditare se deteriorează ușor, în timp ce cheltuielile operaționale cresc
Creditele și leasingurile neperformante au crescut la 0,28% din totalul creditelor și leasingurilor la 30 septembrie, de la 0,25% la 30 iunie. Ajustarea pentru pierderi din credite s-a situat la 45,6 milioane de dolari, echivalentul a 0,94% din credite și leasinguri, în scădere de la 0,97%.
Cu toate acestea, provizionul trimestrial pentru pierderi din credite a scăzut la 687.000 de dolari, de la 1,5 milioane de dolari. Acest provizion a inclus o reluare de rezerve de 371.000 de dolari pentru angajamente de creditare nefinanțate.
Cheltuielile fără dobânzi au crescut la 36,4 milioane de dolari, de la 34,0 milioane de dolari, reflectând în principal majorarea cheltuielilor legate de proprietăți imobiliare și credite, precum și a salariilor și beneficiilor angajaților. Veniturile fără dobânzi au crescut într-un ritm mai modest, la 8,1 milioane de dolari, de la 7,9 milioane de dolari, susținute de comisioanele pentru serviciile de depozit și veniturile din activitatea de creditare ipotecară.
Concluzie
Trimestrul a combinat extinderea creditării și a depozitelor cu majorarea costurilor de finanțare și creșterea profitului susținută de un avantaj fiscal. La următoarea raportare trimestrială, comparația esențială va fi dacă avansul bilanțului continuă să compenseze presiunea asupra marjei, pe măsură ce evoluează cheltuielile și indicatorii de creditare.
Citiți mai multe știri
Declinarea responsabilității
Acest articol FinanceVelix oferă informații generale, nu consultanță financiară, investițională, juridică sau fiscală personalizată. Prețurile de piață, ratele dobânzilor și condițiile economice se pot schimba; investițiile implică riscul de pierdere. Informațiile reflectă materialele disponibile la momentul publicării și se pot modifica. Verificați independent informațiile importante și consultați un specialist calificat atunci când este necesar. Menționarea unui activ, a unei companii sau a unui serviciu nu reprezintă o recomandare.
