Rezultatele Dubai Islamic Bank (DIB) pentru primele nouă luni din 2026 au arătat că veniturile brute au crescut cu 7% față de aceeași perioadă a anului trecut, ajungând la 18,6 miliarde AED, în timp ce activele nete de finanțare au avansat cu 10% față de sfârșitul anului, la 287,1 miliarde AED. Comunicatul privind rezultatele Dubai Islamic Bank din 20 octombrie a evidențiat, de asemenea, îmbunătățirea calității activelor și consolidarea capitalului, deși conducerea a semnalat că presiunile asupra marjelor vor continua și în trimestrul al patrulea.
Idei principale
- Finanțările nete au crescut cu 10%, însă portofoliul mai larg de finanțări și sukuk a avansat cu 6%, sub ținta de 10% pentru întregul an, menținută de conducere.
- Rata finanțărilor neperformante a scăzut la 2,4%, cu 30 de puncte de bază sub nivelul de la sfârșitul anului.
- Conducerea a menținut estimarea marjei la aproximativ 2,3%, avertizând că presiunile asupra costurilor de finanțare vor continua și în trimestrul al patrulea.
Cuprins
- Rezultatele DIB arată că veniturile cresc mai rapid decât profitul operațional
- Creșterea finanțărilor diferă de ținta pentru portofoliul mai larg
- Concurența pentru depozite menține presiunea asupra marjelor
- Calitatea activelor se îmbunătățește, iar capitalul se consolidează
- Concluzie
Rezultatele DIB arată că veniturile cresc mai rapid decât profitul operațional
Comunicatul Dubai Islamic Bank privind rezultatele pe nouă luni a indicat un profit operațional înainte de cheltuielile pentru depreciere de 7,1 miliarde AED, în creștere cu 4% față de aceeași perioadă a anului trecut. Profitul înainte de impozitare s-a menținut la 6,6 miliarde AED, iar profitul după impozitare a totalizat 5,6 miliarde AED.
Veniturile operaționale au crescut cu 3%, la 9,9 miliarde AED. Veniturile brute din finanțări au ajuns la 15,5 miliarde AED, iar veniturile fără caracter de finanțare au totalizat 3,1 miliarde AED, contribuind la creșterea veniturilor brute.
Cheltuielile operaționale au rămas neschimbate față de aceeași perioadă a anului trecut, iar raportul costuri/venituri pentru primele nouă luni a fost de 28,1%. Conducerea a precizat că reducerea costurilor cu personalul în trimestrul al treilea a reflectat capitalizarea costurilor asociate transformării tehnologice multianuale, nu o reducere a numărului de angajați.
| Element | Detalii |
|---|---|
| Total active la 30 septembrie 2026 | 427,0 miliarde AED; în creștere cu 3% de la începutul anului |
| Rata capitalului de rang 1 de bază (CET1) | 13,4%; în creștere cu 110 puncte de bază de la începutul anului |
| Rata de adecvare a capitalului | 16,5%; în creștere cu 100 de puncte de bază de la începutul anului |
| Rata de acoperire a necesarului de lichiditate | 126% |
| Rata de finanțare stabilă netă | 105% |
Creșterea finanțărilor diferă de ținta pentru portofoliul mai larg
Este importantă distincția dintre creșterea finanțărilor și creșterea portofoliului total. Activele nete de finanțare au avansat cu 10% de la începutul anului, susținute de noi angajamente brute de finanțare în valoare de aproximativ 69 de miliarde AED. Cu toate acestea, finanțările nete și investițiile în sukuk, cumulate, au crescut cu 6%, la 372,1 miliarde AED.
Directorul general al grupului, dr. Adnan Chilwan, a clarificat că estimarea menținută de creștere de 10% pentru întregul an se referă la portofoliul cumulat, nu doar la finanțări. Prin urmare, banca nu atinsese deja această țintă până în septembrie.
