Coinbase Ireland a acceptat o sancțiune de 3.252.618 euro după ce Banca Centrală a Irlandei a constatat că deficiențele privind protejarea fondurilor clienților au lăsat conturile desemnate subfinanțate timp de cel puțin 18 luni. Anunțată la 22 octombrie 2026, înțelegerea include o mustrare și rămâne supusă confirmării Înaltei Curți.
Concluzii principale
- Deficitele zilnice de protejare a fondurilor au ajuns la 5,2 milioane de euro în 2024, creând o potențială expunere în cazul în care instituția ar fi devenit insolvabilă.
- Autoritatea de reglementare a constatat sisteme inadecvate, dependență excesivă de o companie din grupul din SUA și o supraveghere locală insuficientă.
- Coinbase a declarat că a raportat din proprie inițiativă problemele și că niciun client nu a suferit pierderi financiare sau nu a pierdut accesul la fonduri.
Cuprins
- Ce a recunoscut Coinbase Ireland
- Cum au apărut deficitele privind protejarea fondurilor
- Supravegherea externalizării și următorul pas juridic
- Concluzie
Ce a recunoscut Coinbase Ireland
Anunțul de aplicare a măsurilor al Băncii Centrale detaliază încălcări ale cerințelor privind protejarea fondurilor și externalizarea, prevăzute de Regulamentul Irlandez din 2011 privind moneda electronică. Coinbase Ireland a recunoscut încălcările și a acceptat sancțiunile în cadrul unei înțelegeri încheiate la 21 octombrie 2026.
Coinbase Ireland emite și răscumpără monedă electronică pe care clienții o folosesc pentru a cumpăra criptoactive pe platforma Coinbase. Cazul privește protejarea acestor fonduri ale clienților și guvernanța funcțiilor externalizate, nu pierderile provocate de fluctuațiile prețurilor criptomonedelor.
| Element | Detalii |
|---|---|
| Perioada încălcărilor | 1 noiembrie 2020 – 19 august 2025 |
| Sancțiunea înainte de reducere | 4.646.597 euro |
| Reducere în cadrul înțelegerii | 30% |
| Statut juridic | Sancțiunile acceptate intră în vigoare după confirmarea de către Înalta Curte |
Cum au apărut deficitele privind protejarea fondurilor
Autoritatea de reglementare a identificat erori semnificative în sistemele folosite pentru calcularea obligațiilor zilnice de protejare a fondurilor și pentru reechilibrarea fondurilor clienților, începând din iulie 2022. Deficitele zilnice au ajuns la 3,4 milioane de euro în 2023 și la 5,2 milioane de euro în 2024.
Deficitul mediu a reprezentat 0,54% din obligațiile de protejare a fondurilor, care s-au situat în medie la 323 de milioane de euro în 2023 și la 470 de milioane de euro în 2024. De asemenea, Coinbase Ireland nu a menținut o separare corespunzătoare timp de peste patru ani, ceea ce a permis amestecarea fondurilor clienților săi cu fondurile clienților altor entități Coinbase.
Un deficit privind protejarea fondurilor nu echivalează cu o pierdere confirmată pentru clienți. Riscul identificat era ca fondurile să nu fie disponibile pentru rambursare integrală și promptă în cazul în care Coinbase Ireland ar fi devenit insolvabilă. Coinbase a declarat că niciun client nu a pierdut bani sau accesul la fonduri și a atribuit o mare parte a problemei măsurilor luate pentru protejarea clienților în timpul unor perturbări semnificative.
Supravegherea externalizării și următorul pas juridic
Banca Centrală a constatat că Coinbase Ireland s-a bazat în mod excesiv pe o companie din grupul Coinbase cu sediul în SUA pentru funcții esențiale de protejare a fondurilor, fără suficientă expertiză locală pentru supravegherea acestora. Avertismentele de supraveghere din 2022 și 2023 nu au dus la schimbări substanțiale în guvernanța externalizării până în decembrie 2024, când, în urma unei inspecții de reglementare, a fost numită o persoană direct responsabilă de protejarea fondurilor.
Constatările au vizat și deficiențe în escaladarea și raportarea modificărilor semnificative ale aranjamentelor bancare. O parte din fondurile clienților a trecut prin conturi bancare din SUA înainte de a fi transferată prin procesul de reechilibrare a trezoreriei grupului, abatere de la modelul de protejare a fondurilor descris în timpul autorizării.
Karen O’Leary, directoarea pentru aplicarea măsurilor a Băncii Centrale, a declarat că autoritatea de reglementare „nu tolerează deficiențele în mecanismele de protejare a fondurilor”. Cazul subliniază că externalizarea activităților operaționale nu transferă responsabilitatea entității irlandeze de a proteja fondurile clienților.
Concluzie
Confirmarea Înaltei Curți este următorul pas formal pentru înțelegerea cu Coinbase Ireland. Sancțiunile au fost acceptate, dar nu vor intra în vigoare până când nu vor fi confirmate de instanță.
Citiți mai multe știri
Mai multe știri de la FinanceVelix
Declinarea răspunderii
Acest articol FinanceVelix oferă informații generale, nu consultanță financiară, de investiții, juridică sau fiscală personalizată. Prețurile pieței, ratele dobânzilor și condițiile economice se pot schimba; investițiile implică riscul unor pierderi. Informațiile reflectă materialele disponibile la momentul publicării și se pot modifica. Verificați independent informațiile importante și consultați un specialist calificat atunci când este necesar. Menționarea unui activ, a unei companii sau a unui serviciu nu constituie o recomandare.