DIB și-a reorientat bilanțul către finanțări. Portofoliul său de trezorerie se situa la aproximativ 85 de miliarde AED, față de 90 de miliarde AED la sfârșitul lui 2025. Chilwan a spus că banca va continua să evalueze activitățile în funcție de randamentele ajustate la risc și de consumul de capital, nu doar de dimensiunea bilanțului.
Activele nete de finanțare pentru companii au crescut cu 6%, la 187 de miliarde AED, în timp ce finanțarea consumatorilor a reprezentat un segment al afacerii cu o creștere mai rapidă. Portofoliul brut de finanțare a consumatorilor al băncii a depășit 93 de miliarde AED, în creștere cu 18% de la începutul anului.
Concurența pentru depozite menține presiunea asupra marjelor
Marja netă a dobânzii din trimestrul al treilea s-a restrâns la 2,37%, de la 2,41% în trimestrul al doilea. Chilwan se aștepta ca presiunea să continue și în trimestrul al patrulea, dar a menținut estimarea marjei pentru întregul an la aproximativ 2,3%.
Depozitele clienților se situau la 323,5 miliarde AED, în creștere cu 1% față de sfârșitul anului, deși conducerea a declarat că depozitele au scăzut în trimestrul al treilea. Soldurile conturilor curente și de economii reprezentau 34% din depozite.
Chilwan a spus că atragerea unor depozite suplimentare a necesitat oferirea unei prime. DIB a evitat în mod deliberat atragerea excesivă de depozite pentru a limita impactul asupra câștigurilor, menținând raportul finanțări/depozite în apropierea nivelului de 90%. Această abordare evidențiază compromisul dintre constituirea unei rezerve mai mari de finanțare și protejarea profitabilității.
Veniturile din comisioane și taxe au scăzut, de asemenea, în cursul trimestrului. Conducerea a invocat creșterea modestă a finanțărilor, volumele mai mici în tranzacțiile valutare și comerciale, precum și reducerea comisioanelor de aranjare. Chilwan se aștepta ca activitatea să se redreseze în trimestrul al patrulea; aceasta rămâne o perspectivă, nu un rezultat deja obținut.
Calitatea activelor se îmbunătățește, iar capitalul se consolidează
Rata finanțărilor neperformante a scăzut la 2,4%, îmbunătățindu-se cu 30 de puncte de bază de la începutul anului și cu 70 de puncte de bază față de aceeași perioadă a anului precedent. Gradul de acoperire cu numerar a ajuns la 123%, iar gradul total de acoperire a fost de 155%.
Costul riscului a fost de 25 de puncte de bază în primele nouă luni, comparativ cu 28 de puncte de bază la jumătatea anului. Chilwan a atribuit aceste rezultate calității procesului de subscriere, recuperărilor și îmbunătățirii expunerilor de credit.
Ratele de capital s-au consolidat, în pofida creșterii finanțărilor. Indicatorii de lichiditate ai băncii s-au menținut la nivelurile prezentate mai jos, iar conducerea a spus că echilibrează capacitatea suplimentară de finanțare cu impactul costurilor acesteia asupra câștigurilor.
Concluzie
Următorul reper pentru rezultatele DIB este raportarea anuală: dacă creșterea cumulată a finanțărilor și a sukukurilor va atinge ținta de 10%, menținută de conducere, în timp ce marjele se mențin în apropierea estimării. Conducerea a spus că va prezenta estimările pentru 2027 odată cu rezultatele și va dezvălui o nouă strategie pe trei ani la începutul lui 2027.
Citiți mai multe știri
Declinarea responsabilității
Acest articol FinanceVelix oferă informații generale, nu consultanță personalizată financiară, de investiții, juridică sau fiscală. Prețurile de piață, ratele dobânzilor și condițiile economice se pot schimba; investițiile implică riscul de pierdere. Informațiile reflectă materialele disponibile la momentul publicării și se pot modifica. Verificați independent informațiile importante și consultați un specialist calificat atunci când este necesar. Menționarea unui activ, a unei companii sau a unui serviciu nu reprezintă o recomandare.
